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　　自2015年6月天津首先試點(diǎn)允許融資租賃公司及商業(yè)保理公司接入人民銀行征信系統(tǒng)以來(lái)，截至目前已陸續(xù)約90余家融資租賃公司接入人民銀行征信系統(tǒng)。筆者作為融資租賃公司從業(yè)者從自身視角對(duì)此進(jìn)行簡(jiǎn)要分析。
　　
　　征信系統(tǒng)對(duì)融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性
　　
　　眾所周知，目前國(guó)內(nèi)融資租賃行業(yè)在監(jiān)管層面仍存在分割管理，銀監(jiān)會(huì)審批并監(jiān)管銀行系融資租賃公司（均為非銀行金融機(jī)構(gòu)），商務(wù)部審批并監(jiān)管外資及內(nèi)資設(shè)立的融資租賃公司。作為大部分為商務(wù)部監(jiān)管的融資租賃公司，并不能享受銀行系融資租賃公司的非銀機(jī)構(gòu)待遇；其中最重要的一點(diǎn)便是央行征信系統(tǒng)的接入。這一方面造成融資租賃公司在前期的盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)審批中無(wú)法全面了解客戶金融債務(wù)詳情，甚至部分客戶通過(guò)偽造央行征信報(bào)告的方式騙取融資；另一方面在起租后承租人違約紀(jì)錄不納入征信系統(tǒng)從而造成租賃債務(wù)實(shí)際處于次級(jí)債務(wù)的狀況。
　　
　　融資租賃公司接入人民銀行征信系統(tǒng)后保證了在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中對(duì)承租人金融性債務(wù)的全面、及時(shí)把握，也進(jìn)一步強(qiáng)化了承租人的還款意愿并提高了其違約成本。從而更大激發(fā)了更多融資租賃公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極參與供給側(cè)改革的動(dòng)力和能力。
　　
　　接入后對(duì)融資租賃公司的影響
　　
　　任何事情都存在權(quán)利和義務(wù)的統(tǒng)一，接入人民銀行征信系統(tǒng)可以極大提升融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)管理的水平，但另一方面也對(duì)融資租賃公司提出了更高的要求及責(zé)任。因?yàn)檎餍畔到y(tǒng)主要針對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)，包含了客戶基本情況、關(guān)聯(lián)方信息、對(duì)外擔(dān)保、抵質(zhì)押信息、年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、資產(chǎn)五級(jí)分類及逾期信息等，而金融機(jī)構(gòu)相當(dāng)一部分融資租賃公司在近些年來(lái)的行業(yè)爆發(fā)式增長(zhǎng)中主要側(cè)重于業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，并未具備完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而在使用人民銀行征信系統(tǒng)上存在認(rèn)知、人員配備等方面的差距。
　　
　　向人民銀行征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)意味著數(shù)據(jù)質(zhì)量的保證，以及時(shí)效性，這些都要求融資租賃公司在風(fēng)險(xiǎn)管理體系及組織機(jī)構(gòu)方面具備一定的基礎(chǔ)，這對(duì)融資租賃公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)提出了更高的要求。
　　
　　融資租賃公司使用征信系統(tǒng)的一些建議
　　
　　鑒于目前行業(yè)發(fā)展的一些現(xiàn)狀，融資租賃公司使用征信系統(tǒng)仍需要征信中心對(duì)試點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)性培訓(xùn)，以確保數(shù)據(jù)的質(zhì)量及時(shí)效性。從系統(tǒng)功能來(lái)說(shuō)，征信中心也應(yīng)考慮是否給原針對(duì)銀行的征信系統(tǒng)適當(dāng)增加相關(guān)租賃業(yè)務(wù)的功能，甚至能否與現(xiàn)存的融資租賃登記系統(tǒng)及應(yīng)收賬款登記系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)通，真正實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)管理——所有融資性機(jī)構(gòu)均可互相共享信息。
　　
　　監(jiān)管的角度，商務(wù)部門(mén)也可將融資租賃公司使用征信系統(tǒng)的效果納入考核指標(biāo)之一，從而實(shí)現(xiàn)行業(yè)發(fā)展的優(yōu)勝劣汰并提升融資租賃行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平。融資租賃公司接入央行征信系統(tǒng)，帶來(lái)的不僅僅是現(xiàn)有數(shù)據(jù)的開(kāi)放，它會(huì)更多地帶動(dòng)整個(gè)行業(yè)以此為契機(jī)提升租賃公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平，從而更好促進(jìn)國(guó)內(nèi)融資租賃市場(chǎng)的更好更快發(fā)展。
　　
　　來(lái)源：《中國(guó)征信》2016年第10期。
　　
　　作者：李思明，現(xiàn)任君創(chuàng)國(guó)際融資租賃有限公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，同時(shí)擔(dān)任中國(guó)融資租賃三十人論壇創(chuàng)始人、中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)榮譽(yù)會(huì)長(zhǎng)。段亞偉，現(xiàn)任君創(chuàng)國(guó)際融資租賃有限公司首席風(fēng)控官。
　　
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