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金融的核心本質(zhì)就是給風(fēng)險(xiǎn)做定價(jià)，你們都忘了嗎？

往事不要再提，人生已多風(fēng)雨......

可就算反復(fù)拿出來咀嚼反思，你會(huì)長腦子嗎？

是專業(yè)不到位？還是業(yè)績壓力個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)下的眼瞎？

筆者梳理了一下，不算其他金融機(jī)構(gòu)，光租賃公司就有10家被波及，有的投放多筆，最大單筆租金余額2.7億，租金余額總計(jì)約有16.8億。兩家知名租賃公司沒有投放，遠(yuǎn)東和平安，我們不能說遠(yuǎn)東和平安有多么高明，但他們卻成功避險(xiǎn)，還是有很多值得同行們學(xué)習(xí)的地方。當(dāng)然他們也不是神，也有中槍的時(shí)候，金融零風(fēng)險(xiǎn)是不存在的，只是面對一窩蜂的時(shí)候，有人仍能保持冷靜，堅(jiān)守專業(yè)。

一位否了輝山乳業(yè)的租賃公司風(fēng)控主管如是說“用大陸的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則還原香港上市公司的報(bào)表后發(fā)現(xiàn)大量的資產(chǎn)注水，真實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債率極高。另外高度的股權(quán)質(zhì)押率是其必須維穩(wěn)股價(jià)的潛在動(dòng)機(jī)，粉飾過的利潤率明顯高于同業(yè)公司，也就更加可疑了。”

“輝山事件反映出租賃公司當(dāng)下配備前線業(yè)務(wù)員工嚴(yán)重偏向資源型人才，忽略業(yè)務(wù)人員風(fēng)控素質(zhì)。第一道防線被輕易突破，即使內(nèi)部風(fēng)控體系建設(shè)完善也會(huì)有較大概率掉入陷井。陷進(jìn)去的請先從自身反思莫要先說敵軍狡猾。ps奶料比這個(gè)東西我敢打賭投放輝山的租賃公司沒有認(rèn)真關(guān)注這個(gè)東西。”

“香港于2005 年開始采用國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，香港財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則與國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則完全趨同。中國企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則也已于2007 年實(shí)現(xiàn)了與國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則在會(huì)計(jì)原則和實(shí)質(zhì)內(nèi)容上的趨同。國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則是源于歐洲會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，而老美的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與歐洲系有不同，近幾年國際財(cái)務(wù)報(bào)表準(zhǔn)則與美國準(zhǔn)則有趨同趨勢（為了上市圈錢?。?。 其實(shí)不論什么準(zhǔn)則，關(guān)鍵數(shù)據(jù)的核數(shù)不會(huì)出問題，負(fù)債永遠(yuǎn)不會(huì)變成資產(chǎn)，只能是個(gè)別資產(chǎn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不同，比如金融資產(chǎn)之類。感覺老美重經(jīng)營、大陸重資產(chǎn)。 對于輝山，個(gè)人認(rèn)為必然有重大會(huì)計(jì)隱瞞，也就是信息披露違規(guī)，而負(fù)責(zé)審計(jì)的核數(shù)師沒有發(fā)現(xiàn)甚至是沒有盡責(zé)。 同時(shí)，強(qiáng)烈建議大家重視資產(chǎn)的同時(shí)重視經(jīng)營，高杠桿的上市公司碰不得，高杠桿而又扣非后凈利低的，真的極有可能是雷！”

直到今天，很多折戟輝山乳業(yè)的租賃公司仍避諱提起這個(gè)名字，“心痛的不能自已”，我們想的是他們的利息，他們卻是奔著我們的本金來的，這句話好像很耳熟？

一波未平一波又起，4月1日，鋰電巨頭沃特瑪母公司堅(jiān)瑞沃能發(fā)公告自曝20億債務(wù)違約，整體債務(wù)達(dá)221億元，融資租賃形成長期應(yīng)付款25.93億元，2018年還公告了兩筆各3億的租賃融資。

高達(dá)25.93億元？！觸目驚心！這樣的項(xiàng)目出險(xiǎn)會(huì)讓波及的小型租賃公司直接掛掉！

“昨天還接到了堅(jiān)瑞沃能”

