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　　2017年11月24日，由中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)主辦，租賃業(yè)工作委員會(huì)承辦的“2017中國(guó)融資租賃年會(huì)”在北京召開。有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)、行業(yè)專家業(yè)內(nèi)資深高管等300余位代表參加了本次年會(huì)，會(huì)議由中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)會(huì)長(zhǎng)楊鋼主持。

　　

　　德益齊租賃(中國(guó))有限公司總裁Anika Christophe出席會(huì)議并作主旨發(fā)言，以下為發(fā)言內(nèi)容摘要。

　　

　　德國(guó)融資租賃行業(yè)的發(fā)展情況

　　

　　首先，德國(guó)融資租賃的業(yè)務(wù)領(lǐng)域是非常廣泛的，從工程機(jī)械到IT軟件、交通、物流、不動(dòng)產(chǎn)，在德國(guó)我們所有資產(chǎn)都可以做融資，而中國(guó)的限制更多一些，比如IT、房地產(chǎn)做的少一些。過去幾年，我們還關(guān)注能源，在德國(guó)和中國(guó)一樣，能源—特別是清潔能源對(duì)我們未來發(fā)展非常關(guān)鍵。

　　

　　其次，我們非常注重資產(chǎn)的質(zhì)量，中國(guó)整個(gè)租賃市場(chǎng)增長(zhǎng)非常迅速，但是盈利并不是非常的樂觀，大家的關(guān)注點(diǎn)由交易的規(guī)模正逐漸轉(zhuǎn)變到交易的質(zhì)量。

　　

　　第三，德國(guó)的租賃市場(chǎng)非常注重中小企業(yè)，這也是中國(guó)需要去關(guān)注的一點(diǎn)，因?yàn)槲覀冎乐行∑髽I(yè)從傳統(tǒng)銀行融資是很困難的，有很多中小企業(yè)根本就拿不到融資。所以，一些中小企業(yè)通過融資租賃能夠?qū)崿F(xiàn)更好的發(fā)展。在德國(guó)，目前有156家租賃公司，這些公司的業(yè)務(wù)占到了幾乎90%的直接租賃的市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

　　

　　第四，德國(guó)的融資租賃業(yè)逐步從經(jīng)濟(jì)危機(jī)中復(fù)蘇。在2009年經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，德國(guó)和歐洲融資租賃行業(yè)也受到很大影響，一直到2015年整個(gè)經(jīng)濟(jì)開始復(fù)蘇，才基本上是恢復(fù)到2007年、2008年的水平。在2016年，通過租賃實(shí)現(xiàn)的投資達(dá)到642億歐元，其中設(shè)備是551億歐元，房地產(chǎn)租賃在歐洲就不是常見的租賃類別。

　　

　　第五，德國(guó)經(jīng)營(yíng)租賃所占的比重較大。我覺得，未來中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)租賃的比例也會(huì)越來越大，這能夠讓客戶獲得更大的靈活度，可以選擇不同的支付方式、不同的設(shè)備等。

　　

　　德國(guó)融資租賃行業(yè)的監(jiān)管

　　

　　德國(guó)對(duì)融資租賃行業(yè)的監(jiān)管是從2008年開始的，2008年之前任何人都可以做租賃，但是在2008年之后，融資租賃行業(yè)開始執(zhí)行特別的稅收適用。在2009年，融資租賃行業(yè)開始受到德國(guó)銀監(jiān)會(huì)的真正監(jiān)管，開始關(guān)注融資租賃公司的業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、規(guī)模等方面。此外，對(duì)超過100萬(wàn)歐元的交易必須要報(bào)告，可以不報(bào)告交易細(xì)節(jié)，但是得報(bào)告客戶的名稱。同時(shí)，德國(guó)銀監(jiān)會(huì)還監(jiān)控租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)，具有明確的風(fēng)險(xiǎn)指導(dǎo)原則，關(guān)注租賃公司的資產(chǎn)組合等。

　　

　　在2017年，又對(duì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告方面進(jìn)行了更新，有很多的靈活性和規(guī)模性的要求，比如要根據(jù)租賃公司資本金的充足率作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，同時(shí)要求有非常全面的風(fēng)控體系，要把所有的資金來源、流動(dòng)性、風(fēng)控系統(tǒng)、治理結(jié)構(gòu)待方面進(jìn)行監(jiān)管。同時(shí)，我們也正在實(shí)現(xiàn)監(jiān)督報(bào)告的現(xiàn)代化過程，比如信貸委員會(huì)要把所有的決定、決策過程都記錄下來。同時(shí)，還強(qiáng)調(diào)不良貸款的問題，比如對(duì)抵押物的披露，要明確抵押物的最終擁有者以及實(shí)際控制人。

　　

　　德國(guó)融資租賃行業(yè)的監(jiān)管非常規(guī)范。在德國(guó)，融資租賃公司屬于從事金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，但融資租賃公司并沒有資本充足率的硬性要求，而是有許多其他的報(bào)告等監(jiān)管規(guī)定，比如要有合理的風(fēng)險(xiǎn)管理流程、業(yè)務(wù)模式合法合規(guī)、具有合理的資產(chǎn)組合和業(yè)務(wù)規(guī)模等。當(dāng)然，如果是銀行下屬的融資租賃公司，則是參照信貸機(jī)構(gòu)來監(jiān)管，有資本充足率等要求。另外，德國(guó)的監(jiān)管部門非常關(guān)注租賃公司，會(huì)有抽查等監(jiān)管措施。

　　

　　監(jiān)管部門需要了解整個(gè)行業(yè)的發(fā)展情況，融資租賃行業(yè)是在歐洲是比較安全的，不會(huì)發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，即便是在經(jīng)濟(jì)危機(jī)期間，歐洲也沒有任何一家融資公司破產(chǎn)或者出現(xiàn)丑聞。所以，從監(jiān)管層面來說，租賃行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)是可控的。規(guī)范的監(jiān)管對(duì)行業(yè)健康發(fā)展也是非常重要的，有利于促進(jìn)安全有序的租賃市場(chǎng)。

　　

　　來源：中國(guó)外資租賃委員會(huì)