融資租賃如何開展盡職調(diào)查？（僅供參考）
編輯：admin / 發(fā)布時間：2016-08-30 / 閱讀：518
一、承租企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債情況調(diào)查
1.核實(shí)資產(chǎn)
核實(shí)銀行存款沒有虛增（銀行對賬單）——核實(shí)存貨沒有虛增（采購合同、出入庫單據(jù)、實(shí)地清點(diǎn)）——核實(shí)應(yīng)收賬款虛增（銷售合同、應(yīng)收賬款明細(xì)賬、銀行對賬單）——核查其他應(yīng)收款情況（明細(xì)賬）——核實(shí)固定資產(chǎn)沒有虛增（設(shè)備發(fā)票、房產(chǎn)權(quán)證、實(shí)地清點(diǎn)）——核實(shí)無形資產(chǎn)沒有虛增（土地權(quán)證、專利證書）——>確定總資產(chǎn)沒有虛增
2.核實(shí)負(fù)債
核實(shí)短期借款沒有虛減（企業(yè)信用報告）——核實(shí)應(yīng)付票據(jù)沒有虛減（企業(yè)信用報告）——核實(shí)應(yīng)付賬款沒有虛減（采購合同、銀行對賬單）——核查其他應(yīng)收款情況（明細(xì)賬）——核實(shí)長期借款沒有虛減（企業(yè)信用報告）——核實(shí)對外擔(dān)保沒有虛減（企業(yè)信用報告、抵押信用擔(dān)保合同）——核實(shí)民間借款沒有虛減（中登網(wǎng)、銀行對賬單、地區(qū)民間借貸情況）——>確定總負(fù)債沒有虛減（財務(wù)費(fèi)用估算）
3.核實(shí)收入
核實(shí)收入沒有虛增（銷售合同、增值稅納稅申報表完稅憑證、銷售發(fā)票、銀行對賬單、水電費(fèi)發(fā)票單據(jù)、銷售費(fèi)用估算、同行業(yè)上市公司公告對比）——>確定企業(yè)有能力支付租金
4.核實(shí)利潤
核實(shí)利潤沒有虛增（所得稅納稅申報表完稅證明、同行業(yè)上市公司公告對比）——>確定企業(yè)有能力支付租金
5.核實(shí)現(xiàn)金流
核實(shí)現(xiàn)金流沒有虛增或虛減（銀行對賬單、采購銷售合同、應(yīng)收應(yīng)付明細(xì)賬、企業(yè)信用報告銀行憑證）——>確定企業(yè)有能力支付租金
二、承租企業(yè)經(jīng)營管理情況調(diào)查
1.查詢股東
確定公司股權(quán)結(jié)構(gòu)（公司章程、企業(yè)信息查詢系統(tǒng)）——了解企業(yè)股東方背景（企業(yè)信息查詢系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)）——了解股東方經(jīng)營狀況（財務(wù)報告）——了解企業(yè)關(guān)聯(lián)方背景（企業(yè)信息查詢系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)）——了解關(guān)聯(lián)方經(jīng)營狀況（財務(wù)報告）——>確定企業(yè)不會被牽連
2.調(diào)查企業(yè)高管及員工
了解企業(yè)高管個人經(jīng)歷（問詢、報紙、網(wǎng)絡(luò)）——核實(shí)企業(yè)股東及高管個人負(fù)債（個人信用報告）——評估企業(yè)高管社會信用程度（報紙、網(wǎng)絡(luò)）——評估企業(yè)高管穩(wěn)定性及員工專業(yè)性（學(xué)歷、技能證明）——>確定企業(yè)有意愿支付租金
3.評估企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性
查詢企業(yè)歷史沿革（問詢、歷次驗(yàn)資報告、銀行授信及貸款合同、其他金融機(jī)構(gòu)授信及貸款合同）——查詢企業(yè)涉訴/被執(zhí)行情況（法院文書、被執(zhí)行人名單）——評估企業(yè)未來經(jīng)營方向及目標(biāo)（問詢、內(nèi)部章程、會議紀(jì)要）——評估企業(yè)所屬行業(yè)穩(wěn)定性（政府文件、同行業(yè)上市公司公告、行業(yè)研究報告）——評估企業(yè)所屬地區(qū)穩(wěn)定性（銀行信貸政策文件、當(dāng)?shù)卣髽I(yè)政策性文件）——評估企業(yè)上下游穩(wěn)定性（合作框架協(xié)議、采購合同、銷售合同）——>確定企業(yè)有能力支付租金
