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　　必要性

　　

　　1、開拓業(yè)務(wù)范圍

　　

　　上世紀(jì) 90 年代初，我國金融市場曾一度出現(xiàn)秩序混亂的局面。隨后，國務(wù)院在 1993 年頒布了《關(guān)于金融體制改革的決定》，明確對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)實行"分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理"的原則。從此，商業(yè)銀行走向了分業(yè)經(jīng)營之路，業(yè)務(wù)范圍也主要集中在吸收存款和發(fā)放工商企業(yè)貸款等領(lǐng)域。1996 年，國務(wù)院提出金融改革的規(guī)劃，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營開始松動。2002 年，國務(wù)院批準(zhǔn)中信集團、光大集團以及平安集團成為綜合金融控股集團的試點單位，從此，我國金融機構(gòu)開始走向混業(yè)經(jīng)營的道路。隨著近 20 年的金融實踐和不斷的金融創(chuàng)新，國家層面對金融行業(yè)的發(fā)展也有了比較清晰的思路和整體的實施方案。目前，國家對銀行、證券、保險、信托、期貨、基金和租賃這七個金融領(lǐng)域的邊界劃分日益明確，而且對各領(lǐng)域的經(jīng)營牌照實施了嚴格的管制。我國傳統(tǒng)意義上的商業(yè)銀行要想踏上全領(lǐng)域經(jīng)營的道路還需要一個比較漫長的過程。就融資租賃領(lǐng)域而言，商業(yè)銀行在沒有獲得金融牌照的情況下，不能單獨成立融資租賃公司開展業(yè)務(wù)，那么，以向融資租賃公司貸款的方式打開突破口，盡早進入并熟悉這一領(lǐng)域，便成為一個比較有利的選擇。在諸多融資租賃的標(biāo)的物中，船舶占據(jù)了非常重要的地位，也是商業(yè)銀行在進軍融資租賃道路上必爭的一個領(lǐng)域。

　　

　　2、擴大客戶群體

　　

　　船舶融資租賃業(yè)務(wù)涉及的當(dāng)事人眾多，法律關(guān)系和交易結(jié)構(gòu)均比較復(fù)雜。這些成為了商業(yè)銀行開展船舶融資租賃貸款業(yè)務(wù)的難點，但同時也為商業(yè)銀行的客戶開發(fā)提供了良好的契機。在船舶融資租賃貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行作為貸款人，所涉及的當(dāng)事人包括出租人、承租人、船廠，以及擔(dān)保人等多方企業(yè)。商業(yè)銀行通過敘做船舶融資租賃貸款業(yè)務(wù)有效地了解這些當(dāng)事人的基本狀況和融資需求，使這些當(dāng)事人在后續(xù)的其他業(yè)務(wù)中能夠成為銀行的潛在客戶，從而擴大商業(yè)銀行的客戶群體。

　　

　　3、挖掘市場潛力

　　

　　我國金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟的支持手段比較單一，缺乏創(chuàng)新。在船舶融資領(lǐng)域，我國商業(yè)銀行主要還是依靠傳統(tǒng)的買方信貸、賣方信貸和流動資金貸款等產(chǎn)品向該領(lǐng)域提供資金支持。融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)用到船舶行業(yè)以后，經(jīng)過多年的實踐和創(chuàng)新，現(xiàn)已被越來越多的企業(yè)所接受，成為船舶融資的一項重要手段，同時，也為船舶融資市場注入了活力。但就其發(fā)展程度而言，遠遠沒有達到發(fā)達國家市場的水平，換言之，我國的船舶融資租賃市場還有著很大的潛力有待挖掘。在我國的船舶融資租賃業(yè)務(wù)中，資金來源是重大難題之一。由于船舶標(biāo)的物的價值普遍較高，出租人很難以自有資金完成融資租賃項目的運作。商業(yè)銀行以向出租人貸款的方式為船舶融資租賃業(yè)務(wù)提供資金支持，有助于更進一步挖掘該領(lǐng)域的市場潛力，讓船舶融資租賃得以快速發(fā)展，從而也使商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域獲得更多開展業(yè)務(wù)的機遇。

　　

　　4、提高綜合收益

　　

　　隨著我國存貸款利率浮動區(qū)間的進一步加大和銀行業(yè)競爭的不斷加劇，單純依靠利差收益的經(jīng)營模式對于商業(yè)銀行而言已成為過去。商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)的開發(fā)和收益貢獻愈發(fā)重視，不斷推出貸款與中間業(yè)務(wù)整體營銷模式和一攬子融資服務(wù)等手段以提高其綜合收益。商業(yè)銀行敘做船舶融資租賃貸款業(yè)務(wù)，不但可以賺取貸款項下的利息收入，還可以營銷其配套的資金監(jiān)管、租金代收、國際國內(nèi)結(jié)算等中間業(yè)務(wù)，以提高銀行的綜合收益水平。

