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　　創(chuàng)新大都源自草根和基層。

　　

　　相較于銀行系金融租賃公司，外商融資租賃公司盡管數(shù)量眾多，但卻缺乏母行強大的背景支持?；蛟S恰恰是這種背景上的弱勢和獨立性，使得外商融資租賃公司在解決資金問題上，面臨更大的考驗，從而迫使外資租賃公司總是會付出更多精力投入到業(yè)務(wù)創(chuàng)新之中。在創(chuàng)新業(yè)務(wù)上走的相對較遠。ABS(資產(chǎn)證券化產(chǎn)品)的創(chuàng)新、借助互聯(lián)網(wǎng)平臺融資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，往往是它們首吃螃蟹。

　　

　　提到創(chuàng)新型的外商融資租賃公司，就難以繞開獅橋融資租賃(中國)有限公司(下稱獅橋租賃)。成立于2012年的獅橋租賃目前已擁有員工近千名，資產(chǎn)規(guī)模超50億元。2015年，獅橋兩次發(fā)行ABS產(chǎn)品，完成總額為8.27億人民幣的資金募集，成為外商融資租賃公司的標(biāo)桿。

　　

　　如何看待國務(wù)院辦公廳68、69號文?獅橋租賃作為一家外商融資租賃公司，有哪些獨特商業(yè)模式?獅橋租賃兩次發(fā)行ABS有什么樣的特點?近日，帶著這些問題，第一財經(jīng)日報專訪了獅橋租賃董事長兼CEO萬鈞。

　　

　　《第一財經(jīng)日報》：國務(wù)院辦公廳連續(xù)下發(fā)了68、69號文推動融資租賃行業(yè)快速發(fā)展。戰(zhàn)略層面考量，您如何看待上述兩份文件的出臺?與此同時，“一帶一路”戰(zhàn)略正在迅速的推進之中，在中國企業(yè)走出去的大戰(zhàn)略中， 融資租賃如何尋找到自身的角色和定位?

　　

　　萬鈞：68、69號文的出臺令人振奮，我覺得有四個層面：

　　

　　第一，從國家層面肯定融資租賃產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，在推進產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、帶動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面所起到的積極作用，這對整個租賃行業(yè)從業(yè)人員來說都是極高的肯定;

　　

　　第二，兩個文件從國家意志方面確定融資租賃在未來對打造中國經(jīng)濟升級版的進程中將起到非常重要的作用，而且是戰(zhàn)略層面的重要作用，首先肯定目前的成績，然后肯定在新經(jīng)濟版圖的打造過程中是有地位的、有作用的;

　　

　　第三，指明了融資租賃發(fā)展的方向和重點--支持產(chǎn)業(yè)升級服務(wù)中小微企業(yè)、發(fā)展和強化基于適宜租賃物，圍繞租賃物提供全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營和資產(chǎn)管理服務(wù)的專業(yè)租賃;

　　

　　第四，明確了政策支持的措施，改善營商環(huán)境、完善財稅政策、支持融資渠道、 國家提供服務(wù)。

　　

　　總之，這兩個文件從國家層面肯定了融資租賃的發(fā)展，可以預(yù)見，融資租賃將在中國未來的經(jīng)濟發(fā)展中扮演重要角色。

　　

　　近年來，中國周邊部分國家在一定程度上受制于基礎(chǔ)設(shè)施等掣肘，經(jīng)濟增長緩慢。與此形成鮮明對比的是，中國在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域經(jīng)驗豐富，部分領(lǐng)域存在較為嚴(yán)重的產(chǎn)能過剩。“一帶一路”戰(zhàn)略構(gòu)想之一即是通過合作投資推動周邊國家的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),支持我國優(yōu)秀的裝備制造業(yè)開拓國外市場。對于融資租賃業(yè)而言，應(yīng)適時服務(wù)于國家建設(shè)“一帶一路”戰(zhàn)略，幫助我國企業(yè)“走出去”。

　　

　　具體來看，解決產(chǎn)能過剩的辦法之一是到周邊國家建設(shè)工廠，或者收購兼并當(dāng)?shù)仄髽I(yè)。這一過程中，融資租賃行業(yè)可以直接為國外廠房基礎(chǔ)建設(shè)提供服務(wù)。眾所周之，大型設(shè)備、裝備是融資租賃天然的標(biāo)的物。直接將境內(nèi)生產(chǎn)的大型裝備設(shè)備通過融資租賃推向海外市場更是融資租賃可以直接充分發(fā)揮作用的領(lǐng)域。

　　

　　《第一財經(jīng)日報》： 68號文中有一段是“鼓勵融資租賃公司依托適宜的租賃物開展業(yè)務(wù)，堅持融資與融物相結(jié)合，提高融資租賃全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營和資產(chǎn)管理能力”，這跟獅橋租賃的“深耕垂直領(lǐng)域”理念不謀而合，能跟大家介紹一下獅橋的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和經(jīng)營戰(zhàn)略嗎?

