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        我們將持續(xù)關(guān)注天津自貿(mào)區(qū)的后續(xù)發(fā)展，審慎評(píng)估我們的業(yè)務(wù)范疇與市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)創(chuàng)新利基市場(chǎng)，例如評(píng)估設(shè)立金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的可行性。

　　

　　資料的信用評(píng)級(jí)，不需財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，此顛覆了傳統(tǒng)的銀行商業(yè)模式，且有互聯(lián)網(wǎng)的趨勢(shì)推波助瀾，未來(lái)在大環(huán)境轉(zhuǎn)趨成熟后，包括建制出完善的監(jiān)管機(jī)制配套、市場(chǎng)具高度接受性等，虛擬銀行有機(jī)會(huì)開(kāi)創(chuàng)新藍(lán)海。我們期待虛擬銀行發(fā)展出一套成功經(jīng)驗(yàn)，為金融業(yè)帶來(lái)不一樣的想象，我認(rèn)為這對(duì)我們轉(zhuǎn)制商銀的規(guī)劃也將帶來(lái)新啟發(fā)。”

　　

　　她認(rèn)為，大陸對(duì)于金融創(chuàng)新的接受度更高，這也是兩岸金融市場(chǎng)中的顯著不同。“當(dāng)然創(chuàng)新也會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，金融改革與開(kāi)放的成效優(yōu)劣，取決于改革過(guò)程的紀(jì)律、理性與目標(biāo)，因此，循序漸進(jìn)擴(kuò)大業(yè)務(wù)許可范圍，搭配完善的市場(chǎng)進(jìn)退機(jī)制與監(jiān)管配套，也就是說(shuō)，要在金融創(chuàng)新與監(jiān)理機(jī)制間取得平衡，才能促進(jìn)金融市場(chǎng)健全發(fā)展。”

　　

　　進(jìn)軍大陸

　　

　　在逐步向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制之前，臺(tái)灣工銀已開(kāi)始邁出更大步伐。在對(duì)大陸做了一番考察后，工銀決定將租賃作為進(jìn)入大陸的第一步。2011年，臺(tái)灣工銀在蘇州設(shè)立臺(tái)駿國(guó)際租賃公司，臺(tái)駿也成為兩岸經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議（ECFA）簽署后第一家獲核準(zhǔn)在大陸設(shè)立的臺(tái)資租賃公司，截至2014年，公司資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)653%，稅前凈利較前一年同期增長(zhǎng)超過(guò)五成，ROE達(dá)15.9%。

　　

　　駱怡君認(rèn)為，難以與當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)有深入互動(dòng)，發(fā)展長(zhǎng)期的合作，是在大陸的臺(tái)資租賃公司普遍共有的問(wèn)題，“有鑒于此，我們投入許多心力建立風(fēng)險(xiǎn)控管機(jī)制，運(yùn)用評(píng)分評(píng)等、征授信系統(tǒng)等工具為風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)，有效量化與分析各種風(fēng)險(xiǎn)，降低授信成本，同時(shí)積極培訓(xùn)人才，提升征信能力，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)營(yíng)運(yùn)狀況的掌握，打造我們的優(yōu)勢(shì)。”

　　

　　有了蘇州的經(jīng)驗(yàn)，工銀2013年7月在天津成立臺(tái)駿津國(guó)際租賃公司，其擁有租賃、保理、貿(mào)易融資等多合一牌照。今年5月份，臺(tái)灣工業(yè)銀行又與天津自貿(mào)區(qū)中心商務(wù)片區(qū)簽訂合作意向書(shū)，并設(shè)有專(zhuān)責(zé)小組積極評(píng)估于中心商務(wù)片區(qū)設(shè)立臺(tái)灣工銀集團(tuán)大陸金融營(yíng)運(yùn)總部。

　　

