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　　近年來(lái)，汽車漸漸成為生活必需品，消費(fèi)者對(duì)于車輛使用和駕車出行的需求也日益增長(zhǎng)。說(shuō)起汽車金融，人們首先想到的是貸款購(gòu)車業(yè)務(wù)，然而隨著融資租賃行業(yè)的發(fā)展，通過(guò)融資租賃的方式來(lái)獲得車輛的使用權(quán)，逐漸成為了人們的一種新選擇，其正引領(lǐng)汽車行業(yè)格局的大洗牌。
　　
　　汽車金融市場(chǎng) 潛力巨大
　　
　　相較于歐美國(guó)家超過(guò)70%的汽車金融滲透率，目前我國(guó)的汽車金融滲透率只有20%左右，然而根據(jù)預(yù)測(cè)，在未來(lái)十年內(nèi)，中國(guó)汽車金融市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到目前市場(chǎng)規(guī)模的8-10倍，說(shuō)明我國(guó)的汽車金融業(yè)的市場(chǎng)空間是十分巨大的。
　　
　　目前我國(guó)主要有四種汽車金融的服務(wù)模式：第一種是由商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司構(gòu)建的消費(fèi)按揭貸款；第二種是汽車制造廠商構(gòu)建的分期付款服務(wù)模式；第三種是由租車平臺(tái)公司介入的汽車金融租賃服務(wù)模式，最后一種是由其他機(jī)構(gòu)多方合作構(gòu)建的金融服務(wù)模式。
　　
　　面對(duì)新能源、智能化、共享經(jīng)濟(jì)及互聯(lián)網(wǎng)金融的變革浪潮，汽車金融行業(yè)原來(lái)的單一融資模式被打破，包括消費(fèi)金融、P2P網(wǎng)貸、融資租賃等在內(nèi)的多家不同機(jī)構(gòu)開始以各種方式介入到汽車金融領(lǐng)域中來(lái)，多元化的市場(chǎng)格局正在逐漸形成。汽車融資租賃的方式也開始被普通大眾所認(rèn)可。
　　
　　汽車融資租賃 優(yōu)勢(shì)明顯
　　
　　在整個(gè)汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中，汽車融資租賃通過(guò)融物實(shí)現(xiàn)融資的特性，憑借更靈活的業(yè)務(wù)模式、更高額的利潤(rùn)回報(bào)，受到了越來(lái)越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。
　　
　　依托現(xiàn)金分期付款的方式，汽車融資租賃引入了出租服務(wù)中所有權(quán)與使用權(quán)相分離的概念實(shí)現(xiàn)了月供降低，期限延長(zhǎng)的效果，擴(kuò)大了用戶群。更重要的是，融資租賃不僅僅提升了新車銷量，還極大地促進(jìn)了二手車業(yè)務(wù)的發(fā)展?？梢哉f(shuō)，汽車融資租賃業(yè)務(wù)已經(jīng)成為中國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)在未來(lái)最具發(fā)展?jié)摿?、前景最為看好的板塊之一。
　　
　　與傳統(tǒng)汽車按揭相比，汽車融資租賃有以下幾個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)：一是首付比例低，期限靈活，二是能為客戶提供更多綜合服務(wù)，三是可以提供個(gè)性化的選擇。
　　
　　創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式 實(shí)現(xiàn)共贏
　　
　　在此種理念的推動(dòng)下，作為國(guó)內(nèi)較早一批在汽車金融領(lǐng)域探索的金融租賃公司，中國(guó)金融租賃有限公司（簡(jiǎn)稱：中國(guó)金租）針對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)狀，創(chuàng)新性的設(shè)計(jì)出了與保險(xiǎn)公司合作的汽車融資租賃模式，通過(guò)與保險(xiǎn)公司合作，開展自用、商用等常規(guī)車輛融資租賃業(yè)務(wù)，依托保險(xiǎn)公司渠道的展業(yè)優(yōu)勢(shì)，深入研究市場(chǎng)需求，通過(guò)保險(xiǎn)、預(yù)付款、保證金等風(fēng)險(xiǎn)覆蓋設(shè)計(jì)以及多樣化產(chǎn)品方案，不僅做到了快速切入國(guó)內(nèi)新車、二手車的消費(fèi)市場(chǎng)，還極大地降低了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并最終形成了租保共贏的業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式。
　　
　　中國(guó)金租的汽車金融業(yè)務(wù)充分根據(jù)市場(chǎng)特點(diǎn)和客戶需求，客戶以自然人為主，依據(jù)首付和殘值的不同，分為“常規(guī)”、“低首付-無(wú)殘值”、“低首付-高殘值”和“高首付-高殘值”四個(gè)方案，為客戶提供多種選擇。
　　