三、評估租賃物
1.直租
核實(shí)租賃物價值沒有虛增（市場詢價、網(wǎng)絡(luò)比價）——評估租賃物技術(shù)先進(jìn)性（行業(yè)研究報告、網(wǎng)絡(luò)）——評估租賃物通用性（行業(yè)研究報告）——評估租賃物折損情況（技術(shù)指標(biāo)）——評估租賃物監(jiān)控/拆卸/運(yùn)輸難易程度（技術(shù)指標(biāo)、工程建設(shè)流程）——評估租賃物二手市場交易價值（市場詢價、網(wǎng)絡(luò)比價）——>確定租賃物處置能收回債權(quán)
2.售后回租
核實(shí)租賃物權(quán)屬（初始購置發(fā)票、購置合同、合格證、評估報告）——核實(shí)租賃物租賃/抵押/質(zhì)押情況（中登網(wǎng)、工商局）——評估租賃物價值（初始購置發(fā)票、評估報告、固定資產(chǎn)及折舊明細(xì)賬）——核實(shí)租賃物編號、廠家、型號、規(guī)格、數(shù)量、現(xiàn)狀（實(shí)地清點(diǎn)）——>確定租賃物處置能收回債權(quán)
四、擔(dān)保企業(yè)調(diào)查
1.核實(shí)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債情況（參照承租企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債情況核實(shí)）
2.核實(shí)企業(yè)經(jīng)營管理情況（參照承租企業(yè)經(jīng)營管理情況核實(shí)）
3.評估企業(yè)擔(dān)保能力
五、擔(dān)保物評估
1.核實(shí)擔(dān)保物權(quán)屬
核實(shí)擔(dān)保物所有權(quán)（設(shè)備發(fā)票、房產(chǎn)證、土地使用權(quán)證）——核實(shí)擔(dān)保物無其他抵押質(zhì)押權(quán)利（登記證明）——>確定擔(dān)保物能合法處置
2.評估擔(dān)保物價值
評估擔(dān)保物價值（購置發(fā)票、合同、評估報告）——評估擔(dān)保物價值變動（市場研究報告）——>確定擔(dān)保物處置能收回債權(quán)
附：項目調(diào)查（對于能獨(dú)立產(chǎn)生現(xiàn)金流并且租賃物價值占投資總額較大比例的項目，對項目自身收益及風(fēng)險的考察，就一定程度上獨(dú)立于運(yùn)營該項目的企業(yè)，對該項目自身進(jìn)行評估就十分必要）
1.項目建設(shè)能力調(diào)查
評估中央政府、地方政府支持力度（政府行業(yè)管理文件、政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)文件）——核實(shí)項目許可（政府批文、發(fā)改委批文、環(huán)保土地等文件）——評估企業(yè)建設(shè)能力（企業(yè)承建資質(zhì)證明、企業(yè)專業(yè)人員、企業(yè)承建案例）——評估涉及單位實(shí)力（設(shè)計單位資質(zhì)證明、設(shè)計單位設(shè)計案例）——>確定項目能夠建成
2.項目收益評估
評估項目建設(shè)成本（工程原材料土建人工等費(fèi)用市場詢價、項目可行性研究報告、行業(yè)研究報告、同類項目對比）——評估項目建設(shè)工期（相關(guān)施工建設(shè)承包合同、自有資金出資證明、已開工建設(shè)進(jìn)度、項目可行性研究報告）——評估項目未來收益（用戶收費(fèi)合同及協(xié)議、特許經(jīng)營權(quán)合同、項目可行性研究報告、同類項目對比）——評估項目運(yùn)營成本（行業(yè)研究報告、項目可行性研究報告、同類項目對比）——>確定項目本身能支付租金
3.項目風(fēng)險評估
評估項目風(fēng)險點(diǎn)（項目可行性研究報告、行業(yè)研究報告）——評估項目風(fēng)險敏感性（項目可行性研究報告、行業(yè)研究報告）——>確定項目本身支付租金的風(fēng)險
這是我從業(yè)務(wù)人員的角度看的，可能不盡專業(yè)，也與風(fēng)控人員角度不同，歡迎指正。融資租賃對個人客戶、法人客戶，調(diào)查方式有些區(qū)別(這里以租賃機(jī)械設(shè)備為例說明)
一、個人客戶
需提交的材料：
身份證復(fù)印件；
結(jié)婚證復(fù)印件、離婚證明/單身證明；
