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中國汽車金融人必須懂的汽車租賃四大反欺詐手段，論風控的重要性（必讀好文?。?/h3>

編輯：admin / 發(fā)布時間：2019-03-14 / 閱讀：932

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　　近年來，汽車金融行業(yè)在政策的支持和高速增長的市場需求下，市場業(yè)務(wù)強勢增長。尤其是在整個汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中，融資租賃憑借融物實現(xiàn)融資的特性、靈活的業(yè)務(wù)模式，以及高額的利潤回報，受到了越來越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞。然而，由于租賃手續(xù)簡化、租賃公司風控管理和防范意識不強等原因，一些非法份子伺機利用各種不良手段開展欺詐活動。

　　

　　目前目前市場上隨處可購買到以假亂真的各類證件和印章，導致身份信息造假是汽車租賃詐騙案例中常見的手段。而我國很多汽車租賃公司因為多種原因，對承租人的個人身份資料等信息審核不嚴，對車輛的監(jiān)督管理存在的漏洞也導致犯罪分子有機可乘。因此，做好汽車租賃風險管控，除了需要利用科技手段驗證文件以外還需要懂得一定的核查技巧。

　　

　　（一）核實承租人真實身份

　　

　　身份證辨別方法在網(wǎng)上可以查詢到很多相關(guān)資料，這里不進行一一列舉。汽車租賃公司人員在核實身份需要注意是，對比證件上的照片與持證人的樣貌特征，確保一致性。如果相貌差距較大、近期才辦理或即將過期者，即明顯虛假。也可嘗試讓承租人在其身份證復印件上簽字確認并寫明提供原因并簽署日期，這樣即使后續(xù)遇到身份資料和合同糾紛時，公司也可進行舉證。

　　

　　為了避免冒名盜用他人身份信息風險，審核人員除了需要詢問承租人生日、生肖、資料表中填寫的直系親屬生日、年齡等信息之外，可嘗試詢問資料信息以外的問題，如根據(jù)客戶填寫的工作職位問其具體的工作時間、畢業(yè)時間等問題。另外，利用第三方機構(gòu)查詢信息一般比較可靠，如客戶提供了銀行版的征信報告，可以結(jié)合征信報中信用卡或貸款等隱性信息進行提問，還可以利用人行中承租人其他的電話、手機號核實其真實身份。

　　

　?。ǘ┐_認承租人財務(wù)支付能力

　　

　　在風控流程中核實承租人單位信息非常重要，既能驗證身份信息真實性，也能確認其職位、財務(wù)能力等，評估其還款能力。但現(xiàn)實中，不缺乏為了達到申請要求會偽造其職業(yè)信息的虛假客戶。

　　

　　此前常用的辦法是通過客戶資料表中的公司聯(lián)系方式進行查詢，但目前也可以利用大數(shù)據(jù)公司技術(shù)進行核實，不必再一一電話詢問。但數(shù)據(jù)也會存在漏洞，不能完全避免造假行為，因此，對于職業(yè)真實性存疑的客戶，務(wù)必嚴核具體的工作情況，進行一定的嚴格詢問流程。確認其在職信息，如部門、職務(wù)，以及何時在單位辦公，當前是否仍然在職等，又如公司經(jīng)營的項目，產(chǎn)品、董事等信息。

　　

　　對承租人房產(chǎn)、車產(chǎn)、銀行流水等資產(chǎn)的財產(chǎn)也要制定嚴格的核實流程。如房產(chǎn)，除了常規(guī)的詢問房產(chǎn)地址、購買時間等問題，可以更引申至目前地段房價、交通情況等進行調(diào)查測算是否符合情況。詢問車產(chǎn)時，除了常規(guī)的詢問其車型，購買日期、車險等問題外，還可以可根據(jù)VIN確認是否為進口車輛，在網(wǎng)上查詢相關(guān)車價等與承租人所提供的資料對比是否符合邏輯。

　　

　　如有客戶在提供的職業(yè)信息、房產(chǎn)等資產(chǎn)細節(jié)信息核對時回答不暢，但提到其他收入、財務(wù)問題卻對答如流很可能就會存在職業(yè)或財力偽造的風險。