　　

　　可行性

　　

　　1、 金融市場日趨成熟為業(yè)務(wù)開展奠定了基礎(chǔ)

　　

　　成熟的金融市場可以為金融業(yè)的發(fā)展提供有效的支持：第一，成熟的金融市場可以提供審慎性的規(guī)范，有效防止系統(tǒng)性金融風(fēng)險的產(chǎn)生；第二，成熟的金融市場能夠清晰地界定各金融領(lǐng)域的邊界，確立融資租賃企業(yè)在金融行業(yè)的地位；第三，成熟的金融市場能夠提高投資者信心，降低風(fēng)險估值。在這樣的市場當(dāng)中，商業(yè)銀行對船舶融資租賃的出租人投放貸款可以基于其對融資租賃行業(yè)的基本判斷，個別融資租賃公司的失敗案例不會影響到銀行的評估；同時，成熟的市場也意味著商業(yè)銀行有著對其客戶更加廣泛的選擇，有利于商業(yè)銀行平衡和分散非系統(tǒng)性風(fēng)險。成熟的金融市場的另一個特點是擁有比較健全的行業(yè)協(xié)會，能夠及時地把握行業(yè)發(fā)展的脈搏，從而指導(dǎo)整個行業(yè)的健康發(fā)展。2014 年 1 月 10 日，中國融資租賃企業(yè)協(xié)會第一次會員代表大會暨成立大會在北京召開，宣告中國融資租賃企業(yè)協(xié)會正式成立，彌補了中國融資租賃業(yè)發(fā)展 30 余年尚無統(tǒng)一的全國性行業(yè)協(xié)會的空白。這一事件標(biāo)志著中國的融資租賃行業(yè)作為金融行業(yè)的一個分支，正在加速發(fā)展，并日趨完善。這也將成為商業(yè)銀行日后開發(fā)融資租賃企業(yè)客戶的基礎(chǔ)。

　　

　　2、 國家政策導(dǎo)向為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了契機

　　

　　隨著融資租賃在我國的不斷發(fā)展，國家基本上已經(jīng)確認了融資租賃業(yè)務(wù)的金融本質(zhì)，從法律和會計層面也已經(jīng)給出了比較清晰的界定。融資租賃業(yè)務(wù)既是我國金融領(lǐng)域不可或缺的一個組成部分，同時也是國家通過政策扶持大力發(fā)展的業(yè)務(wù)之一。我國正在通過國家政策引導(dǎo)以及地方政府的一系列配套措施，加速融資租賃行業(yè)在我國的發(fā)展。

　　

　　中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)的成立為融資租賃企業(yè)提供了新的平臺和諸多優(yōu)惠政策：一是下放審批權(quán)限，對外商設(shè)立融資租賃公司的審批權(quán)下放至自貿(mào)區(qū)經(jīng)濟發(fā)展管理局，為企業(yè)辦理登記手續(xù)提供了便利；二是實施促進貿(mào)易與租賃的稅收政策，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)注冊的融資租賃企業(yè)，或在區(qū)內(nèi)設(shè)立的項目公司，都納入融資租賃出口退稅的試點范圍；三是允許融資租賃公司在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立項目子公司，開展境內(nèi)外的融資租賃服務(wù)，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)融資租賃公司設(shè)立單船或單機項目子公司，注冊資本金不再設(shè)立最低限制，降低了特殊目的公司的準(zhǔn)入要求，為融資租賃公司在自貿(mào)區(qū)設(shè)立特殊目的公司公平開展租賃業(yè)務(wù)提供了政策允許；四是允許融資租賃中的部分設(shè)備和產(chǎn)品享受進口環(huán)節(jié)增值稅和關(guān)稅的優(yōu)惠政策。

　　

　　另外，地方政府也出臺各種優(yōu)惠政策加速融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展。2012 年，北京發(fā)布《關(guān)于中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)促進融資租賃發(fā)展的意見》，規(guī)定"融資租賃公司可以享受一次性資金補助政策，所需資金由市區(qū)兩級各分擔(dān) 50%."2013 年廈門市海滄區(qū)人民政府在《關(guān)于印發(fā)鼓勵在海滄保稅港區(qū)開展融資租賃業(yè)務(wù)意見的通知》中規(guī)定"自本意見實施起三年內(nèi)，凡在海滄保稅港區(qū)注冊、并在海滄繳納稅收的融資租賃企業(yè)，按企業(yè)年度稅收區(qū)級留成部分給予五年獎勵，其中前兩年給予 80%的獎勵，后三年給予 50%的獎勵。"國家大力發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)的政策導(dǎo)向和地方政府具體實施的優(yōu)惠政策使得融資租賃公司如雨后春筍般發(fā)展，為商業(yè)銀行營銷和開展業(yè)務(wù)提供了良好的機遇。