戶口薄或戶口卡復(fù)印件；
配偶身份證復(fù)印件；
配偶戶口卡復(fù)印件；
房產(chǎn)證復(fù)印件；
夫妻雙方的居住證明；
擁有設(shè)備、轎車的發(fā)票復(fù)印件、產(chǎn)品合格證；
設(shè)備用途說明；
工程合同/租賃合同復(fù)印件；
其他能說明個人實(shí)力的材料；
調(diào)查內(nèi)容：
對客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，核對身份證與客戶是否為同一人，對提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對相符，并在復(fù)印件上加蓋客戶經(jīng)理“與原件核對無誤” 名章，其中核心資料必須復(fù)核原件。
通過交談、側(cè)面調(diào)查（通過其周圍朋友的了解等）對客戶道德風(fēng)險做出初步判斷。
確定客戶實(shí)際常住地址，并了解從當(dāng)?shù)亟煌屑~到該地址的線路。
調(diào)查客戶擁有的工程機(jī)械設(shè)備真實(shí)性，擬購設(shè)備用途，查驗(yàn)工程合同的真?zhèn)危鎰e工程是否真實(shí)，必要時到客戶工程地進(jìn)行查實(shí)，同時到工程機(jī)械工作地進(jìn)行核實(shí)。
了解并判斷客戶家庭生活正常開支水平，是否有其他收入，其他收入能否作為其第二還款來源。
調(diào)查客戶是否為他人提供擔(dān)保，是否有銀行借款及其他債務(wù)。
了解客戶首期款來源，屬自有資金、朋友借款還是他人投資。
調(diào)查客戶此前行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，最好能夠提供相關(guān)證明。
了解客戶至少 2 位親屬、2 位工程同業(yè)人員姓名、聯(lián)系方式、居住地址等信息。
調(diào)查當(dāng)?shù)卦撔袠I(yè)市場狀況、市場競爭狀況，工程設(shè)備數(shù)量、飽和度等，當(dāng)?shù)厥欠裼信c客戶擬購設(shè)備相關(guān)的重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
了解客戶發(fā)展規(guī)劃。
通過對客戶家訪觀察客戶家庭位置、裝修情況、家庭氛圍等，對客戶性格、愛好等做出初步判斷。
調(diào)查重點(diǎn)：
客戶是否存在道德風(fēng)險
客戶還款來源是否穩(wěn)定
有一定的風(fēng)險控制措施（如辦理抵押、提供擔(dān)保）
提供資料能夠辦理銀行保理
二、法人客戶
提交資料(加蓋企業(yè)章）
企業(yè)基本介紹；
經(jīng)過年檢的企（事）業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；
稅務(wù)登記證（正本、副本）復(fù)印件；
法人代表身份證復(fù)印件、戶口簿復(fù)印件;
由依法成立的會計師事務(wù)所核準(zhǔn)的近期財務(wù)報告、前三年度財務(wù)報告和驗(yàn)資報告，最近半年的銀行對帳單；
貸款卡及密碼；
經(jīng)營情況介紹（包括以往經(jīng)營情況介紹、租金還款來源說明等）；
設(shè)備用途說明；
工程項目合同/租賃合同（有代表性）的復(fù)印件；
企業(yè)擁有的各類資產(chǎn)狀況（車輛行駛證、發(fā)票，登記證書復(fù)印件；房產(chǎn)、土地等資產(chǎn) 復(fù)印件）
其他說明企業(yè)實(shí)力的材料（包括法人房產(chǎn)證、車輛發(fā)票復(fù)印件等）
調(diào)查內(nèi)容：
觀察公司經(jīng)營環(huán)境:注冊地、實(shí)際經(jīng)營地、周邊環(huán)境等
核實(shí)公司各種必要的行政資質(zhì)----經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表身份證明、開戶許可證、貸款卡等，其中核心資料必須復(fù)核原件
了解公司發(fā)展歷史、員工人數(shù)等
調(diào)查公司組織結(jié)構(gòu)是否合理、管理是否科學(xué)
調(diào)查公司經(jīng)營情況，是否超范圍經(jīng)營，中長期戰(zhàn)略規(guī)劃等
核實(shí)公司資產(chǎn)權(quán)證、設(shè)備用途、工程合同