　　據(jù)了解，天津自貿(mào)區(qū)在金融創(chuàng)新政策部分，將推出區(qū)內(nèi)設(shè)立外資銀行和中外合資銀行、開(kāi)展離岸金融業(yè)務(wù)等新措施，在融資租賃政策方面將大力推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)融資、兼營(yíng)商業(yè)保理等業(yè)務(wù)，“我們將持續(xù)關(guān)注天津自貿(mào)區(qū)的后續(xù)發(fā)展，審慎評(píng)估我們的業(yè)務(wù)范疇與市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，開(kāi)創(chuàng)新利基市場(chǎng)，例如評(píng)估設(shè)立金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的可行性。未來(lái)在成功轉(zhuǎn)制商銀后，我們不排除多方評(píng)估申設(shè)子行或分行。”駱怡君表示。

　　

　　相對(duì)多數(shù)臺(tái)資銀行選擇上海、蘇州與廣東地區(qū)作為布局大陸的起點(diǎn)，臺(tái)灣工銀將天津作為發(fā)展大陸金融版圖的基地，2012年于天津設(shè)立代表處，為第一家進(jìn)駐天津的臺(tái)資銀行。之所以選擇天津，駱怡君認(rèn)為，天津在歷史上北方金融中心的地位，為其日后發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，2006年3月，國(guó)務(wù)院將推進(jìn)天津?yàn)I海新區(qū)開(kāi)發(fā)開(kāi)放納入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，設(shè)立為國(guó)家綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)，在先行先試政策引導(dǎo)下，天津的融資租賃成為金融改革中最突出的亮點(diǎn)，近年來(lái)天津地區(qū)融資租賃的規(guī)模占全國(guó)總規(guī)模穩(wěn)定維持在25%左右，位居全國(guó)第一。

　　

　　“天津不僅打造出利于金融業(yè)發(fā)展的環(huán)境，先天的地理位置優(yōu)勢(shì)更為其加分。在京津冀協(xié)同發(fā)展國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略下，天津的角色轉(zhuǎn)為與北京互補(bǔ)互助之地位；此外，天津自貿(mào)區(qū)重點(diǎn)發(fā)展融資租賃、簡(jiǎn)化外資準(zhǔn)入審批程序，以及設(shè)立自由貿(mào)易賬戶(hù)體系，推進(jìn)人民幣跨境使用、實(shí)現(xiàn)跨境融資自由化等可期政策，將促進(jìn)企業(yè)蓬勃發(fā)展，與金融業(yè)相輔相成，形成良性循環(huán)。”駱怡君對(duì)于天津自貿(mào)區(qū)的發(fā)展表示很期待。

　　

　　看重機(jī)遇

　　

　　自從兩岸2009年完成簽署金融合作協(xié)議與3項(xiàng)備忘錄（MOU），兩岸的金融開(kāi)放就不斷推進(jìn)，2010年簽署海峽兩岸經(jīng)濟(jì)合作架構(gòu)協(xié)議（ECFA）、2013年舉行兩岸金證會(huì)與金銀會(huì)等，兩岸金融市場(chǎng)與政策愈趨開(kāi)放，駱怡君認(rèn)為，這有助于臺(tái)資銀行擴(kuò)大市場(chǎng)、增加人民幣資金去化管道，以及建構(gòu)臺(tái)商的大陸融資平臺(tái)。對(duì)于臺(tái)資銀行來(lái)說(shuō)，還可以借此機(jī)會(huì)，將多年的金融實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)引進(jìn)大陸，豐富當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?chǎng)層次。

　　

　　“舉例來(lái)說(shuō)，我們擅長(zhǎng)于通過(guò)證券化協(xié)助臺(tái)灣的中小微企業(yè)籌資，包括企業(yè)債權(quán)、企業(yè)應(yīng)收賬款、融資租賃應(yīng)收款與不動(dòng)產(chǎn)等相關(guān)資產(chǎn)上，都有專(zhuān)業(yè)的發(fā)行經(jīng)驗(yàn)，證券化產(chǎn)品發(fā)行市場(chǎng)占有率位居臺(tái)灣第一，也是臺(tái)灣唯一設(shè)有專(zhuān)職全方位資產(chǎn)證券化的團(tuán)隊(duì)，因此，工銀可與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)分享與交流資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。”駱怡君介紹。

