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中小融資租賃企業(yè)路在何方

　　

　　---對(duì)當(dāng)前環(huán)境下獨(dú)立系第三方中小融資租賃企業(yè)發(fā)展路徑的一些思考

　　

　　自2007年以來，尤其是2012年之后，在政府與市場的共同推動(dòng)下，各路資本蜂擁而入，我國融資租賃行業(yè)進(jìn)入了高速增長的跨越式發(fā)展階段。

　　

　　根據(jù)中國租賃聯(lián)盟統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年3月底，全國融資租賃企業(yè)（不含單一項(xiàng)目公司、分公司、子公司和收購海外的公司）總數(shù)約為5022家，其中，金融租賃企業(yè)48家，增加1家；內(nèi)資租賃企業(yè)190家，沒有增加；外資租賃企業(yè)4784家，增加513家。

　　

　　而在這其中，沒有大的股東背景（央企、國企、上市公司），沒有產(chǎn)業(yè)依托，注冊(cè)資本金一般在5億元人民幣以下，非銀行系、廠商系的獨(dú)立系第三方中小融資租賃租賃企業(yè)，是數(shù)量最多的。中小融資租賃企業(yè)的發(fā)展問題，不僅是企業(yè)需要思考的問題，也直接影響到行業(yè)的健康有序發(fā)展。

　　

　　中小融資租賃企業(yè)現(xiàn)狀及問題

　　

　　整體質(zhì)量較低

　　

　　利好政策的不斷出臺(tái)，簡便的設(shè)立條件，使得公司數(shù)量呈現(xiàn)爆發(fā)式增長態(tài)勢(shì)。但卻出現(xiàn)整體質(zhì)量較低的問題：

　　

　　一、中小融資租賃企業(yè)平均注冊(cè)資本金較低，整體資本實(shí)力明顯偏弱。

　　

　　二、大量中小融資租賃企業(yè)的外資股東實(shí)際是國內(nèi)企業(yè)或個(gè)人注冊(cè)的外資“殼公司”。

　　

　　三、由于自身實(shí)力或人才的限制，許多中小租賃公司未能實(shí)際開展業(yè)務(wù)。

　　

　　四，更嚴(yán)重的是，有的企業(yè)用融資租賃牌照來做別的事情，諸如通道、套利、套取補(bǔ)貼等，甚至用來做違法的事情，比如“e租寶”事件，嚴(yán)重?fù)p害融資租賃行業(yè)的行業(yè)健康和行業(yè)形象。

　　

　　資金實(shí)力制約發(fā)展

　　

　　由于自身資本實(shí)力有限，且沒有強(qiáng)大股東背書，大多中小融資租賃公司外部融資能力明顯不足，業(yè)務(wù)發(fā)展受到制約。

　　

　　數(shù)量最多的外商租賃企業(yè)，其合同余額卻不到全國融資租賃合同余額的一半，刨除其中部分具備產(chǎn)業(yè)背景，大型央企、國企及上市公司背景的外資租賃公司，中小融資租賃企業(yè)貢獻(xiàn)的合同余額顯然占比更低。

　　

　　同質(zhì)化嚴(yán)重，競爭激烈

　　

　　由于資本實(shí)力和股東實(shí)力較弱，且缺乏獨(dú)特競爭力，公司運(yùn)營沒有亮點(diǎn)和特色，中小融資租賃公司的議價(jià)能力不足，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，給公司的發(fā)展形成巨大挑戰(zhàn)，也影響了行業(yè)健康發(fā)展。

　　

　　經(jīng)濟(jì)下行，風(fēng)險(xiǎn)加劇

　　

　　一方面，在經(jīng)濟(jì)下行的宏觀大環(huán)境下，融資租賃行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也進(jìn)一步擴(kuò)大。另一方面，隨著優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的稀缺，大量融資租賃公司蜂擁到政府平臺(tái)、央企、上市公司等幾個(gè)為數(shù)不多的投向，相互砸價(jià)導(dǎo)致租賃公司利潤率一降再降，加劇經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)；再者，過于集中于少數(shù)投向也可能形成新的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　中小融資租賃企業(yè)發(fā)展路徑

　　

　　提高專業(yè)性，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制

　　

　　風(fēng)險(xiǎn)控制是一切金融活動(dòng)的核心，于融資租賃而言也不例外。建立專業(yè)化的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系，全面監(jiān)管租前、租中、租后風(fēng)險(xiǎn)，是重中之重。特別是在經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下，這一點(diǎn)更加重要。

　　

　　回歸以物為核心的真實(shí)租賃

　　

　　不能單純的把融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展為以融資為主要目的的融資租賃類信貸業(yè)務(wù)，而要注重考核租賃物本身的價(jià)值以及企業(yè)和租賃物創(chuàng)造新價(jià)值的能力。堅(jiān)持反映融資租賃獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和真實(shí)價(jià)值的業(yè)務(wù)，是融資租賃公司謀求長遠(yuǎn)發(fā)展的正確方向。

　　

　　重點(diǎn)服務(wù)中小企業(yè)

　　

　　在歐美等租賃業(yè)發(fā)達(dá)的地區(qū)，中小企業(yè)更是占比最重的租賃客戶群體，注重服務(wù)中小企業(yè)，符合行業(yè)發(fā)展規(guī)律。

　　

　　同時(shí)，中小融資租賃企業(yè)，因自有資金規(guī)模和融資能力的限制，對(duì)于大型項(xiàng)目往往力有不逮。而中小企業(yè)一般規(guī)模較小、融資渠道少、資金需求迫切，是中小融資租賃公司天然的潛在客戶。

　　

　　精耕細(xì)分市場，專業(yè)化經(jīng)營

　　

　　聚焦于細(xì)分目標(biāo)領(lǐng)域，專業(yè)化發(fā)展有利于企業(yè)提高資源使用效率，有助于客戶的拓展和業(yè)務(wù)渠道的建設(shè)，能有效提升企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和項(xiàng)目判斷能力，提升融資租賃企業(yè)競爭力。

　　

　　重視人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)

　　

　　所有的競爭，說到底都是人的競爭。融資租賃行業(yè)作為一個(gè)智慧密集型的行業(yè)，需要一批既懂經(jīng)濟(jì)、管理、法律、金融、外貿(mào)知識(shí)，又懂租賃物性能、結(jié)構(gòu)、用途、操作等專業(yè)技術(shù)的綜合性高素質(zhì)人才，專業(yè)人才是融資租賃企業(yè)核心競爭力所在。因此，對(duì)于缺乏其它有效支撐的中小融資租賃公司來說，人才隊(duì)伍的建設(shè)更顯重要。只有不拘一格引進(jìn)人才和培養(yǎng)人才，組建復(fù)合型、專業(yè)化的專業(yè)人才隊(duì)伍，才能為企業(yè)發(fā)展提供巨大的內(nèi)生動(dòng)力。

　　

　　作者：楊林

培訓(xùn)公告

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