調(diào)查公司法人代表簡歷、學(xué)歷、家庭情況等
調(diào)查當(dāng)?shù)卦撔袠I(yè)市場狀況、市場競爭狀況、工程設(shè)備數(shù)量、飽和度等，當(dāng)?shù)厥欠裼信c客戶擬購設(shè)備相關(guān)的重大基礎(chǔ)設(shè)施
調(diào)查并分析公司財務(wù)報表，重點(diǎn)了解公司成長能力、資金周轉(zhuǎn)能力、盈利情況等
公司及公司重點(diǎn)人員（法人、總經(jīng)理、銷售經(jīng)理、生產(chǎn)經(jīng)理等）從業(yè)經(jīng)驗(yàn)
調(diào)查重點(diǎn)：
公司經(jīng)營情況、盈利能力、現(xiàn)金流等
當(dāng)?shù)毓こ绦袠I(yè)市場狀況，競爭對手情況
公司承攬工程能力
融資租賃租前盡職調(diào)查100問
一、行業(yè)
1 、什么行業(yè)？
2、行業(yè)所處階段？（新興、成熟、衰退）
3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟(jì)周期影響？
4、行業(yè)的整體盈利情況？與企業(yè)盈利狀況比較。
5、企業(yè)規(guī)模及市場占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)？
6、行業(yè)產(chǎn)能是否過剩？
7、行業(yè)經(jīng)營資質(zhì)是否需有關(guān)部門審批？是否受法律政策限制或影響？
二、股東和經(jīng)營者
8、企業(yè)性質(zhì)是什么？（民營、國有、股份、合資、獨(dú)資、合伙、個體）
9、股權(quán)結(jié)構(gòu)是什么？誰控股？企業(yè)實(shí)際控制人是誰？
10、股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？
11 、是否有經(jīng)營團(tuán)隊？經(jīng)營團(tuán)隊是否有足夠的經(jīng)驗(yàn)？
12、企業(yè)的組織構(gòu)架是什么？管理是否有深度和廣度？管理是否規(guī)范？企業(yè)的激勵機(jī)制和用人機(jī)制
是什么？企業(yè)文化是什么？
13、是否有董事會？是否有獨(dú)立董事？董事會是否在行使職權(quán)？董事會對管理層是否有足夠的制
約？
14、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營班子的目標(biāo)是什么？是否完成？（年終總結(jié)）
15、企業(yè)的母公司、子公司、兄弟公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？股東的關(guān)聯(lián)企業(yè)有多少？關(guān)聯(lián)企業(yè)
在社會的信譽(yù)如何？在我行和他行的融資情況如何？
16、企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)與企業(yè)采購合同和購銷合同的價格、數(shù)量、結(jié)算是否真實(shí)？是否符合市場行情？
三、生產(chǎn)經(jīng)營
17、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務(wù)？
18、產(chǎn)品或服務(wù)的特點(diǎn)是什么？競爭力是什么？（差異優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、成本優(yōu)勢、關(guān)系優(yōu)勢）
19、是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營？
20、產(chǎn)品的市場供求狀況分析，是供大于求，還是供不應(yīng)求？
21 、客戶對企業(yè)產(chǎn)品的依賴度如何？（單一產(chǎn)品）
22、原材料價格波動趨勢和供給情況如何，對公司產(chǎn)品銷售的影響是什么？
23、原材料質(zhì)量、保存有什么特殊要求？
24、生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求？（環(huán)保批文）
25、生產(chǎn)技術(shù)是否落后？是否具有自主知識產(chǎn)權(quán)？與同行業(yè)比較？
26、產(chǎn)品的銷售渠道是什么？
