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　　與互聯(lián)網(wǎng)金融不同，供應鏈金融首先要緊扣資產端，用好的資產去對接資金，這樣信息、信用和風險控制才有較好的著陸點。供應鏈金融之所以具有獨特性，就在于其管理要素、流程和結構既不同于互聯(lián)網(wǎng)金融也不同于以往的傳統(tǒng)銀行借貸，較好地解決了中小微企業(yè)，特別是成長型中小企業(yè)因為經營不穩(wěn)定、信用不足、資產欠缺等因素導致的融資難問題。

　　

　　首先，在管理要素上，傳統(tǒng)的銀行借貸以“好的資產負債表”為基礎，對企業(yè)以往的財務信息進行靜態(tài)分析，依據(jù)對授信主題的孤立評價做出信貸決策。

　　

　　因此，從實質上講，作為借貸方的傳統(tǒng)金融機構并沒有真正地把握中小微企業(yè)的實際經營狀況，從而產生了如今較高的壞賬率。這是因為中小微企業(yè)的財務往往非常不規(guī)范，甚至有些企業(yè)還備有多套報表以達到欺詐的目的。另外，即便是真實的財務報表，在經濟波動的狀況下，也不能代表良好的市場和未來。

　　

　　而供應鏈金融評估的是整個供應鏈的信用狀況，加強了債項本身的結構控制，其金融性行為既服務于實體經濟，同時又源于實體經濟的狀況控制金融活動中的風險。也就是說，在把握整個供應鏈運營中的商流、物流和信息流的基礎上，才產生資金再供應鏈中的有效流動。因而，供應鏈金融把結構性信息作為信用建立和評價的基礎。

　　

　　其次，在管理業(yè)務流程上，傳統(tǒng)的銀行借低是一種簡單的資金借貸關系，以一個或幾個生硬、機械的產品“水平式”地覆蓋不同細分市場及交易鏈條上的各個節(jié)點、各個交易主體需求。

　　

　　而供應鏈金融是根據(jù)交易對手、行業(yè)規(guī)則、商品特點、市場價格、運輸安排等交易條件，為供應鏈上不同交易層次和交易地位的交易主體度身定制的專業(yè)金融解決方案，也就是說，根據(jù)各交易主體在供應鏈中的資源、能力、上下游的關系密度、所處的位置等來決定融資量、融資周期和融資利率。因此，供應鏈金融不僅是融資，更是流程優(yōu)化方案和成本降低方案，在幫助中小微企業(yè)優(yōu)化產業(yè)運行的同時，實現(xiàn)了融資和其他金融性服務。

　　

　　最后，在管理組織架構上，傳統(tǒng)的銀行借貸參與主體一般置于商業(yè)銀行等信貸機構和中小企業(yè)雙方，有些也需要第三方擔保人的參與，也就是說，其組織結構是兩房的，最多是三方。

　　

　　而在供應鏈金融中，不僅有金融機構、融資企業(yè)，還包括供應鏈上的參與企業(yè)、其他服務型企業(yè)，以及第三方與第四方物流企業(yè)，亦即供應鏈金融是一種網(wǎng)絡生態(tài)式的組織場域，參與各方在這個網(wǎng)絡中相互作用、相互依存，并且各有所得。

　　

　　當然，應當看到的是，盡管供應鏈金融通過資產端來對接資產端，從而通過信息的把握和信用的建立，切實解決中小微企業(yè)融資難得問題，但是事實上不可能所有的中小微企業(yè)都可以進入供應鏈金融的行列，這是因為如果企業(yè)缺乏相應的競爭力，并且難以與其他組織構建完整、閉合的供應鏈體系，那么信息的對稱就很難實現(xiàn)，金融也就無從談起。

　　

　　因而，只有那些“三無但是三有”的中小微企業(yè)才能真正成為供應鏈金融服務的對象。“三無”是中小微企業(yè)的普遍現(xiàn)象，即無充足資金、無良好資產、無強大信譽，如果這些現(xiàn)象都不存在，企業(yè)將會很容易從傳統(tǒng)的借貸渠道中獲得資金，但是由于中小微企業(yè)的特征所決定，這些現(xiàn)象往往很難解決。

　　

　　盡管多數(shù)中小微存在“三無”現(xiàn)象，但是必須具備“三有”，即有良好的技術（具有一定的核心競爭力）、有充足的訂單（有市場，具有開疆拓土、維系客戶的能力）、有切實可行的理想（能搭建具有創(chuàng)業(yè)精神的團隊，探索清晰可行的商業(yè)模式和發(fā)展途徑）。所以，供應鏈金融不僅要抓住物質性的供應鏈結構，而且要牢牢地把握軟性的供應鏈參與者，從而推動產業(yè)和金融的結合。

　　

　　來源：《互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融》