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　　當(dāng)下，融資租賃企業(yè)正面臨激烈的市場競爭和轉(zhuǎn)型升級(jí)的挑戰(zhàn)，迅速了解市場趨勢(shì)、及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶需求、簡潔高效的解決方案對(duì)企業(yè)的生存發(fā)展具有非常重要的意義。

　　

　　大數(shù)據(jù)在融資租賃行業(yè)的應(yīng)用越來越普遍，并將在增加股東價(jià)值、提升客戶滿意度、評(píng)估潛在的市場機(jī)會(huì)、開發(fā)新的產(chǎn)品與服務(wù)、保持競爭優(yōu)勢(shì)等方面對(duì)融資租賃企業(yè)產(chǎn)生重大影響。

　　

　　利用大數(shù)據(jù)已經(jīng)是一個(gè)全球性的趨勢(shì)，融資租賃企業(yè)應(yīng)當(dāng)高度重視并盡早投資。對(duì)大數(shù)據(jù)方面的投資意味著首先要識(shí)別通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)可以實(shí)現(xiàn)的公司目標(biāo)，然后選擇需要分析的數(shù)據(jù)類型和分析方法，并建立和完善處理數(shù)據(jù)所需的基礎(chǔ)設(shè)施。對(duì)大數(shù)據(jù)的成功運(yùn)用取決于公司整體的推動(dòng)與協(xié)調(diào)，包括信息技術(shù)人員、數(shù)據(jù)分析人員和業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人等，特別重要的是需要有遠(yuǎn)見的企業(yè)管理層，能夠在推動(dòng)企業(yè)廣泛采用大數(shù)據(jù)方面發(fā)揮關(guān)鍵作用，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)有形價(jià)值的不斷實(shí)現(xiàn)。

　　

　　大數(shù)據(jù)目前在設(shè)備融資租賃中的應(yīng)用

　　

　　在信用評(píng)分方面的預(yù)測分析

　　

　　預(yù)測分析（PA）是大數(shù)據(jù)的引擎，通過分析大量的數(shù)據(jù)幫助企業(yè)更好地管理風(fēng)險(xiǎn)、改善運(yùn)營、提高利潤，以及幫助企業(yè)做出更有洞察力的決策。PA和傳統(tǒng)決策之間的一個(gè)關(guān)鍵區(qū)別是所考慮信息的本質(zhì)不同，例如，財(cái)務(wù)報(bào)表分析通過回顧過去已經(jīng)發(fā)生了什么，所以導(dǎo)致決策往往是對(duì)過去的反應(yīng)，而PA則是幫助管理層展望和評(píng)估如何處理未來的事件，如預(yù)期的客戶行為等。

　　

　　大數(shù)據(jù)在預(yù)測分析方面具有廣泛的應(yīng)用，通過對(duì)結(jié)構(gòu)化以及非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析來提升預(yù)測能力和實(shí)現(xiàn)多種類型在線資源的發(fā)掘。

　　

　　設(shè)備租賃與金融基金會(huì)曾經(jīng)對(duì)PA在融資租賃行業(yè)的信用評(píng)分、殘值管理和投資組合管理等三個(gè)方面的應(yīng)用進(jìn)行了一項(xiàng)研究。研究發(fā)現(xiàn)，PA在信用評(píng)分方面的應(yīng)用最為廣泛，很多公司通過PA建立了信用風(fēng)險(xiǎn)模型，并利用貸款申請(qǐng)信息來預(yù)測貸款損失的風(fēng)險(xiǎn)。隨著時(shí)間的推移，這些模型不斷得到完善，并在信貸決策中扮演著重要的角色。事實(shí)上，如果今天的消費(fèi)信貸行業(yè)沒有信用風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行相關(guān)的預(yù)測分析，正常的信貸管理工作就無法進(jìn)行下去。在大規(guī)模的信貸業(yè)務(wù)中利用PA進(jìn)行信用評(píng)分，在準(zhǔn)確性和效率方面都優(yōu)于人工的判斷，因此，在當(dāng)今的信貸行業(yè)中，任何一家不使用PA進(jìn)行信用評(píng)分的公司都會(huì)處于明顯的競爭劣勢(shì)。

