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　　7月以來，長江中下游沿江地區(qū)及江淮、西南東部等地出現(xiàn)入汛以來最強降雨過程，給部分地區(qū)造成嚴重洪澇災害，媒體頻頻稱之堪比1998年的洪災。對融資租賃而言,洪災會對租賃物產(chǎn)生一定影響。面對洪災，租賃公司該如何應對?

　　

　　一、受洪災影響較大的租賃物主要有哪些

　　

　　洪災主要對基礎(chǔ)設(shè)施(尤其是農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施)、醫(yī)療設(shè)備、光伏電站、汽車(對新能源汽車而言，配套的鋰電池和充電樁也包括在內(nèi))、機械設(shè)備、電器元器件、廠房、工業(yè)設(shè)備等租賃物造成極大的破壞。

　　

　　二、洪災對融資租賃公司造成哪些沖擊

　　

　　對租賃物因不可抗力原因而毀損所造成損失的負擔，我國合同法未作明確的規(guī)定。如融資租賃合同的雙方當事人對租賃物的毀損所造成的損失負擔有約定的，依約定;如雙方?jīng)]有約定，一般由承租人負擔。從這個角度來看，租賃物受損對融資租賃公司影響并不大。

　　

　　如果融資租賃合同在簽訂時，為租賃物購買保險，融資租賃公司很有可能通過保險公司賠付獲取一部分收入。如果租賃物流通性較好、容易處置，具備較高的綜合價值(例如：飛機、貴金屬等)，出租人一般會要求承租人為租賃物購買相關(guān)保險，并要求將自己作為第一受益人，這種情況下出租人可以獲得保費作為補償。但在業(yè)務(wù)實踐中，除非附加一些特殊條款，租賃物保險一般并不賠償洪災等不可抗力對租賃物造成的損壞或滅失。添加這些附加條款會增加承租人的成本，因此在租賃實踐中承租人購買的保險中并不包括這類附加條款。

　　

　　如果受損的租賃物是承租人的核心經(jīng)營資產(chǎn)，結(jié)論可能會有所變化。核心經(jīng)營資產(chǎn)受損，承租人的還款能力會受到一定的影響，進而影響承租人的履約還款能力，這時候就需要看增信措施。如果簽訂租賃合同的時候有比較好的增信措施，融資租賃公司受到的影響也不會太大。

　　

　　三、應對建議

　　

　　(一)災后資產(chǎn)管理跟蹤

　　

　　發(fā)生洪災之后，融資租賃資產(chǎn)管理部門應第一時間迅速響應，統(tǒng)計受災地區(qū)的客戶情況，核實租賃物是否受損，并了解租賃物的受損是否對客戶的經(jīng)營造成實質(zhì)性影響。如果情況不太樂觀，需要啟動進一步的應急措施，比如保險賠付、資產(chǎn)保全程序、擔保方償付等。

　　

　　(二)租賃物保險的運用

　　

　　融資租賃公司在開展業(yè)務(wù)時，要根據(jù)項目所處的地理區(qū)位，仔細甄別是否可能存在不可抗力帶來的風險。如果項目所屬區(qū)域有一定的概率發(fā)生這類風險，融資租賃公司需要對不可抗力引發(fā)的期望損失與購買保險的成本作出相應權(quán)衡。在購買保險策略上，融資租賃公司也可作靈活處理。例如，根據(jù)不同的區(qū)域以及發(fā)生不可抗力的概率，選擇區(qū)域性和季節(jié)性購買相應保險，降低承租人的購買保險成本，提高承租人的購買保險意愿。

　　

　　如果租賃物確實具備較高的綜合價值，或者是承租人的核心資產(chǎn)，即使承租人不愿購買保險，出租人也可自行主動購買保險，發(fā)生意外可以獲取額外的收入，只要這種期望收入能夠覆蓋購買保險的成本。

　　

　　(三)增信措施的重要性

　　

　　對綜合價值較高的租賃物而言，保險對出租人來說是一種比較有效的保值手段。但對于一些綜合價值不高的租賃物，即使購買保險獲得的賠付也并不高。

　　

　　在這個時候，融資租賃公司就需要額外重視外部增信措施的運用。尤其租賃物是承租人的核心經(jīng)營資產(chǎn)，外部增信措施就顯得更為重要。

　　

　　在承租人核心經(jīng)營資產(chǎn)遭到破壞，承租人喪失還款能力的情況下，指望通過資產(chǎn)處置減小損失并不現(xiàn)實。這主要是因為除了飛機等設(shè)備以外，我國二手設(shè)備市場并不發(fā)達，流通性較差。因此，在設(shè)計交易結(jié)構(gòu)的時候引入良好的外部增信措施，會較好地保護融資租賃公司的利益。

　　

　　來源：零壹融資租賃研究中心

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