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    互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃的結(jié)合是近兩年的熱點(diǎn)，各界專家從技術(shù)手段、適用法律、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)管體系等多個(gè)角度對(duì)其進(jìn)行過(guò)深入研討，同時(shí)也有諸多融資租賃公司與互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)開(kāi)展了深度合作。勇于創(chuàng)新，共同積極實(shí)踐這一業(yè)務(wù)的融合發(fā)展模式已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。
 
　　今年5月，在由李克強(qiáng)總理簽批的《中國(guó)制造2025》里，融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)+這兩個(gè)熱門詞匯被多次反復(fù)提及，預(yù)示著近兩年來(lái)的探索實(shí)踐得到了政府以及市場(chǎng)的肯定，并將在未來(lái)獲得更多的政策鼓勵(lì)和成長(zhǎng)機(jī)會(huì)。
 
　　截至目前，融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)合作帶來(lái)租賃項(xiàng)目成交額的大幅上升，互聯(lián)網(wǎng)+融資租賃已進(jìn)入高速發(fā)展期，未來(lái)將會(huì)有更多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與融資租賃公司融合，做大做深這一市場(chǎng)，實(shí)踐探索這一模式的可持續(xù)發(fā)展方向與專業(yè)化細(xì)分領(lǐng)域。
 
　　伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃的融合不斷深入，風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題也隨之顯現(xiàn)。首先，業(yè)內(nèi)各類融合的名號(hào)與模式繁雜。公開(kāi)資料顯示，有多家公司宣稱自己為融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)合作的首創(chuàng)者或在各自細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域內(nèi)宣稱“第一”、“最早”的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。當(dāng)P2P、P2B不再新鮮之后，P2C、P2G、P2L、P2W等各種名號(hào)和模式又隨即產(chǎn)生，方興未艾的“造詞運(yùn)動(dòng)”給投資者造成困擾的同時(shí)也給監(jiān)管造成混亂。
 
　　其次，融資租賃借助互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)拓展資金來(lái)源，大部分仍處在研究或探索階段甚至法律的灰色地帶。這與融資租賃交易結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和靈活性、P2P監(jiān)管辦法尚未落實(shí)、征信體系尚不完善以及現(xiàn)有法規(guī)對(duì)融資租賃公司資金來(lái)源邊界未作清晰闡述的情況有關(guān)，具體而言可以歸結(jié)為資金成本問(wèn)題、稅務(wù)問(wèn)題和期限錯(cuò)配問(wèn)題。
 
　　資金成本方面，融資租賃公司傳統(tǒng)的資金成本較低，平均在8%左右，而P2P平臺(tái)的投資人對(duì)收益的期待一般達(dá)到10%以上，加上平臺(tái)傭金和中間費(fèi)用，最終的資金成本更高。而融資租賃的項(xiàng)目通常都是規(guī)模大、風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的項(xiàng)目，承租企業(yè)很難付出太高的融資成本。因此，僅有一些中小規(guī)模的融資租賃企業(yè)有可能將一些較短期的租賃項(xiàng)目移植到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上進(jìn)行融資。稅務(wù)方面，融資租賃行業(yè)已完成營(yíng)改增，但融資租賃公司無(wú)法從互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)投資者那里收取增值稅發(fā)票來(lái)進(jìn)行銷項(xiàng)稅費(fèi)抵扣，這直接抬高了融資租賃項(xiàng)目的綜合成本，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)本身的高資金成本，成為影響融資租賃公司與互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)合作的重要因素。在項(xiàng)目期限上，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)與融資租賃項(xiàng)目的需求也存在錯(cuò)配問(wèn)題。前者要求為短期投資，較少超過(guò)一年，而后者一般為3至5年的長(zhǎng)期項(xiàng)目。
 
　　為了解決期限錯(cuò)配的問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)會(huì)要求融資租賃公司采取“分拆項(xiàng)目”的方式對(duì)接，而目前對(duì)于項(xiàng)目分拆，仍然還有很大的政策法規(guī)限制和爭(zhēng)議。由此，部分融資租賃公司在與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作時(shí)還引入保理公司，如果投資人需要提前贖回，則由保理公司回購(gòu)融資租賃債權(quán)或資產(chǎn)收益權(quán)，并行使債權(quán)人或收益權(quán)人權(quán)利，承租企業(yè)轉(zhuǎn)向保理公司定期還本付息。但這使得融資租賃公司與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的合作更加復(fù)雜，成本更高。
 