　　

　　大數(shù)據(jù)大藍(lán)圖

　　

　　為了解大多數(shù)設(shè)備融資租賃公司的領(lǐng)導(dǎo)者目前如何看待大數(shù)據(jù)及其潛在應(yīng)用，我們與多個(gè)公司的CEO、CIO、COO和部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了交談。受訪者對(duì)大數(shù)據(jù)的定義各不相同，有人認(rèn)為它是針對(duì)社交媒體或其他非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)產(chǎn)生的客戶數(shù)據(jù)，也有人認(rèn)為它是高容量、多種類的數(shù)據(jù)，還有人認(rèn)為它是一種分析大容量數(shù)據(jù)的技術(shù)，實(shí)際上這些都是大數(shù)據(jù)的表現(xiàn)。大部分受訪者表示有興趣繼續(xù)關(guān)注大數(shù)據(jù)的應(yīng)用；也有部分受訪者表示對(duì)大數(shù)據(jù)沒有強(qiáng)烈需求。

　　

　　此外，他們還被問及未來的投資計(jì)劃以及如何理解大數(shù)據(jù)幫助他們提升業(yè)務(wù)發(fā)展水平等問題，由于受訪者的業(yè)務(wù)目標(biāo)、職務(wù)和業(yè)務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域不同，在投資金額、采用何種數(shù)據(jù)和分析形勢(shì)以及可能產(chǎn)生的收益等方面也同樣存在很大的差異。

　　

　　業(yè)務(wù)活動(dòng)的頻率以及處理結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的需求每天都在增加，為了保持競爭優(yōu)勢(shì)并適應(yīng)跨地區(qū)不斷變化的監(jiān)管環(huán)境，企業(yè)需要訪問可靠的數(shù)據(jù)庫以洞察業(yè)務(wù)的發(fā)展變化。通過進(jìn)一步交流，受訪者認(rèn)為在設(shè)備融資租賃行業(yè)運(yùn)用大數(shù)據(jù)能夠?yàn)閷?shí)現(xiàn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)目標(biāo)帶來的好處，包括快速增長的數(shù)據(jù)源（如點(diǎn)擊量、移動(dòng)應(yīng)用和社交媒體），數(shù)據(jù)生成速度和多樣性的指數(shù)增長，滿足為發(fā)掘新的業(yè)務(wù)機(jī)遇所產(chǎn)生的對(duì)存儲(chǔ)、分析和使用非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的需求，增強(qiáng)的創(chuàng)新能力和不斷提高的靈敏性和盈利能力，以及為獲得更大的競爭優(yōu)勢(shì)對(duì)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析的需要等。

　　

　　設(shè)備租賃與金融基金會(huì)認(rèn)為對(duì)大數(shù)據(jù)的認(rèn)知度、應(yīng)用程度以及大數(shù)據(jù)潛在價(jià)值的實(shí)現(xiàn)會(huì)因以下多個(gè)因素而存在差異。

　　

　　商業(yè)目標(biāo)：不同的組織和管理層有不同的商業(yè)目標(biāo)，包括業(yè)務(wù)規(guī)模的增長和決策能力及盈利水平的提升。

　　

　　數(shù)據(jù)的可用性：數(shù)據(jù)的類型、數(shù)量、變化頻率等方面的特征有助于確定企業(yè)對(duì)大數(shù)據(jù)及其應(yīng)用的需求。

　　

　　決策者的角色和業(yè)務(wù)重點(diǎn)：他們對(duì)大數(shù)據(jù)的需求因業(yè)務(wù)職能的差異而不同，IT和業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)者需要合作來確定大數(shù)據(jù)的需求。

　　

　　組織特征：公司規(guī)模、收益、凈收入、業(yè)務(wù)運(yùn)營規(guī)模(辦公室數(shù)量/地理位置)、業(yè)務(wù)增長、IT預(yù)算和可自由支配支出在決定大數(shù)據(jù)投資計(jì)劃方面發(fā)揮著重要作用。