　　

　　萬鈞：獅橋租賃成立于2012年，在創(chuàng)立初期，我們就提出了公司的兩個重要的戰(zhàn)略堅持，一是聚集行業(yè)，專注行業(yè)使我們在細分市場中精準(zhǔn)的理解行業(yè)生態(tài)、風(fēng)險特征，同時積累大量相同性質(zhì)的客戶，目前我們主要專注于物流交通、醫(yī)療健康、新能源新裝備、農(nóng)業(yè)機械這四大行業(yè);二是聚集產(chǎn)品，獅橋選擇的租賃物都是具有高價值、高殘值，通用性強、便于回收、能再次產(chǎn)生價值的產(chǎn)品。只有專注行業(yè)、專注產(chǎn)品，才能夠把同品類、碎片化的客戶集中在一起，在垂直租賃市場中打造全生命周期的資產(chǎn)管理鏈條。而公司在這個鏈條里才能獲取更多服務(wù)機會、產(chǎn)生更多服務(wù)價值以及更好地控制風(fēng)險。

　　

　　舉例來說，我們的物流交通板塊，我們的重卡承租人多為獨立個體戶司機，以往的傳統(tǒng)方式是，這些承租人通過融資租賃的方式獲得卡車，自己再去市場上找活，作為弱小的個體經(jīng)營者，受行業(yè)及客戶自身經(jīng)營能力影響，客戶的盈利能力不穩(wěn)定，并且受到多重中間環(huán)節(jié)的盤剝，所得不能真實體現(xiàn)其產(chǎn)生的價值。獅橋租賃嘗試圍繞重卡這個租賃物形成生態(tài)環(huán)境： A部門融資租賃卡車給承租人，B部門承接物流公司的貨運需求業(yè)務(wù)，招聘司機以承租人身份加盟獅橋車隊，C部門提供掛靠、油料、保險、配件、維修、保養(yǎng)等服務(wù)，甚至還有D部門，幫助承租人買賣二手車。所以，承租人在物流交通這條產(chǎn)業(yè)鏈上是能夠獲得卡車全生命周期的、從金融服務(wù)一直延伸到保養(yǎng)車輛服務(wù)的極致體驗。這種創(chuàng)新性的嘗試，不僅為我們增加了非利差收入，也為物流行業(yè)帶來了更多機遇和發(fā)展。

　　

　　獅橋租賃另一個重要基因是零售金融，我們的設(shè)備中價值最低的是重卡，30萬元左右，這是公司最主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，占總業(yè)務(wù)量約45%，我們服務(wù)客戶數(shù)量超過7000戶，其中近98%均為自然人。公司現(xiàn)有23個省公司、174個分公司、近1000位員工，覆蓋全國696個縣級市，這種覆蓋全國的網(wǎng)點，保證了我們可以深入屬地去做零售金融，客戶經(jīng)理能對客戶的需求做出迅速反應(yīng)。此外，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，我們也能快速采取措施。同時我們采取零售分散的原則，客戶分布在各個不同行業(yè)領(lǐng)域，不同經(jīng)濟區(qū)域，這樣不容易產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險。2014年貝恩資本的收購，很大原因就是看中了我們這種風(fēng)險高度分散的零售金融商業(yè)模式。

　　

　　《第一財經(jīng)日報》：融資租賃企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)進行融資的創(chuàng)新業(yè)務(wù)越來越多。你如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融給融資租賃帶來的機會，互聯(lián)網(wǎng)是否可能顛覆傳統(tǒng)融資租賃業(yè)?以獅橋租賃為例，可否講講獅橋的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略?