27、是否有銷售團(tuán)隊？銷售手段是什么？
28、產(chǎn)品的銷售政策是什么？是否賒銷？是否有現(xiàn)金折扣？
四、財務(wù)
29、企業(yè)近三年的銷售收入是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？
30、企業(yè)近三年的利潤總額和銷售利潤率是多少？是增長、下降還是波動？原因是什么？
31 、企業(yè)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是多少？資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率是否符合行業(yè)特征？
32、企業(yè)近三年的經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量是多少？現(xiàn)金凈流量與利潤總額之間的差額是多少？現(xiàn)金凈流
量小于利潤總額的原因是什么？
33、企業(yè)流動資產(chǎn)和流動負(fù)債是多少？流動負(fù)債與流動資產(chǎn)的差額是多少？流動負(fù)債過高是否有短
貸長用的現(xiàn)象？
34、貨幣資金中保證金存款和已凍結(jié)的定期存單存款有多少？貨幣資金與抽查的現(xiàn)金日記賬、銀行
日記賬、銀行對賬單是否相符？
35、應(yīng)收賬款明細(xì)是什么？一年以上賬齡的應(yīng)收賬款有多少？應(yīng)收賬款壞賬有多少？是否按財務(wù)制
度規(guī)定計提準(zhǔn)備？
36、應(yīng)收賬款客戶是否集中、單一？單一客戶是否可能違約或取消合作？
37、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？
38、應(yīng)收賬款增長額是多少？應(yīng)收賬款增長額與銷售收入增長額之間的關(guān)系？與利潤總額之間的關(guān)
系？
39、存貨明細(xì)是什么？存貨結(jié)構(gòu)是什么？
40、一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少？
41 、原材料的采購成本與市場價格之間的差額是多少？是否計提存貨跌價損失？
42、存貨周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？
43、存貨增長額是多少？存貨增長額與銷售收入增長額之間的關(guān)系？與固定資產(chǎn)增長額之間的關(guān)系？
與利潤總額之間的關(guān)系？
44、存貨的結(jié)轉(zhuǎn)方法是什么？對當(dāng)期成本和利潤的影響是什么？
45、存貨存放在場內(nèi)還是場外？存貨是否已在他行或第三人質(zhì)押？
46、預(yù)付賬款明細(xì)？采購價格與市場價格比較？是否符合采購合同約定？
47、其他應(yīng)收款明細(xì)是什么？在同業(yè)中占比是否過高？有無與實(shí)收資本金額相近的大額其他應(yīng)收賬
款？有無注冊資本抽逃現(xiàn)象？有無大額資產(chǎn)轉(zhuǎn)移現(xiàn)象？
48、固定資產(chǎn)明細(xì)是什么？產(chǎn)權(quán)是否明晰？
49、固定資產(chǎn)入賬依據(jù)是什么？固定資產(chǎn) 賬面價值與實(shí)際購買價值是否相符？固定資產(chǎn)評估入賬的
依據(jù)是否充分？評估價值是否過高？
50、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押？
51 、固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財務(wù)制度規(guī)定？對當(dāng)期的利潤影響是什么？
52、設(shè)備是否為專業(yè)設(shè)備？是否已被淘汰？變現(xiàn)能力如何？
53、在建工程的總投資多少？已投資多少？竣工驗(yàn)收還需投資多少？在建工程投入使用對未來銷售
收入、利潤、融資需求的影響？在建工程是否已抵押？
54、土地性質(zhì)是什么？是否已繳納全額土地出讓金？是否先征后返？地方是否有禁止轉(zhuǎn)讓或補(bǔ)交土
地出讓金后轉(zhuǎn)讓的要求？土地是否已抵押？
55、固定資產(chǎn)是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租價格是否合理？承租人是否同