　　此外，融資租賃公司和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)本身均不具有吸納社會(huì)資金的資格和職能，因此存在非法集資的嫌疑。2014年4月及2015年1月商務(wù)部曾兩次下達(dá)關(guān)于開(kāi)展融資租賃行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知，要求重點(diǎn)排查融資租賃企業(yè)中是否存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款等事實(shí)。相關(guān)部門更是明確指出互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)絕對(duì)不能做資金池，但多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)跑路的事實(shí)，卻讓這一嫌疑更加明顯。最后，租賃資產(chǎn)的登記問(wèn)題歷來(lái)是融資租賃行業(yè)從業(yè)者對(duì)于租賃資產(chǎn)交易的普遍擔(dān)憂，不完善的登記體系使租賃公司隨時(shí)要面臨對(duì)抗第三人的境況，租賃項(xiàng)目在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上的運(yùn)作，對(duì)租賃資產(chǎn)的登記體系、承租人的信用調(diào)查等提出了更高的要求，平臺(tái)如何完成盡職調(diào)查以確保資產(chǎn)與交易的真實(shí)性，成為很大的挑戰(zhàn)。
 
　　互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展已經(jīng)是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，而實(shí)踐證明融資租賃已經(jīng)成為解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的有效途徑。雖然有著各種障礙與困擾，融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的融合也歷經(jīng)各種磨難和風(fēng)波，但已經(jīng)在實(shí)踐中探索著各種可行的結(jié)合模式，不斷發(fā)展完善，成為各自領(lǐng)域的一片新藍(lán)海。
 
　　首先，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管已經(jīng)迫在眉睫，這不僅關(guān)系到國(guó)家的金融安全，也涉及國(guó)計(jì)民生，涉及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身能否健康、可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮其平臺(tái)化、低成本、獨(dú)立性的優(yōu)勢(shì)。千呼萬(wàn)喚的行業(yè)監(jiān)管政策雖然還沒(méi)有出臺(tái)，但無(wú)論如何定義互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)的行業(yè)屬性，這個(gè)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)必然是資金透明化、業(yè)務(wù)透明化、平臺(tái)透明化、服務(wù)透明化，各個(gè)環(huán)節(jié)都需要清晰的監(jiān)管政策以及良好的鼓勵(lì)、支持性服務(wù)環(huán)境。各個(gè)平臺(tái)應(yīng)在法律框架范圍內(nèi)找準(zhǔn)平臺(tái)定位，深入研究融資租賃的交易模式設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，為廣大投資人提供安全、規(guī)范的產(chǎn)品和合理的收益回報(bào)是融資租賃互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)展壯大的前提。
 
　　其次，在政策監(jiān)管之外，也要充分重視市場(chǎng)機(jī)制的調(diào)整，發(fā)揮市場(chǎng)的自我調(diào)節(jié)功能，同時(shí)也需要引導(dǎo)投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、收入回報(bào)的合理認(rèn)知和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的提高，避免監(jiān)管過(guò)嚴(yán)導(dǎo)致的創(chuàng)新萎縮和行業(yè)重創(chuàng)。我國(guó)融資租賃行業(yè)專家屈延凱就曾表示：“我國(guó)現(xiàn)行的征信系統(tǒng)范圍要再擴(kuò)大，讓租賃債權(quán)都可以在系統(tǒng)里做登記、確權(quán)、公示，確認(rèn)交易資產(chǎn)，保障交易的真實(shí)性。另外，依據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，應(yīng)收賬款是擔(dān)保物權(quán)，如何質(zhì)押，質(zhì)押給誰(shuí)，何時(shí)轉(zhuǎn)讓，如何轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓給誰(shuí)，都是所有人的權(quán)利，無(wú)需任何行政管理部門監(jiān)管。政府要做的事情是引導(dǎo)市場(chǎng)交易主體構(gòu)建和完善交易平臺(tái)和規(guī)范市場(chǎng)的政策環(huán)境。”
 
　　融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)深度合作的新聞每天都見(jiàn)諸媒體，給予行業(yè)從業(yè)者很大的鼓勵(lì)。無(wú)論是學(xué)界還是業(yè)界都有理由相信，隨著政策監(jiān)管及服務(wù)、市場(chǎng)機(jī)制調(diào)整等各方面的完善，融資租賃借助互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)將進(jìn)入更快速的發(fā)展軌道，而互聯(lián)網(wǎng)+也將通過(guò)融資租賃項(xiàng)目在各個(gè)行業(yè)、細(xì)分領(lǐng)域真正落地，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，造福于產(chǎn)業(yè)升級(jí)和公眾投資渠道的拓展，實(shí)踐《中國(guó)制造2025》的美好藍(lán)圖。