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　　廣泛的低成本資金來源和差異化競爭理念以及靈活的經(jīng)營策略是公司經(jīng)營的核心理念。簡單地講：融資租賃業(yè)務(wù)就是在融資租賃公司平臺(tái)上的融資+租賃一手對接資金，一手找來業(yè)務(wù)，融資租賃公司就是一個(gè)服務(wù)平臺(tái)。融資租賃公司開展業(yè)務(wù)不是簡單的一單一事，而是一個(gè)系統(tǒng)工程。融資租賃公司定位和平臺(tái)建設(shè)是基礎(chǔ)。無論從低成本資金來源還是業(yè)務(wù)拓展以及后續(xù)公司發(fā)展都繞不開一個(gè)股權(quán)結(jié)構(gòu)問題！股權(quán)結(jié)構(gòu)上只能是國有或者大型企業(yè)集團(tuán)控股才能解決低成本資金來源以及后續(xù)經(jīng)營問題，所以能否需找到強(qiáng)力合作方控股是企業(yè)成立的首要問題。只有解決了這個(gè)問題后續(xù)討論才有實(shí)現(xiàn)的可能性。
　　
　　組織架構(gòu)只需要按照最傳統(tǒng)公司制度實(shí)行即可，附表一張一筆帶過。
　　
　　第二章  投資動(dòng)機(jī)和注冊資本金
　　
　　股東的投資動(dòng)機(jī)除了盈利以外，不存在其他隱性動(dòng)機(jī)。公司將以股東的資金、產(chǎn)品和技術(shù)服務(wù)為依托，以融資租賃的各種解決方案來開展業(yè)務(wù)。
　　
　　公司在成立的第一年中將主要依賴股東的資金，1年以后將完全獨(dú)立發(fā)展。
　　
　　以公司的注冊資本金為1億美元為例。
　　
　　第三章  市場環(huán)境
　　
　　3.1 未來的市場
　　
　　公司的承租人大部分為企業(yè)承租人，以下為公司潛在的市場。
　　
　　醫(yī)療器械：二甲及以上的醫(yī)院；
　　
　　能源電力：規(guī)模以上能源企業(yè)；
　　
　　績優(yōu)上市公司；
　　
　　大型外資企業(yè)
　　
　　大型國有企業(yè)；
　　
　　績優(yōu)民營企業(yè)；
　　
　　各類政府機(jī)構(gòu)：各部委、海關(guān)、商檢、工商、稅務(wù)等；
　　
　　金融機(jī)構(gòu)：各類銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司等；
　　
　　3.2 資金來源
　　
　　公司的財(cái)務(wù)方針是以保障資金的流動(dòng)性、安全性和盈利性為原則，保持足夠的信用等級(jí)：保留足夠數(shù)量的存款和短期投資。
　　
　　公司的籌資方針是利用外資和利用中國國內(nèi)資金相結(jié)合，根據(jù)資金市場的具體情況（政府的政策、市場狀況）靈活掌握。
　　
　　公司的運(yùn)營資金除了第一年利用資本金外，要盡量申請銀行或銀行系統(tǒng)的金融租賃公司做保理業(yè)務(wù)，由按項(xiàng)目申請保理，發(fā)展到多個(gè)項(xiàng)目打包保理直至取得信用額度；時(shí)機(jī)成熟時(shí)，申請發(fā)行租賃債券；除銀行以外，還可以逐步與信托投資公司、基金、保險(xiǎn)公司等建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，建立多元化的、穩(wěn)定可靠的資金來源。
　　

第1年	第2年	第3年	第4年	第5年
按項(xiàng)目從銀行或銀行系統(tǒng)的租賃公司逐筆申請保理貸款； 與信托投資公司或者私募基金建立項(xiàng)目合作，擴(kuò)大資金來源。	與證券公司建立項(xiàng)目合作，擴(kuò)大資金來源；啟動(dòng)ABS和相關(guān)產(chǎn)品發(fā)行 將多個(gè)項(xiàng)目的應(yīng)收款從銀行或銀行系統(tǒng)的租賃公司申請保理貸款；	向銀行申請信用額度；	向證監(jiān)會(huì)申請發(fā)行租賃項(xiàng)目債券	向證監(jiān)會(huì)申請上市