　　

　　大數(shù)據(jù)在設(shè)備融資租賃業(yè)的未來發(fā)展

　　

　　一旦設(shè)備融資租賃公司確定了業(yè)務(wù)目標(biāo)、數(shù)據(jù)可用性和技術(shù)前景，就可以與供應(yīng)商合作，將大數(shù)據(jù)和公司現(xiàn)有的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和數(shù)據(jù)庫進(jìn)行融合。大數(shù)據(jù)作為一個(gè)有效的平臺(tái)，可以在多個(gè)層面助力企業(yè)發(fā)展。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　提升數(shù)據(jù)獲取的便捷性

　　

　　設(shè)備融資租賃公司需要花費(fèi)大量的時(shí)間收集和分析相關(guān)信息，當(dāng)利用大數(shù)據(jù)來數(shù)字化這些信息時(shí)，可以大大降低所花費(fèi)的時(shí)間和金錢成本。數(shù)字化不僅能夠確保通過網(wǎng)絡(luò)獲得數(shù)據(jù)，還可以部署搜索工具從而更便捷地訪問所需信息。

　　

　　高效分析實(shí)時(shí)客戶數(shù)據(jù)

　　

　　通過技術(shù)提升，公司可以更高效地分析客戶的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，諸如人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、客戶購買指標(biāo)和購物行為及態(tài)度等各類數(shù)據(jù)，并進(jìn)一步將這些數(shù)據(jù)加以整合以檢測業(yè)務(wù)模式的有效性和增加公司產(chǎn)品和服務(wù)的附加值。

　　

　　用自動(dòng)化算法支持人工決策

　　

　　大數(shù)據(jù)可以通過分析大量的數(shù)據(jù)來研究市場趨勢(shì)并解決業(yè)務(wù)中遇到的相關(guān)問題，此外，公司還可以對(duì)交易的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)字化處理和存儲(chǔ)，并在做出決策之前進(jìn)行學(xué)科的模擬實(shí)驗(yàn)，以加強(qiáng)和改善企業(yè)決策。

　　

　　創(chuàng)新商業(yè)模式、產(chǎn)品和服務(wù)

　　

　　大數(shù)據(jù)不僅能幫助企業(yè)提升現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量，還可以創(chuàng)造新的產(chǎn)品和服務(wù)，并采取多種策略創(chuàng)新商業(yè)模式。這些策略包括：分析消費(fèi)者行為數(shù)據(jù)，并針對(duì)最理想的消費(fèi)者群體開發(fā)新的業(yè)務(wù)模式；進(jìn)行實(shí)時(shí)價(jià)格比較，為消費(fèi)者提供更高的價(jià)格透明度；為下一代產(chǎn)品提供新型的售后服務(wù)；基于客戶位置創(chuàng)建產(chǎn)品和服務(wù)。

　　

　　目前大數(shù)據(jù)對(duì)業(yè)務(wù)帶來的好處尚未被企業(yè)完全認(rèn)識(shí)，但未來5到10年這種情況將發(fā)生變化，因?yàn)槁氏攘私夂屠么髷?shù)據(jù)的公司將不斷發(fā)展進(jìn)步并制定切實(shí)可行的計(jì)劃，使大數(shù)據(jù)得以成功應(yīng)用。大數(shù)據(jù)帶來的收益會(huì)因公司的業(yè)務(wù)目標(biāo)、業(yè)務(wù)類型和具體項(xiàng)目而有所不同，但無論如何，任何大數(shù)據(jù)計(jì)劃的成功實(shí)施都需要特定的條件。

　　

　　成功應(yīng)用大數(shù)據(jù)所需的條件

　　

　　大數(shù)據(jù)在未來的應(yīng)用能否成功，做好以下三個(gè)方面十分關(guān)鍵。

　　

　　識(shí)別商業(yè)模式、產(chǎn)品和服務(wù)