　　

　?。ㄈ┝私夂献饕鈭D，評估隱形風險

　　

　　在汽車租賃業(yè)普遍使用了身份證識別以后，再繼續(xù)使用假證便很容易被發(fā)現(xiàn)，但依然有很多不良意圖的犯罪分子會鋌而走險，明目張膽地使用真實身份證租車，并且反復多次在不同的公司連續(xù)作案。而這樣騙租卻日漸形成“產(chǎn)業(yè)化”鏈條，使其成為困擾行業(yè)健康發(fā)展首要難題。

　　

　　因此購車真實性是查核重點，對于車輛基本情況、貸款產(chǎn)品情況、以及業(yè)務(wù)辦理過程的描述合理性，一定程度上體現(xiàn)了客戶購車或貸款的真實意愿，尤其是過程中客戶所關(guān)心的點尤為重要。除直接詢問貸款意圖外，還可以根據(jù)客戶的職業(yè)信息資料或分析其消費行為，了解是否有其他的資金需求，謹防融資傾向強烈的客戶。

　　

　　四、升級防盜設(shè)施，建立完善監(jiān)管制度

　　

　　目前雖然租賃公司的車輛都裝有GPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)，但若沒有對車輛軌跡進行實時監(jiān)控就形同虛設(shè)。一般車載記錄裝置衛(wèi)星定位系統(tǒng)都會安裝在車身內(nèi)，很容易被犯罪嫌疑人卸掉。建議升級車載記錄裝置系統(tǒng)，無GPS信號后會第一時間反饋信息，或更換安裝位置，如裝在發(fā)動機上，犯罪嫌疑人試圖卸掉車載記錄裝置時，車子會自動熄火。

　　

　　同時風控部門應(yīng)當建立租賃車輛監(jiān)管小組，規(guī)定好車輛狀態(tài)報告時間限制，系統(tǒng)的掌握車輛活動范圍和軌跡，發(fā)現(xiàn)定位系統(tǒng)異常則要及時做好記錄并第一時間報案。

　　

　　總結(jié)

　　

　　在互聯(lián)網(wǎng)時代下，各種高科技和反偵察的詐騙技術(shù)層出不窮。雖然通過大數(shù)據(jù)分析、信息共享等方式可以為企業(yè)規(guī)避一定的風險，但同時，汽車租車公司自己本身也要做好一定的風險損失控制措施，加強內(nèi)部管理。簽訂租車合同前，應(yīng)通過多種渠道對租車人的身份、經(jīng)濟狀況、信用程度、租車用途等信進行確認，做好防御的第一線。同時，需要對車輛的行駛范圍進行甄別，車輛租出后定時加強與租車者的溝通聯(lián)系，觀察車輛的使用狀態(tài)和信號是否存在異常狀態(tài)，隨時掌握對方動向。要把可能的損失控制在一定的范圍內(nèi)，以避免在風險事件發(fā)生時帶來更大的損失。#p#分頁標題#e#

　　

　　相關(guān)案例

　　

　　案例一

　　

　　2015年2月，黑龍江人王雪朋通過QQ聊天認識了河北人劉佳輝。兩人一聊如故，想法默契，很快就商量好一起干一件投資少賺錢快的大事：租車轉(zhuǎn)賣。兩人分工明確：王雪朋負責出資，劉佳輝負責租車。

　　

　　同年4月12日，王雪朋從哈爾濱乘飛機到三亞與劉佳輝會合。下午5點，劉佳輝、王雪朋二人趕到?？?，來到海南某汽車服務(wù)公司。看過車后，劉佳輝稱要租用一臺黑色奧迪A6L，預定租車至三亞2天。王雪朋支付了押金5000元、車費1800元后，劉佳輝用偽造的駕駛證與該公司簽訂了租車協(xié)議。租到車后，王雪朋用帶來的GPS設(shè)備對該車進行屏蔽，使車輛不被該汽車服務(wù)公司所控制。劉佳輝也停用了租車時留下的手機號碼。

　　

