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　　一、選擇金融行業(yè)是對的

　　

　　金融仍然是中國當(dāng)下最賺錢的領(lǐng)域、是各路資本追逐的對象、盡管現(xiàn)在面臨許多新的問題，但相對困難重重、利潤空間被擠壓得不如“大白菜”的諸多傳統(tǒng)實體行業(yè)，金融仍然是青春期，即使在金融已高度發(fā)達的歐美，金融與高科技仍然是最賺錢的兩大行業(yè)。我國持牌金融（傳統(tǒng)金融）服務(wù)不足問題仍然突出，正因為如此，非持牌金融機構(gòu)才有機會，才有了今天各位來互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)展的機會。這樣的非持牌金融服務(wù)機構(gòu)也是實現(xiàn)國家普惠金融目標的重要載體。非持牌的小型金融服務(wù)機構(gòu)，憑借靈活的機制、方便轉(zhuǎn)身的小體量、高薪吸引專業(yè)人才，在金融產(chǎn)品、金融服務(wù)渠道、服務(wù)方式等方面創(chuàng)新更具有優(yōu)勢。加之創(chuàng)業(yè)團隊較年輕，敢于嘗試、敢于試錯、顧忌少而決策容易，所以行動力強、容易成為行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新的先行者和引領(lǐng)者。若能把高科技與金融完美結(jié)合，就是強強聯(lián)手，前景自然不難估量。

　　

　　二、什么是風(fēng)險和風(fēng)控

　　

　　你們都是公司從事風(fēng)險管理和控制各環(huán)節(jié)的管理者、操作員，既然是做風(fēng)控的，那么我想先問問大家，什么是風(fēng)控？

　　

　　顧名思義，風(fēng)控指的就是“風(fēng)險控制”，也就是你們要控制公司的風(fēng)險。這里你們是主語，控制是謂語，風(fēng)險是賓語，也就是說，你們在公司所做的一切工作都是為了識別、計量、控制公司業(yè)務(wù)風(fēng)險的。

　　

　　首先，什么是風(fēng)險？風(fēng)險的定義百度一下有諸多解釋，核心是“不確定性”。是目的與結(jié)果之間的不確定性。我是來自金融領(lǐng)域最大的一塊——銀行業(yè)的資深專業(yè)人士，我知道銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，金融機構(gòu)活動的核心都是管理風(fēng)險的。那么，你們?nèi)绾喂芾盹L(fēng)險？你們憑什么讓投資者相信你能夠管理住風(fēng)險？

　　

　　所以，你們要學(xué)習(xí)的就是管理風(fēng)險的技術(shù)、手段、方法。主觀上采取合理適當(dāng)?shù)霓k法把可能帶來的損失降低到最小，說白了就是盡量不要讓情況往最壞的方向去。這就是風(fēng)險控制。

　　

　　風(fēng)險控制是指風(fēng)險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險事件發(fā)生時所造成的損失。想做到風(fēng)控，首先要能夠識別風(fēng)險、計量風(fēng)險，需要我們將各種各樣的不確定性預(yù)見到，并且預(yù)判出相應(yīng)的可能性帶來的不同結(jié)果，通過控制，實現(xiàn)最好的結(jié)果。

　　

　　風(fēng)險是不能消失的，只能緩釋、對沖、分散和轉(zhuǎn)移。實際上，風(fēng)控技術(shù)就是緩釋、對沖、分散、轉(zhuǎn)移風(fēng)險的辦法。風(fēng)控做得很不好，決定著公司業(yè)務(wù)的安全性、影響公司收益性和公司成長性。庸醫(yī)會要人命，金融也會要人命。金融危機時、股市暴跌時都有人自殺，投資失敗到血本無歸時就會要命。所以，你們對金融要有敬畏感，要努力學(xué)習(xí)真本事，因為你們身上扛著投資人的命。（未完待續(xù)）

　　

　　三、如何掌握風(fēng)控技術(shù)

　　

　　控制風(fēng)險的辦法是哪里來的？不是專家創(chuàng)造的，是人們總結(jié)過往經(jīng)驗摸索出來的，理論源于實踐，又指導(dǎo)實踐，這個道理大家都懂的。這些善于總結(jié)過往經(jīng)驗的人便成了大師，成了理論創(chuàng)始人，如馬克思主義、凱恩斯主義、弗里德曼的貨幣主義等等，善于學(xué)習(xí)這些經(jīng)驗理論的人就成了專家，而善于把理論應(yīng)用于實踐的人就成了學(xué)者型管理者。

