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　　在融資租賃實務(wù)中，為了降低風(fēng)險，出租人或承租人通常都會給租賃物買保險，并簽訂保險合同。保險合同中的免責(zé)條款是由保險人預(yù)先訂立并單方提供，故保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人說明免責(zé)條款的含義。在保險合同履行過程中，如果當(dāng)事人就免責(zé)條款發(fā)生爭議，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式一方的解釋。

　　

　　案例：

　　

　　甲公司通過A租賃公司以融資租賃方式向乙公司購置一臺挖掘機(jī)，甲公司為此挖掘機(jī)向B保險公司投保挖掘機(jī)損失險及整機(jī)盜搶險，收益人為A租賃公司。保險合同約定：“挖掘機(jī)在施工使用過程中，因土石方塌方或砸落，造成標(biāo)的車車損，第三者人身傷亡及財產(chǎn)損失所發(fā)生的保險責(zé)任事故，本公司不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任”

　　

　　租賃期間某日，甲公司請某石化公司的加油車為此挖掘機(jī)加油，突然距此挖掘機(jī)約30余米的廢棄石英砂發(fā)生倒塌，致使挖掘機(jī)及加油車受陷。事故發(fā)生后，投保人第一時間通知了B保險公司，B保險公司也派人去現(xiàn)場拍攝了現(xiàn)場相片。為了不使挖掘機(jī)及加油車損失擴(kuò)大，甲公司請了其他的挖掘機(jī)、裝載機(jī)及運(yùn)輸車輛對現(xiàn)場的石英砂進(jìn)行清理，總共花費(fèi)10萬元。事后，甲公司通知A租賃公司對該挖掘機(jī)進(jìn)行修理，希望A租賃公司派人對修理項目進(jìn)行評估，A公司派人員前往修理部，但對修理項目未作出任何書面意見，修理此挖掘機(jī)共花去人民幣5萬元。隨后，A租賃公司向B保險公司進(jìn)行索賠，但B保險公司認(rèn)為石英砂倒塌致使挖掘機(jī)受限根據(jù)保險合同約定屬于責(zé)任免除的，作出拒賠的答復(fù)。A租賃公司就將B保險公司告上法院，請求判令：B保險公司支付甲公司施救費(fèi)10萬元，A租賃公司修理款5萬元，合計15萬元。

　　

　　法院判決：

　　

　　B保險公司在判決生效日10日內(nèi)支付A租賃公司保險理賠款15萬元。

　　

　　案例分析：

　　

　　保險合同約定挖掘機(jī)在使用過程中，也就是在施工過程中因土石方塌方或砸落，造成標(biāo)的車車損，第三者人身傷亡及財產(chǎn)損失所發(fā)生的保險責(zé)任事故，保險公司可以不負(fù)賠償責(zé)任。而本案挖掘機(jī)是在加油，也就是說在靜止?fàn)顟B(tài)下由于意外原因發(fā)生廢棄石英砂倒塌，這符合保險合同的約定，屬于保險理賠范圍。

　　

　　《合同法》第三十九條規(guī)定“ 采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。”

　　

　　《保險法》第十七條規(guī)定“ 訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”

　　

　　來源:融資租賃研究院整理

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