“不同的人，從12月到上個(gè)月，給我推薦了4個(gè)堅(jiān)瑞沃能不同的融資項(xiàng)目。”

“原來這么深的坑啊”

這就是市場現(xiàn)況，直到事發(fā)，蒙在鼓里的還大有人在，專業(yè)的人有，不專業(yè)有錢的更多，中國不缺接盤俠。

有圈內(nèi)好友悄悄留言，Jack哥，我們踩雷了，我們接盤了，本來我們部門斃了的，另一個(gè)部門卻做了。這一次，租賃業(yè)又損傷慘重，那可是白花花的銀子啊，靠賺利差為生的租賃公司，要賺幾個(gè)億不知有多辛苦多難，虧掉幾個(gè)億分分鐘，哎，吊起來打都不為過，看你還長記性不......

“2017年6月網(wǎng)易清流工作室已發(fā)文調(diào)查沃特瑪虛假銷售騙補(bǔ)，后面進(jìn)去的這些資金方也是醉了，一個(gè)報(bào)表如此美妙的企業(yè)，居然長期需要高成本的資金，本身就存在邏輯上的漏洞。”

“超級(jí)網(wǎng)紅票，不怕死就進(jìn)去。黑名單每月一更，都不看的嗎？”

“當(dāng)企業(yè)大如城投，利潤微薄似城投，負(fù)債堪比城投，節(jié)操和信仰不如城投時(shí)，是否覺得一味吐槽貶損城投業(yè)務(wù)認(rèn)為只有做實(shí)體企業(yè)才有情懷才正宗才是真租賃而不客觀現(xiàn)實(shí)的區(qū)分什么樣的城投和什么樣的實(shí)體企業(yè)其實(shí)是沒有實(shí)際意義的。”

“有些業(yè)務(wù)，看到風(fēng)險(xiǎn)，還是要進(jìn)的，因?yàn)橐嶅X，但，關(guān)鍵的是，嗅到風(fēng)險(xiǎn)在擴(kuò)大時(shí)，你要比別人跑得快，這，就不容易了。”

從違約案件回看前期業(yè)務(wù)的開拓、風(fēng)控審核以及貸后管理，對現(xiàn)有工作會(huì)有重要的警示意義和啟發(fā)，前車之鑒后車之師，最為值得借鑒和學(xué)習(xí)的是，遠(yuǎn)東在去年底提前解約結(jié)束案件，別人都還在，你卻走了，貸后管理的時(shí)效性有多么重要，筆者大寫的服。回顧過往，遠(yuǎn)東順利逃頂業(yè)內(nèi)大案福州千帆、輝山乳業(yè)、昌泰紙業(yè)和沃特瑪……（福州千帆和昌泰紙業(yè)的租賃故事都可以獨(dú)立寫本書了，有太多內(nèi)情無法言說，野史在民間流傳，聽到的也不枉做了一回租賃人，電影都沒這精彩）你以為真的只是幸運(yùn)嗎？形成鮮明對比的是，有的租賃公司兩個(gè)大案一個(gè)不落，全部中槍......

這些年平臺(tái)業(yè)務(wù)、強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)做多了，我們早已失去了對風(fēng)險(xiǎn)的敏感度，而金融的核心本質(zhì)就是給風(fēng)險(xiǎn)做定價(jià)，你們都忘了嗎？我的前同事孝軍這段話在業(yè)內(nèi)一度流傳“融資租賃的大客戶偏好，重要的不是在于價(jià)格、關(guān)系、渠道的競爭帶來的混亂和迷茫，而是大客戶+強(qiáng)增信這種簡單粗暴邏輯下的能力缺失，區(qū)域+冠冕堂皇的資料（有多少你能認(rèn)證和審核清楚）+參差不齊評(píng)級(jí)，就得出了大多數(shù)結(jié)果…審和評(píng)都更像流程，而不是嚴(yán)謹(jǐn)和專業(yè)的價(jià)值判斷。”

中國不缺江湖故事，只是這一次學(xué)費(fèi)又太過昂貴......
來源：Jack看租賃。
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