　　次日，二人將車開往廣東省湛江市，在中間人王明華等人的介紹下，將該車以8.9萬元賣給廣東河源人黃毅。此次交易，劉佳輝獲利2.3萬元，王雪朋獲利2.15萬元。海南某汽車服務(wù)公司發(fā)現(xiàn)車輛被騙走，向?？谑泄簿謭蟀?。

　　

　　案例二

　　

　　2016年2月14日被告人鄭某以自己的名義以每日租金350元從某一汽車租賃公司租賃一輛黑色廣本雅閣轎車自用。2016年4月14日被告人鄭某謊稱這輛租來的廣本雅閣是自己所有，以給朋友看病急需用錢為由，與朋友口頭約定7萬元的交易價格將這輛黑色廣本雅閣轎車交易，并答應(yīng)朋友盡快將車過戶，后該朋友先支付給被告人鄭某4萬元后將車開走，被告人鄭某將所得贓款4萬元用于還賬、賭博揮霍一空。

　　

　　車行老板多次聯(lián)系被告人鄭某要求辦理汽車過戶手續(xù)，其以各種理由推拖，車行老板無奈之下發(fā)信息給鄭某，如不還錢或者過戶就將報警，因擔心事情敗露，被告人鄭某就計劃在該汽車租賃公司再租一輛車轉(zhuǎn)賣后給二手車車行老板等人還賬。而被告人鄭某再次到上次的那個租賃公司以自己名義以每日租金300元租了另一輛白色豐田RAV4越野車，再將該車以8.8萬元的價格賣給一個二手車行，將所得贓款中1萬元用于租車費，4. 15萬元用于給之前所騙的朋友還錢，贖回之前所賣得黑色廣本雅閣車，剩余贓款均自己花費。經(jīng)鑒定經(jīng)鑒定涉案的黑色廣本雅閣轎車一輛，價值139700.00元。豐田RAV4 TV640GLX-I型越野車一輛價值141442.00元。

　　

　　案例三

　　

　　2015年2月，黑龍江人王雪朋通過QQ聊天認識了河北人劉佳輝。兩人一聊如故，想法默契，很快就商量好一起干一件投資少賺錢快的大事：租車轉(zhuǎn)賣。兩人分工明確：王雪朋負責出資，劉佳輝負責租車。

　　

　　今年2月7日，張某通過網(wǎng)上發(fā)布的租車信息聯(lián)系鑫瑞汽車租賃有限公司，租車人劉某朋使用本人身份信息在繳納租車押金3萬元后租了一輛豫A牌照的白色寶馬525轎車。二人連夜將車開回鶴壁浚縣老家交給“中介”周某等人。周某用事先偽造的一份車主的抵押合同通過手機發(fā)給買車人杜某超以取得其信任后，杜某超出價12.6萬元購買該車，張某就找人拆卸車載的GPS定位裝置未果后，購買一大功率的屏蔽器放置車上。

　　

　　2月21日，汽車租賃公司的工作人員發(fā)現(xiàn)轎車GPS信號時有時無，租車人留下的聯(lián)系電話也打不通，失聯(lián)狀態(tài)持續(xù)半月之久后選擇了報警。專案組民警分兵多路，于3月初將其抓捕歸案。并通過對犯罪嫌疑人周某的聯(lián)系人、活動情況、車輛情況進行排查梳理后，又陸續(xù)發(fā)現(xiàn)了騰某、張某磊等多名犯罪嫌疑人，并初步查明了在鶴壁以周某、騰某、張某磊等人為首的地下收購高檔橋車犯罪團伙。

　　

　　經(jīng)過這次跟蹤調(diào)查，專案組民警發(fā)現(xiàn)，這是一個不少于5人的團伙，而且租賃的車輛都是30萬元以上的中高檔轎車。周某等幾名主要成員是通過QQ群、論壇交流二手車等信息時彼此認識的，他們在團伙中扮演“中介”的角色，一邊聯(lián)系愿意租車的“客戶”，另一邊則聯(lián)系愿意購贓的“買家”，從中收取數(shù)千到上萬元不等的好處費。