　　3.3 人力資源
　　
　　經(jīng)過20多年的發(fā)展，中國租賃業(yè)人力資源奇缺的現(xiàn)象已有所緩解。公司人力資源的方針是實(shí)事求是，按需招聘，實(shí)行全員勞動(dòng)合同制。
　　
　　第四章 租賃方式
　　
　　4.1租賃產(chǎn)品
　　
　　根據(jù)《外商投資租賃業(yè)管理辦法》的規(guī)定和中國租賃業(yè)界的成熟經(jīng)驗(yàn)，公司將推出以下金融產(chǎn)品：
　　
　　融資租賃：直接租賃、售后回租、轉(zhuǎn)租賃、委托租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃等；
　　
　　委托租賃基金；
　　
　　發(fā)行債券（批準(zhǔn)后執(zhí)行）；
　　
　　租賃物件的余值處理；
　　
　　租賃業(yè)務(wù)咨詢。
　　
　　4.2主要行業(yè)及設(shè)備
　　
　　公司在租賃業(yè)務(wù)中所涉及的主要行業(yè)及設(shè)備有：
　　
　　各種醫(yī)療器械；
　　
　　各類印刷機(jī)械；
　　
　　各類建筑機(jī)械；
　　
　　各類運(yùn)輸車輛；
　　
　　船舶及民用航空器；
　　
　　各類IT 終端設(shè)備；
　　
　　4.3租賃交易額
　　
　　根據(jù)公司的注冊本金和融資能力，公司的融資租賃交易額將依照“起點(diǎn)適當(dāng)，穩(wěn)步發(fā)展”的方針推進(jìn)。注冊本金的70%投入租賃交易。融資租賃交易額的起點(diǎn)為第1年7000萬美元，以后按每年40%的發(fā)展速度遞增，直至不超過監(jiān)管要求的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)底線。經(jīng)營租賃交易額的起點(diǎn)為第1年為零，第二年為2500萬美元，以后按每年20%的發(fā)展速度遞增。
　　
　　（單位：1,000美元）
　　

	第1年	第2年	第3年	第4年	第5年
融資租賃	70,000	98,000	27,440	38,416	53,782
經(jīng)營租賃		25,000	30,000	36,000	43,200

　　第五章 實(shí)施計(jì)劃
　　
　　5.1戰(zhàn)略出發(fā)點(diǎn)
　　
　　公司的戰(zhàn)略出發(fā)點(diǎn)是，在五年內(nèi)完成業(yè)務(wù)子目標(biāo)。這些目標(biāo)包括：
　　
　?。?）按“先易后難”原則，3年內(nèi)穩(wěn)步推出全部租賃產(chǎn)品；
　　
　?。?）前2年的租賃限于金額不大，期限不超過4年的一般設(shè)備的租賃；
　　
　　（3）第3年起開始啟動(dòng)期限長、金額大、技術(shù)復(fù)雜的特種物件的租賃業(yè)務(wù)；
　　
　?。?）除依賴資金實(shí)力的產(chǎn)品外，應(yīng)發(fā)展依賴市場資源和廠商租賃的產(chǎn)品，還將適時(shí)推出項(xiàng)目融資、租賃咨詢等業(yè)務(wù)。
　　
　?。?）第5年公司走向成熟，準(zhǔn)備在海外上市。
　　
　　5.2實(shí)施進(jìn)度
　　
　　業(yè)務(wù)目標(biāo)的實(shí)施進(jìn)度按下表的規(guī)定執(zhí)行。
　　

	管理	推出的金融產(chǎn)品	業(yè)務(wù)拓展措施
第1年	完成前期工作，向政府申報(bào)批準(zhǔn)； 完成辦公條件，確定管理層 招聘員工，總?cè)藬?shù)15人左右	融資租賃業(yè)務(wù) 租賃業(yè)務(wù)咨詢	提出三年業(yè)務(wù)計(jì)劃； 建立規(guī)章制度； 完成內(nèi)部培訓(xùn)資料及外部宣傳資料； 主動(dòng)聯(lián)系客戶； 開展醫(yī)療方面的租賃業(yè)務(wù)。
第2年	招聘員工，總?cè)藬?shù)20人左右	經(jīng)營租賃	建立經(jīng)營租賃機(jī)制，籌劃經(jīng)營租賃機(jī)制； 舉行面向客戶的租賃研討會(huì)（每年一次）
第3年	招聘員工，總?cè)藬?shù)25人左右； 聯(lián)系證監(jiān)會(huì)	發(fā)行租賃項(xiàng)目債券 建立委托租賃基金	建立建筑機(jī)械及經(jīng)工機(jī)械的融資租賃機(jī)制；
第4年	工作全面走上正軌
第5年	申請海外上市

