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　　一、概述

　　

　　融資租賃公司與商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)合作模式主要集中于兩種模式：一是融資租賃公司貸款業(yè)務(wù)；二是融資租賃保理業(yè)務(wù)。

　　

　　融資租賃公司貸款業(yè)務(wù)即以融資租賃公司作為借款主體，向銀行申請固定資產(chǎn)貸款，用于其融資租賃項目固定資產(chǎn)的購置，其還款來源不限于項目所對應(yīng)應(yīng)收租金。在這種業(yè)務(wù)模式下，融資租賃公司等同于一般法人客戶。

　　

　　融資租賃保理業(yè)務(wù)是指在租賃公司向承租人提供融資租賃服務(wù)，并將融資租賃服務(wù)產(chǎn)生的未到期應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行以此為基礎(chǔ)，在綜合評價租賃公司的信用風(fēng)險、經(jīng)營水平、財務(wù)狀況、擔(dān)保安排以及符合本細(xì)則規(guī)定承租人各項條件后，為租賃公司提供應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險等的一系列綜合性金融服務(wù)。

　　

　　二、融資租賃公司貸款

　　

　　向融資租賃公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款需執(zhí)行國家有關(guān)資本金的相關(guān)規(guī)定，業(yè)務(wù)擔(dān)保方式、期限、還款方式的設(shè)置等同一般法人客戶。

　　

　　三、融資租賃保理業(yè)務(wù)

　　

　　融資租賃保理業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)運作流程具體可劃分為普通融資租賃保理、回租型融資租賃保理（或稱為售后回租融資租賃保理）和結(jié)構(gòu)性融資租賃保理三種模式。

　　

　?。ㄒ唬┢胀ㄈ谫Y租賃保理

　　

　　是指在租賃公司與承租人簽訂的融資租賃合同生效、租賃公司已履行合同項下義務(wù)的情況下，商業(yè)銀行受讓租賃公司和承租人交易過程中形成的未到期應(yīng)收租金，并為租賃公司提供相應(yīng)的保理服務(wù)。

　　

　　普通融資租賃保理的業(yè)務(wù)流程如下 ：

　　

　　1. 租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融資租賃合同且上述合同已生效；

　　

　　2. 租賃公司將約定的租賃物出租給承租人；

　　

　　3. 租賃公司向商業(yè)銀行申請保理業(yè)務(wù)；

　　

　　4. 商業(yè)銀行為租賃公司核定授信額度；

　　

　　5. 在明保理中，商業(yè)銀行和租賃公司將應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓事宜通知承租人；

　　

　　6. 商業(yè)銀行受讓合格的應(yīng)收租金后向租賃公司提供保理融資；

　　

　　7. 承租人按期支付租金至指定賬戶；

　　

　　8. 租賃公司按約定的還款計劃償付我行的融資本息。

　　

　?。ǘ┗刈庑腿谫Y租賃保理

　　

　　是指在租賃公司與承租人采用“售后回租”方式形成融資租賃關(guān)系后，商業(yè)銀行受讓上述交易過程中形成的未到期應(yīng)收租金，并為租賃公司提供相應(yīng)的保理服務(wù)。

　　

　　本細(xì)則所稱售后回租是指承租人為獲得資金融通或改善財務(wù)結(jié)構(gòu)，先將自有資產(chǎn)出售給租賃公司，再向租賃公司租回該資產(chǎn)使用，直至承租人支付完全部租金并付清租賃物殘值對價后，重新取得該資產(chǎn)的所有權(quán)。

　　

　　回租型融資租賃保理的業(yè)務(wù)流程如下：

　　

　　1. 租賃公司與承租人簽訂自有資產(chǎn)買賣合同、融資租賃合同；

　　

　　2. 租賃公司將該租賃物出租給承租人；

　　

　　3. 租賃公司向商業(yè)銀行申請保理業(yè)務(wù)；

　　

　　4. 商業(yè)銀行為租賃公司核定授信額度；

　　

　　5. 在明保理中，商業(yè)銀行和租賃公司將應(yīng)收租金轉(zhuǎn)讓事宜通知承租人；

　　

　　6. 商業(yè)銀行受讓合格的應(yīng)收租金后向租賃公司提供保理融資；

　　

　　7. 承租人按期支付租金至指定賬戶；

　　

　　8. 租賃公司按約定的還款計劃償付我行的融資本息。

　　

　?。ㄈ┙Y(jié)構(gòu)性融資租賃保理

　　

　　是指在租賃公司與供貨方、承租人分別簽訂供貨合同和融資租賃合同的情況下，商業(yè)銀行依據(jù)上述融資租賃關(guān)系中即將形成的租金為租賃公司提供保理融資；在取得我行融資后，租賃公司對供貨方履行付款義務(wù)，促使上述合同生效，租賃公司由此獲得租金收取權(quán)，并以其應(yīng)收租金償還我行的融資本息。

　　

　　此外，融資租賃保理業(yè)務(wù)按商業(yè)銀行對融資租賃公司所享有的權(quán)益可劃分為有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)及無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)。