　　

　　萬鈞：互聯(lián)網(wǎng)金融帶有互聯(lián)網(wǎng)和金融的雙重屬性，互聯(lián)網(wǎng)精神主張“開放、平等、協(xié)作、分享”，金融精神主張“控制風(fēng)險”，融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合是大勢所趨。

　　

　　2014年，獅橋租賃已經(jīng)開始與“P2L平臺--融租E投”開始進行戰(zhàn)略合作。目前，融租E投成交金額已經(jīng)超過4億元，周期從一個月到一年不等，獅橋租賃的資產(chǎn)上線互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，進行收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和委托租賃，投資者可通過這個平臺，清晰地了解項目方的情況，資金的使用等信息。目前，這些項目資金更多專注于重型卡車、醫(yī)療設(shè)備、工裝設(shè)備和農(nóng)業(yè)機械這四個行業(yè)。融租E投不是增加一個簡單的資金補充渠道，而是獅橋租賃的一個戰(zhàn)略性舉措。

　　

　　《第一財經(jīng)日報》：聊到融資渠道，我們也看到 2015年，獅橋租賃在資產(chǎn)證券化方面可謂走在所有同行之先。目前獅橋租賃已經(jīng)連續(xù)發(fā)行兩期ABS產(chǎn)品，可否簡單介紹下這兩期ABS的發(fā)行經(jīng)過和特點?

　　

　　萬鈞：此前，獅橋租賃的融資主要集中在銀行授信，現(xiàn)在我們的融資渠道越來越多樣化，銀行、ABS、同業(yè)、信托、資管計劃、P2P等等方式，總的來看，獅橋租賃的融資渠道在保持了快捷高效的同時，還持續(xù)不斷降低了融資成本。

　　

　　獅橋租賃發(fā)行的兩期ABS都是比較有特色的：

　　

　　第一期ABS是今年1月22日募集成功的，是深交所(備案制后)的第一只租賃資產(chǎn)支持的證券產(chǎn)品，發(fā)行資金總額4.82億。這次發(fā)行具有兩個亮點：一是獅橋租賃作為第一家非國有背景的主體，未提供外部擔(dān)保增信措施而發(fā)行成功;二是基礎(chǔ)資產(chǎn)的融資租賃合同共有2189份、涉及20多個省，這種合同和區(qū)域高度分散化，可以盡量減少系統(tǒng)性風(fēng)險帶來的損失。

　　

　　第二期ABS的特色更多，最突出的就是循環(huán)購買。傳統(tǒng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)過程中，隨著承租人的還款，資產(chǎn)池的規(guī)模越來越小，投資人的平均投資期限較短。而獅橋租賃發(fā)行的這次ABS專項計劃獨特性在于--賬戶中計劃管理人可持續(xù)購買獅橋融資租賃的基礎(chǔ)資產(chǎn)，使得資產(chǎn)池總規(guī)模始終保持不變。這次ABS也是融資租賃公司實現(xiàn)可循環(huán)購買的第一單，這樣就解決了專項計劃平均期限短等帶來的問題，給融資租賃公司帶來了更高的資金使用效率和更長的資金使用期限。

　　

　　值得一提的是，第二期ABS利率為5.5%，獅橋租賃作為一個獨立的第三方融資租賃公司，在沒有擔(dān)保、沒有國有背景的情況下，拿到如此低的利率，在過去幾年是不可想象的。這一方面得益于國家金融改革的發(fā)展，另一方面也是因為獅橋的商業(yè)模式及資產(chǎn)質(zhì)量經(jīng)過了較長時間市場的驗證，得到資本市場的肯定。

　　

　　整個負債結(jié)構(gòu)看，截至目前，銀行授信在獅橋租賃的融資余額中占比仍超過50%;ABS是第二大渠道，占20%以上。未來，ABS會成為租賃公司最主要的資金來源，在獅橋租賃占比可能在五成左右。

　　

　　國家對在金融領(lǐng)域的政策放開，給融資租賃業(yè)帶來了實實在在的好處。原來融資租賃公司融資只有銀行授信一條路，但現(xiàn)在不僅有了ABS，還可以同業(yè)債權(quán)轉(zhuǎn)讓、信托、資管計劃、P2P等方式。在去年11月，我在授受媒體采訪時就曾斷定租賃資產(chǎn)證券化會成為融資租賃公司非常主流的融資方式，沒想到僅僅一年時間市場增速如此迅猛，我們目前已經(jīng)在籌備第三期ABS發(fā)行，希望能帶給大家更多驚喜。

　　

　　文章來源：一財網(wǎng)