　　

　　的確，伴隨著兩岸的金融開(kāi)放進(jìn)度加快，臺(tái)灣銀行業(yè)也從中受益。根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)臺(tái)灣銀行對(duì)大陸企業(yè)的授信余額持續(xù)攀升。以臺(tái)灣工銀為例，據(jù)駱怡君介紹，截至2015年4月底，臺(tái)灣工銀的大陸授信余額比去年同期增長(zhǎng)四成以上。當(dāng)然，面對(duì)大陸經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，步入新常態(tài)，駱怡君也表示，會(huì)謹(jǐn)慎做好風(fēng)險(xiǎn)控管，授信客戶(hù)以財(cái)務(wù)穩(wěn)健、債信良好的大陸國(guó)企或央企轉(zhuǎn)投資公司為主，亦一并評(píng)估客戶(hù)的產(chǎn)業(yè)特性、公司治理能力等，并視需要增提擔(dān)保品或保證人，以有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　十八大以來(lái)，政府大刀闊斧地推出多項(xiàng)改革，對(duì)外積極開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)。以自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)為例，除了采取負(fù)面清單列表，重視市場(chǎng)機(jī)制，減少行政干預(yù)外，駱怡君還期待能試行包括利率市場(chǎng)化、創(chuàng)新外匯管理，以及發(fā)展人民幣境外借款業(yè)務(wù)，通過(guò)引進(jìn)境外資金發(fā)展經(jīng)濟(jì)，降低資金成本等。對(duì)于當(dāng)前的另外一個(gè)投資熱點(diǎn)——“一帶一路”帶來(lái)的商機(jī)，駱怡君期待，能夠透過(guò)與當(dāng)?shù)劂y行的合作，參與國(guó)際銀團(tuán)貸款等商機(jī)，促進(jìn)兩岸銀行業(yè)的交流與互動(dòng)。

　　

　　她認(rèn)為，近期另一個(gè)讓人期待的亮點(diǎn)，是開(kāi)放大陸企業(yè)與銀行直接來(lái)臺(tái)發(fā)行寶島債，并將人民幣匯回大陸，一旦開(kāi)放后，有助于活躍臺(tái)灣的寶島債市場(chǎng)，促進(jìn)人民幣資金回流，為發(fā)展人民幣離岸市場(chǎng)加分。

　　

　　對(duì)于人民幣離岸市場(chǎng)的發(fā)展，駱怡君認(rèn)為有幾個(gè)評(píng)估因素：與大陸經(jīng)貿(mào)往來(lái)的程度、地理位置的樞紐地位、語(yǔ)言文化交流的溝通程度、金融人才與技術(shù)的專(zhuān)業(yè)程度、金融市場(chǎng)的活絡(luò)程度、貨幣流通的監(jiān)管機(jī)制等。

　　

　　從這幾個(gè)因素觀察，臺(tái)灣在文化與語(yǔ)言的相通性、地理位置、與大陸貿(mào)易往來(lái)程度、金融人才與技術(shù)的專(zhuān)業(yè)上，比其他地方更具優(yōu)勢(shì)，這已為臺(tái)灣發(fā)展人民幣離岸中心奠定基礎(chǔ)；此外，臺(tái)灣擁有豐沛的人民幣資金池，截至目前，臺(tái)灣人民幣存款達(dá)3246億元，資金量能充足，一旦建成完善的人民幣回流機(jī)制，將促進(jìn)人民幣市場(chǎng)的活絡(luò)。

　　

　　“我也感受到，近年臺(tái)灣主管機(jī)構(gòu)以更開(kāi)放的態(tài)度，創(chuàng)造人民幣離岸市場(chǎng)的發(fā)展條件，多方尋找人民幣去化管道與回流機(jī)制等，因此對(duì)于臺(tái)灣發(fā)展人民幣離岸中心，我樂(lè)見(jiàn)其成。”駱怡君表示。

　　

　　作者：臺(tái)灣工銀副董事長(zhǎng)駱怡君 文章來(lái)源：新金融觀察