　　

　　善于學(xué)習(xí)、學(xué)習(xí)前人的智慧、站在前人的肩膀上，才會成為高人。有些人不愛學(xué)習(xí)、過于強調(diào)實踐，好像學(xué)問大的人都是學(xué)究不能干，這是很愚蠢的，以你個人短暫生命積累的有限的實踐，很難總結(jié)出系統(tǒng)的行之有效的方法，當(dāng)然，不排除有人是天才、無師自通。但這個是極罕見的現(xiàn)象。盡管我金融從業(yè)20多年，讀大學(xué)一直到博士，我仍然常常覺得自己在許多方面還很無知、還要不停地學(xué)習(xí)。你們知道《大圈小圈》的故事吧：一次，古希臘著名的哲學(xué)芝諾的學(xué)生問他：“您的知識這么淵博，您回答問題總是一絲不茍。可您為什么還是孜孜不倦地學(xué)習(xí)呢？”芝諾畫了兩個一大一小并在一起的圓圈，然后向他們解釋說：“大圈里面是我掌握的知識，小圈里面則是你們掌握的知識。顯然我的知識比你們多，但是在這兩個圈的外面，就是你們與我無知的部分。圈越大，接觸的無知領(lǐng)域越廣，你們說，我怎能不學(xué)習(xí)呢？”

　　

　　互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域團隊總體上都很年輕，這個領(lǐng)域的確是年輕人為主力，年輕人有激情、有想象力、創(chuàng)新意識強烈、有試錯的年齡資本、帶入感強，在經(jīng)濟和行業(yè)發(fā)展的上升階段，會優(yōu)勢明顯。但是恰恰相反，年輕就會意味著經(jīng)驗不足，而事實上風(fēng)控大多時候都是“經(jīng)驗之談”。

　　

　　專業(yè)水平不夠、經(jīng)驗不足、風(fēng)控能力有限、整合資源的平臺較小，是目前市場上非持牌金融公司的共性問題。不少互聯(lián)網(wǎng)金融公司在2015年開始引進資深專業(yè)的高管，就是看到了資深與專業(yè)在金融領(lǐng)域的意義。

　　

　　中國迄今為止沒有發(fā)生過像樣的金融危機，所以我們的風(fēng)控技術(shù)都是學(xué)習(xí)歐美，中國的經(jīng)濟金融發(fā)展改革主要是“拿來主義”，并“揚棄”地與中國實際相結(jié)合。歐美金融發(fā)展領(lǐng)先我們幾百年，經(jīng)歷過數(shù)次經(jīng)濟金融危機的洗禮，全世界的專家學(xué)者通過統(tǒng)計危機爆發(fā)及處理的事前、事中、事后等足夠歷史長度積累的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)其特點、總結(jié)出規(guī)律，這才形成了日后的風(fēng)控方法。一次次發(fā)現(xiàn)、總結(jié)、應(yīng)用的方法多了、系統(tǒng)了，才會形成理論。

　　

　　與歐美先進金融機構(gòu)相比，我們的金融機構(gòu)風(fēng)控能力、內(nèi)控水平還有不小的差距，特別是一些小型機構(gòu)。歐美金融機構(gòu)的經(jīng)營管理經(jīng)驗、以及金融監(jiān)管經(jīng)驗都是在一次次金融危機中總結(jié)和提升出來的，每一次危機過后，監(jiān)管政策就要趨嚴性調(diào)整，金融機構(gòu)也會自我完善和增加約束性管理，整個社會對風(fēng)控、對管理水平提高都會變得欲望很強烈。

　　

　　金融業(yè)務(wù)的入門要求很低，但想做好、做到可持續(xù)、做到損失最小，還是一個難度很高的技術(shù)活，大家不要把金融想得太簡單，好像人人可以做金融。大環(huán)境好的時候，人人賺錢，對專業(yè)水平與經(jīng)驗要求不高，一米以下，一米以上部分發(fā)揮不了作用。但在復(fù)雜環(huán)境中，經(jīng)濟下滑、競爭加劇、監(jiān)管要求提高時，就凸顯專業(yè)、經(jīng)驗積累的價值，這個時候，風(fēng)險控制與止損能力才是我們笑到最后的資本。

　　

　　最后祝大家工作順利，謝謝大家！

　　

　　來源： 粒粒園（liliyuan333）