　　5.3實(shí)施措施
　　
　?。?）組織機(jī)構(gòu)：以高效、實(shí)用為原則。各部門的主要職責(zé)如下：
　　

部門	主要職責(zé)
辦公室	對外聯(lián)系；領(lǐng)導(dǎo)層秘書、公司內(nèi)總務(wù)、董事會(huì)事務(wù)安排；公司內(nèi)局域網(wǎng)等行政事務(wù)管理(含人力資源)
租賃業(yè)務(wù)一部	醫(yī)療項(xiàng)目的業(yè)務(wù)開拓，租金計(jì)算，合同制定，合同的執(zhí)行等
租賃業(yè)務(wù)二部	醫(yī)療以外的其他行業(yè)的業(yè)務(wù)開拓，租金計(jì)算，合同制定，合同的執(zhí)行等等
風(fēng)險(xiǎn)管理部	制定租賃項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制及工作流程，到每個(gè)項(xiàng)目的實(shí)施地的實(shí)地考察，并提出考察報(bào)告，在項(xiàng)目審查報(bào)告上簽署意見。
財(cái)務(wù)金融部	融資計(jì)劃的編制及實(shí)施；租金計(jì)算的復(fù)核、財(cái)務(wù)報(bào)表編制、日常會(huì)計(jì)、出納等
風(fēng)險(xiǎn)評審委員會(huì)	非常設(shè)機(jī)構(gòu)，對超出管理班子審批權(quán)限的項(xiàng)目進(jìn)行評估審查。

　?。?）人員配備：以員工間的優(yōu)勢互補(bǔ)為原則，根據(jù)工作需要逐年配備。
　　

	第1年	第2年	第3年	第4年	第5年
總經(jīng)理 副總經(jīng)理 財(cái)務(wù)總監(jiān)	1 1 1	1 1 1	1 1 1	1 2 1	1 2 1
辦公室	3	3	4	4	4
租賃業(yè)務(wù)一部	4	5	5	6	6
租賃業(yè)務(wù)二部	3	4	5	5	5
風(fēng)險(xiǎn)管理部	2	3	3	3	4
財(cái)務(wù)部	3	4	4	4	4
（總計(jì)）	15	22	24	25	26

　?。?）主要規(guī)章制度：
　　
　　公司的主要規(guī)章制度，至少應(yīng)包括以下8項(xiàng)制度：
　　
　　《員工守則》
　　
　　《租賃業(yè)務(wù)流程手冊（限公司內(nèi)）》
　　
　　《部門職責(zé)通則》
　　
　　《財(cái)務(wù)管理辦法》
　　
　　《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理辦法》
　　
　　5.4實(shí)施流程
　　
　　公司的組建應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。
　　
　　籌建階段：籌建工作以提交政府規(guī)定的文件為核心。
　　
　　開業(yè)階段：從得到批準(zhǔn)開業(yè)到第一筆租賃業(yè)務(wù)，至少應(yīng)完成以下工作：
　　
　　完全具備辦公條件：即全部行政手續(xù)已辦妥；辦公室的通信條件已具備；管理層人員已到位；業(yè)務(wù)骨干陸續(xù)上崗。
　　
　　對客戶的聯(lián)系：通過訪問、演示、散發(fā)宣傳材料，確定公司早期的基本客戶群。
　　
　　第六章，財(cái)務(wù)分析
　　
　　6.1財(cái)務(wù)模型說明
　　
　　公司推出租賃產(chǎn)品的順序是，融資租賃>經(jīng)營租賃>建立租賃委托基金>發(fā)行租賃債券。本文中的財(cái)務(wù)模型主要涉及融資租賃和經(jīng)營租賃。
　　
　　6.2財(cái)務(wù)模型
　　
　　融資租賃——
　　
　　融資租賃平均期限：4年（實(shí)際操作中，多為3到5年）；
　　
　　還租方式：等額本金，按季度（或按月）等期等額還款）在租賃期限內(nèi)還清全部租金；
　　
　　應(yīng)收租賃本金余額：第一年的應(yīng)收租賃本金余額等于新簽租賃合同額。以后年份的租賃債權(quán)余額等于當(dāng)年的新簽租賃合同額，減去當(dāng)年所回收的租金，再加上上一年的租賃債權(quán)余額；
　　
　　平均租賃本金余額：第一年的平均租賃本金余額等于新簽租賃合同額的二分之一，以后年份的平均租賃本金余額等于上一年的應(yīng)收租賃本金余額與當(dāng)年應(yīng)收租賃本金余額的算術(shù)平均值；
　　
　　經(jīng)營租賃——
　　
　　經(jīng)營租賃期限：3年；
　　
　　物件可使用年限：4年；
　　
　　物件折舊年限：4年；
　　
　　稅金——
　　
　　營業(yè)稅：5%，稅基為融資租賃的利差收入、手續(xù)費(fèi)收入；經(jīng)營租賃的租金收入；項(xiàng)目融資的費(fèi)用收入；貸款利息收入；
　　
　　所得稅：25%，稅基為營業(yè)利潤。
　　
　　6.3 財(cái)務(wù)狀況
　　
　　財(cái)務(wù)預(yù)測：
　　
　?。▎挝唬?,000美元）
　　