意租賃人違約時解除租賃合同或?qū)⒆饨鹄U納給銀行？
56、短期借款、長期借款、應(yīng)付票據(jù)明細(xì)？各銀行授信金額多少？授信余額多少？到期日？利率水
平？是否逾期？五級分類？擔(dān)保方式？是否有短貸長用現(xiàn)象？
57、應(yīng)付賬款明細(xì)？應(yīng)付賬款期限是多少？一年以上應(yīng)付賬款有多少？是否已違約？是否有糾紛？
58、應(yīng)付賬款增長額是多少？是否高于往年增長額？是否高于平時增長額？是否有調(diào)整經(jīng)營性現(xiàn)金
凈流量的嫌疑？
59、預(yù)收賬款明細(xì)？預(yù)收賬款金額與合同約定生產(chǎn)進(jìn)度是否相符？是否已開出預(yù)收賬款保函？
60、企業(yè)營業(yè)稅繳納多少？企業(yè)進(jìn)項增值稅多少？銷項增值稅多少？是否與稅單相符？與報表銷售
收入是否匹配？
61 、企業(yè)是否享受各種稅費(fèi)減免政策？是否享受各種補(bǔ)貼？
62、企業(yè)實(shí)收資本多少？注資方式是什么？是否抽逃？
63、企業(yè)資本公積計賬是否合理？固定資產(chǎn)評估增值是否符合市場價格？
64、企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流入量占銷售收入比是多少？
65、銷售成本占比是否異常？是否存在少結(jié)轉(zhuǎn)成本增加利潤現(xiàn)象？
66、投資收益率是否符合同業(yè)水平？ 投資收益中獲得現(xiàn)金的比率是否正常？長期投資是否存在不良
資產(chǎn)？
五、用途、期限和還款來源
67、企業(yè)的貸款用途是什么？
68、是否有訂單？
69、項目貸款是否符合手續(xù)？如立項、可研、環(huán)評？
70、自有資金有多少？占資金需求比例是多少？是否已到位？
71 、貸款的還款來源是什么？測算還款來源是否扣除鋪底流動資金？
72、何時還款？流動資金貸款測算企業(yè)的經(jīng)營周期，項目貸款測算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。
六、風(fēng)險控制手段
73、如何控制企業(yè)信貸資金流出和銷售資金回籠？
74、如何監(jiān)管企業(yè)生產(chǎn)或項目進(jìn)度？
75、擔(dān)保方式是什么？
76、抵押物評估價值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？
77、保證人還款能力如何？
78、倉單如何監(jiān)管？
79、是否同意簽訂個人無限責(zé)任擔(dān)保和遠(yuǎn)期拍賣協(xié)議？
七、收益測算
80、授信產(chǎn)品如何設(shè)計？
81 、是否在我行開立基本賬戶？
82、貸款利率是否符合企業(yè)信用等級標(biāo)準(zhǔn)？
83、是否有中間業(yè)務(wù)收入？
84、企業(yè)是否在我行代發(fā)工資？
85、法定代表人是否辦理貴賓卡？
86、員工是否辦理信用卡？
87、關(guān)聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀？
88、關(guān)聯(lián)企業(yè)和上下游企業(yè)是否在我行開戶？下游企業(yè)是否辦理保理？上游 企業(yè)可否辦理保兌倉業(yè)務(wù)？
89、授信余額是否超我行集中度要求？
90、信用等級是否在 AA級以上？
91 、抵押率是否在 50%以下？
92、授信業(yè)務(wù)種類和行業(yè)收取的資本占用費(fèi)率是否最低？
八、企業(yè)的社會信譽(yù)
93、是否到工商局查詢企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄？
94、是否到房交所查詢企業(yè)固定資產(chǎn)是否已抵押或查封？
95、是否到房交所查詢企業(yè)法定代表人個人財產(chǎn)狀況？
96、是否到其他融資銀行了解企業(yè)的信譽(yù)狀況？
97、是否到同業(yè)或行業(yè)協(xié)會了解企業(yè)在同業(yè)間的口碑？
九、法律要件
98、是否有董事會決議？
99、借款合同、擔(dān)保合同是否當(dāng)面簽章？
100、個人無限責(zé)任夫妻雙方是否當(dāng)面簽字？
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