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　　導讀：

　　

　　它可能引發(fā)第四次工業(yè)革命，也可能重新定義互聯(lián)網(wǎng)甚至人類社會!對于區(qū)塊鏈的影響力，此前數(shù)字經(jīng)濟之父”Don Tapscott就曾說過，對人類未來十年影響最大的黑科技不是機器人，不是大數(shù)據(jù)，甚至不是人工智能，而是區(qū)塊鏈。

　　

　　2018年1月16日下午，號稱“國內首單區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化項目”的一支個人消費汽車租賃債權私募ABS產(chǎn)品面世，發(fā)行規(guī)模4.24億元。這支產(chǎn)品是由百度金融與佰仟租賃、華能信托等合作方聯(lián)合發(fā)行區(qū)塊鏈技術支持的ABS項目。

　　

　　百度金融發(fā)布區(qū)塊鏈應用后，首個合作方是一家為個人消費者及企事業(yè)單位提供新車和二手車的融資租賃服務的公司，所以該項目的模式更令我等吃瓜群眾感到好奇。

　　

　　區(qū)塊鏈是啥？

　　

　　從廣義定義來說：2008年，由中本聰?shù)谝淮翁岢隽藚^(qū)塊鏈的概念，在隨后的幾年中，成為了電子貨幣比特幣的核心組成部分：作為所有交易的公共賬簿。區(qū)塊鏈本質上是一個去中心化的數(shù)據(jù)庫，它包含一張被稱為區(qū)塊的列表，有著持續(xù)增長并且排列整齊的記錄。

　　

　　1、區(qū)塊鏈與加速共享經(jīng)濟發(fā)展

　　

　　區(qū)塊鏈最大的作用就是促進了共享經(jīng)濟發(fā)展速度。區(qū)塊鏈技術的“智能合約”，這就是目前Uber、摩拜、Airbnb等這些公司正在使用的模式。

　　

　　2017年6月份，豐田金融加入了R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，探索分布式賬本技術在汽車金融領域的潛在的應用程序。對拖欠汽車貸款的用戶，豐田金融使用區(qū)塊鏈技術來激活“智能合約”，使沒有按時進行分期付款的車主無法啟動汽車。

　　

　　個人消費汽車租賃債權私募ABS，這是個非常有潛力的市場。因為目前“藍領”、“90后”已逐漸成為全球市場經(jīng)濟的主力消費群體，更傾向于為實際需求埋單，考慮到汽車的保養(yǎng)費與停車費，越來越多人人更原意于租車而不是買車。

　　

　　對于個人消費汽車租賃模式，區(qū)塊鏈的去中心化存儲、非對稱秘鑰、共識算法等技術，打造系統(tǒng)的去中介信任、防篡改、交易可追溯等特性。這樣就可以省去繁雜的手續(xù)，砍掉中間各項環(huán)節(jié)，節(jié)省諸多人力成本，同時也可以隨時監(jiān)測每輛車的使用狀態(tài)，合理安排汽車的租賃分配時間，達到最大化的使用價值。

　　

　　2、區(qū)塊鏈在融資租賃中的作用

　　

　　因為風險控制能力是融資租賃公司最關鍵的核心競爭力之一。因為區(qū)塊鏈不可篡改的定性、可追溯性能夠同步汽車制造商、經(jīng)銷商、銀行和租賃公司之間的數(shù)據(jù)來往，并極大地減少錯誤，保證流程的安全，為所有參與方提供完全的審計跟蹤。

　　

　　長久以來，融資租賃的交易一直需要業(yè)務或風控做詳細的盡職調查來確保承租人是安全可靠的，但盡調流程手續(xù)繁雜且效率低下。雖然在2015年我國就允許融資租賃公司及商業(yè)保理公司接入人民銀行征信系統(tǒng)，但另一方面也對融資租賃公司提出了更高的要求及責任。但若借助區(qū)塊鏈的技術，可以直接實現(xiàn)對稱的價值傳遞、端到端透明化，所有紙質的工作也將會變?yōu)槌绦驍?shù)字化，不需要特定的實物票據(jù)證明，同時也可以通過區(qū)塊鏈技術分析和監(jiān)測承租人交易行為的異常狀態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)并消除欺詐行為。這樣既減少了人工成本的投入，也提高了交易的安全度和可控性。

　　

　　總結：總的來說，區(qū)塊鏈具有去中心和去信任的雙重特征，可以完美地解決經(jīng)濟金融發(fā)展過程中的信息不對稱、交易成本高、陌生人信任等難題，實現(xiàn)的是底層資產(chǎn)質量透明度和可追責性，使得“個體經(jīng)濟”成為可能。結合融資租賃目前的行業(yè)現(xiàn)狀，相信隨著區(qū)塊鏈技術的普及，在欺詐風險防控和動產(chǎn)抵押貸款的控制等方面有望迎來重大突破。

　　

　　來源：城市金融會客廳頻道 作者：郭郭轉