　　

　　3、商業(yè)銀行的多元化經(jīng)營為其積累了經(jīng)驗

　　

　　近年來，我國許多商業(yè)銀行紛紛成立銀行控股公司，拓展業(yè)務(wù)范圍，走向多元化經(jīng)營之路。多元化經(jīng)營為商業(yè)銀行提高了綜合收益，降低了管理費用，同時也為商業(yè)銀行打開了新的經(jīng)營思路。商業(yè)銀行通過開展多元化經(jīng)營，在開展其傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)之外，逐漸將觸角伸向證券、保險、基金和融資租賃等金融領(lǐng)域。

　　

　　融資租賃行業(yè)現(xiàn)已成為商業(yè)銀行積極爭搶的領(lǐng)域之一，主要的商業(yè)銀行均已出資成立了自己的融資租賃公司。隨著商業(yè)銀行向融資租賃領(lǐng)域的進軍，在經(jīng)營過程中也為商業(yè)銀行在融資租賃業(yè)務(wù)方面積累了經(jīng)驗，為商業(yè)銀行將船舶融資租賃貸款業(yè)務(wù)做大做強提供了一定的基礎(chǔ)和優(yōu)勢。

　　

　　4、商業(yè)銀行具備一定的風(fēng)險管理能力

　　

　　與其他金融行業(yè)相比，我國的商業(yè)銀行在金融體系中是最強調(diào)穩(wěn)健經(jīng)營的，也是被監(jiān)管最嚴格的行業(yè)。這主要是由于商業(yè)銀行屬于高負債的公眾性金融機構(gòu)，如果出現(xiàn)信用風(fēng)險，將直接影響國家金融秩序的穩(wěn)定，后果非常嚴重。針對商業(yè)銀行自身而言，其在經(jīng)營中充滿了各種各樣的風(fēng)險，隨時會面臨風(fēng)險事件發(fā)生而導(dǎo)致經(jīng)營損失，因此，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程實際上也是控制風(fēng)險和消除風(fēng)險的過程。

　　

　　在日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行為其自身積累了豐富的風(fēng)險管理經(jīng)驗，不斷改進和完善其風(fēng)險管理體系，提高自身的風(fēng)險管理水平。目前，我國的商業(yè)銀行已經(jīng)具備了一定的風(fēng)險管理能力，具體體現(xiàn)為：

　　

　　第一，建立了全面的風(fēng)險管理體系。全面的風(fēng)險管理是指對銀行全轄各個經(jīng)營單位、各種類型風(fēng)險的管理，通過將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等不同風(fēng)險類型，個人、公司、金融機構(gòu)等不同客戶種類，資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等不同性質(zhì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險納入統(tǒng)一的管理范圍，將承擔(dān)這些風(fēng)險的各個業(yè)務(wù)單位納入到統(tǒng)一的管理體系中，對各類風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進行控制和管理。

　　

　　第二，建立了完善的內(nèi)部控制制度。商業(yè)銀行的經(jīng)營特點決定了其業(yè)務(wù)的每個環(huán)節(jié)必須實施嚴格的內(nèi)部控制，從而將風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)辦理流程的每一個節(jié)點，哪一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險，都有可能造成經(jīng)營損失。因此，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制制度也是最全面和最完善的，例如業(yè)務(wù)復(fù)核制度，事后監(jiān)督制度，定期稽核制度等都是必須執(zhí)行的，另外還要針對中國人民銀行、國家外匯管理局、銀監(jiān)會等主管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定制定專項的制度流程，形成完善的內(nèi)部控制制度體系。

　　

　　第三，設(shè)立了專門的風(fēng)險管理機構(gòu)。風(fēng)險管理部門是商業(yè)銀行在經(jīng)營中不可缺少的機構(gòu)之一。我國的商業(yè)銀行在總行和一級分行層面均設(shè)立了專門的風(fēng)險管理部門，專門負責(zé)管理銀行日常經(jīng)營活動中的風(fēng)險。專業(yè)化部門的設(shè)立首先有助于內(nèi)部控制體系的完善，能夠有效地識別、防范和控制風(fēng)險，其次也有助于提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平，培養(yǎng)專業(yè)化的風(fēng)險管理團隊。

　　

　　來源：學(xué)術(shù)堂