　　該模式的最大優(yōu)勢(shì)在于，中國(guó)金租可以借助保險(xiǎn)公司遍布全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)在短時(shí)間內(nèi)與汽車經(jīng)銷商、渠道商及客戶產(chǎn)生業(yè)務(wù)聯(lián)系，與此同時(shí)，借助保險(xiǎn)公司在保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的實(shí)力，對(duì)汽車業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行覆蓋，以滿足風(fēng)險(xiǎn)管控上的要求。根據(jù)不同的客戶種類與資產(chǎn)質(zhì)量，中國(guó)金租為客戶設(shè)計(jì)了多種租賃產(chǎn)品方案，例如，推出了租賃期限3年，預(yù)收租金比例30%，承租人按月支付租金的方案，在此種方案下，保險(xiǎn)公司對(duì)30%預(yù)收租金之外的剩余風(fēng)險(xiǎn)敞口額度提供全覆蓋保證保險(xiǎn)。
　　
　　在此種模式下，由保險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)敞口，如果承租人出現(xiàn)逾期等違約現(xiàn)象，中國(guó)金租更方便地取回車輛并進(jìn)行再處置;另外，車輛在租賃過(guò)程中都經(jīng)過(guò)了抵押，承租人難以將車輛進(jìn)行轉(zhuǎn)賣，對(duì)防范第三人善意取得租賃物也大有裨益；與此同時(shí)，盈利模式也更加多樣化，中國(guó)金租除了可以通過(guò)金融利差以獲得盈利，還可以賺取汽車批發(fā)零售差價(jià)、保險(xiǎn)返點(diǎn)等方面的利潤(rùn)；此外中國(guó)金租根據(jù)客戶需要，還可以提供從租賃物采購(gòu)到資產(chǎn)余值管理的全方位服務(wù)，并獲取一定的余值收益，而經(jīng)銷商與保險(xiǎn)公司在此過(guò)程中通過(guò)車輛業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也均得到了可觀的收益，從而徹底做到了低風(fēng)險(xiǎn)、低利率、高利潤(rùn)的租保共贏模式。
　　
　　拓展租賃服務(wù) 著眼藍(lán)海
　　
　　在汽車產(chǎn)業(yè)行業(yè)蓬勃發(fā)展的同時(shí)，我們應(yīng)該看到，中國(guó)的汽車金融領(lǐng)域正發(fā)生著深刻的變化。
　　
　　首先，經(jīng)營(yíng)性租賃市場(chǎng)正在逐漸形成。羅蘭貝格數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)租車市場(chǎng)規(guī)模從2008年的90億元增長(zhǎng)至2013年的340億元，預(yù)計(jì)到2018年將攀升至580億元。隨著國(guó)內(nèi)80、90后等汽車市場(chǎng)消費(fèi)主力軍走向前臺(tái)，年青一代擁有通過(guò)租賃的形式實(shí)現(xiàn)永遠(yuǎn)開新車的需求，中國(guó)租車市場(chǎng)無(wú)疑有著非常巨大的消費(fèi)潛力和廣闊的市場(chǎng)前景。
　　
　　其次，互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，使得消費(fèi)者的購(gòu)車及租車習(xí)慣發(fā)生著改變，人們未來(lái)在購(gòu)車或租車時(shí)，很可能是像現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物一樣，網(wǎng)上看好車型，線上完成簽約，最終線下提車。汽車電商占整個(gè)汽車交易的比例將會(huì)日漸提高。
　　
　　第三，未來(lái)汽車的銷售體系也在發(fā)生變革。在傳統(tǒng)汽車經(jīng)銷體系中，只有一二線城市的汽車經(jīng)銷體系較為完善，而三四線、四五線城市的汽車經(jīng)銷體系則非常缺乏。而隨著城鎮(zhèn)化的不斷推進(jìn)，三四線、四五線城市已經(jīng)成為了汽車金融增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Φ貐^(qū)。
　　
　　面對(duì)上述的市場(chǎng)變化，已經(jīng)在汽車融資租賃行業(yè)中獲得了一定業(yè)務(wù)地位和市場(chǎng)聲譽(yù)的中國(guó)金租正在著眼于將市場(chǎng)先機(jī)轉(zhuǎn)換為市場(chǎng)勝機(jī)，避開傳統(tǒng)汽車消費(fèi)的紅海市場(chǎng)，將目光轉(zhuǎn)向汽車消費(fèi)的新藍(lán)海——經(jīng)營(yíng)性租賃市場(chǎng)。
　　
　　未來(lái)，中國(guó)金租在繼續(xù)利用保險(xiǎn)公司渠道優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，將進(jìn)一步發(fā)揮融資租賃模式的巨大優(yōu)勢(shì)和潛力，并根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)科技發(fā)展的大趨勢(shì)，逐步形成“城市展廳+郊區(qū)賣場(chǎng)+互聯(lián)網(wǎng)展示”的模式；同時(shí)大力開展經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)，參考美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的汽車融資租賃模式，探索先租后買、可租可買、二手車買賣等業(yè)務(wù)模式，在各個(gè)流程上延伸產(chǎn)業(yè)鏈，完善服務(wù)鏈條。中國(guó)金租致力于逐步成為整個(gè)汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈上的重要一環(huán)，并引領(lǐng)整個(gè)汽車行業(yè)格局的重新洗牌，并最終成為國(guó)內(nèi)最為領(lǐng)先的汽車融資租賃服務(wù)商。
　　
　　新金融記者 范文博

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