年份	第1年	第2年	第3年	第4年	第5年
租賃合同額	90,725	127,015	177,825	248,955	348,535
應(yīng)收租金	27,945	54,815	92,440	145,110	218,855
利差收入	2720	3810	5330	7465	10,455
手續(xù)費(fèi)收入	7000	9800	13,720	19,205	26,890

　　第七章，融資計(jì)劃
　　
　　7.1原則：
　　
　?。?）為了保證公司有足夠的信用等級(jí)和資產(chǎn)有足夠的流動(dòng)性，公司財(cái)務(wù)應(yīng)保留足夠的現(xiàn)金。
　　
　?。?）資本金的70%投入租賃交易。資本金的其他用途包括公司的開辦費(fèi)；以及緊急狀態(tài)下的對外支付。
　　
　　7.2說明
　　
　?。?）融資租賃所歸還的租金和經(jīng)營租賃物件所計(jì)提的折舊，將作為本金投入新的租賃項(xiàng)目，或歸還銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的借款。
　　
　?。?）長期貸款（4年期）的利息定期結(jié)算，本金在期末一次還清，因此長期貸款項(xiàng)下歸還的租金可以再使用。
　　
　?。?）第二年起，每年向金融機(jī)構(gòu)保理或借用7,500萬美元的長期貸款，以后年度的貸款額度中，長期與短期的比為1:3。
　　
　　第八章，風(fēng)險(xiǎn)管理
　　
　　公司將采取以下四大措施，控制租賃項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　8.1確定市場定位
　　
　　在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，公司將確定2-3個(gè)主要市場，來從事租賃業(yè)務(wù)，從而避免主業(yè)不突出，分散了業(yè)務(wù)力量。
　　
　　8.2確定盈利模式
　　
　　公司將采用基于關(guān)系資源和人力資源的混合型盈利模式。
　　
　　關(guān)系資源：公司的關(guān)系資源（客戶資源）包括以下內(nèi)容，穩(wěn)定的關(guān)系是公司控制風(fēng)險(xiǎn)的主要手段之一。
　　
　　隨著業(yè)務(wù)的開展，外部的關(guān)系資源將不斷調(diào)整和變化，除了客戶資源以外，穩(wěn)定的關(guān)系資源還包括穩(wěn)定的資金來源、穩(wěn)定的供貨人等資源。
　　
　　人力資源：本公司將致力于組建和培育高素質(zhì)的工作團(tuán)隊(duì)，以確保租賃項(xiàng)目的質(zhì)量和控制風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　租賃項(xiàng)目的評估。
　　
　　大項(xiàng)目的包裝。
　　
　　8.3內(nèi)部控制機(jī)制
　　
　　公司的內(nèi)部控制機(jī)制將足以保證租賃項(xiàng)目不會(huì)存在潛伏的風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　項(xiàng)目開發(fā)：由租賃業(yè)務(wù)部根據(jù)本公司的市場定位方針，尋找新的項(xiàng)目。
　　
　　評審：對租賃業(yè)務(wù)部開發(fā)的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)評審。
　　
　　項(xiàng)目批準(zhǔn)：限額以下的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部評審，報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)；限額以上的項(xiàng)目，除風(fēng)險(xiǎn)管理部評審以外，還應(yīng)報(bào)董事會(huì)審議、批準(zhǔn)。開業(yè)初期，限額定為400萬美元，以后根據(jù)情況調(diào)整。
　　
　　項(xiàng)目執(zhí)行：由風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)控租賃項(xiàng)目的執(zhí)行情況，包括聯(lián)系客戶、對風(fēng)險(xiǎn)苗頭的控制、對出現(xiàn)的糾紛提出處理意見等。
　　
　　8.4 退卻機(jī)制
　　
　　根據(jù)公司整個(gè)應(yīng)收款的情況，對某些租賃項(xiàng)目采取退卻措施（有新的、更好的項(xiàng)目時(shí)，退出原有項(xiàng)目）。當(dāng)前的退卻措施有：
　　
　　向銀行轉(zhuǎn)讓租賃應(yīng)收債券。
　　
　　向信托投資公司轉(zhuǎn)讓租賃應(yīng)收債券。
　　
　　與承租人協(xié)商，提前結(jié)束合同。
　　
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