　　

　　設(shè)備融資租賃公司應(yīng)該評(píng)估大數(shù)據(jù)在端到端基礎(chǔ)上的潛在應(yīng)用場景，并著眼于關(guān)鍵目標(biāo)。為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)(拓展客戶服務(wù)、提供新產(chǎn)品和增加收入)，管理者可能需要組建品牌團(tuán)隊(duì)以更好地了解客戶。此外，企業(yè)還應(yīng)該識(shí)別業(yè)務(wù)問題的關(guān)鍵大數(shù)據(jù)特征。

　　

　　了解和管理數(shù)據(jù)源

　　

　　公司還應(yīng)該確定關(guān)鍵的數(shù)據(jù)源、數(shù)據(jù)類型、交叉連接以及現(xiàn)有或潛在的數(shù)據(jù)聚合策略，然后根據(jù)關(guān)鍵屬性(如更新頻率和存儲(chǔ)需求)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分類。

　　

　　規(guī)劃基礎(chǔ)設(shè)施投資

　　

　　設(shè)備融資租賃公司應(yīng)該為大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)確定合適的模式，這些模式應(yīng)該滿足安全性、使用頻率和類型、應(yīng)用程序規(guī)模和存儲(chǔ)等需求。公司還應(yīng)該識(shí)別并發(fā)用戶的應(yīng)用程序重復(fù)特殊計(jì)算需求，并確定是使用現(xiàn)有的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，還是通過在定制的商品集群上運(yùn)行大數(shù)據(jù)來滿足這些客戶的業(yè)務(wù)需求。

　　

　　大數(shù)據(jù)的成功應(yīng)用，必須在所有業(yè)務(wù)職能部門和IT部門的推動(dòng)下進(jìn)行，并得到全部公司業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)人的支持，以下是其成功應(yīng)用大數(shù)據(jù)所需的四個(gè)策略。

　　

　　分散決策

　　

　　當(dāng)數(shù)據(jù)稀缺或獲取成本高昂時(shí)，依靠一小部分有經(jīng)驗(yàn)的人的認(rèn)知進(jìn)行決策是有意義的，這種認(rèn)知通常來自他們多年的工作經(jīng)驗(yàn)以及自身不斷的觀察思考。傳統(tǒng)的自上而下管理決策就是數(shù)據(jù)稀缺所產(chǎn)生的直接結(jié)果，而大數(shù)據(jù)有望改變這種現(xiàn)象。通過利用豐富的數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)可以將決策過程從“直覺驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”和去中心化。

　　

　　創(chuàng)新人才管理

　　

　　隨著數(shù)據(jù)變得更便宜、更容易獲取，數(shù)據(jù)專家和能夠處理大量數(shù)據(jù)信息的專業(yè)人才變得越來越重要。數(shù)據(jù)專家擁有傳統(tǒng)統(tǒng)計(jì)學(xué)家所不具備的大數(shù)據(jù)技能，他們是解決方案的制定者和技術(shù)專家的結(jié)合體，能夠支持和指導(dǎo)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者將他們面臨的業(yè)務(wù)難題和挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)化為可以用大數(shù)據(jù)解決的計(jì)算性問題。

　　

　　互補(bǔ)型的組織機(jī)構(gòu)

　　

　　很多時(shí)候，公司會(huì)把處理大數(shù)據(jù)的任務(wù)交給IT部門，而IT部門則會(huì)相應(yīng)地購買昂貴的大數(shù)據(jù)解決方案，但這種做法往往是次優(yōu)的，因?yàn)槟軌蚋又庇^和有效的洞察業(yè)務(wù)的是業(yè)務(wù)部門，而非IT部門。一個(gè)更好的解決方法是任用能夠理解和處理數(shù)據(jù)的人作為業(yè)務(wù)部門的領(lǐng)導(dǎo)，他所擁有的這些互補(bǔ)的技能可以幫助團(tuán)隊(duì)做出更好的決策，并利用大數(shù)據(jù)為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)。

　　

　　富有遠(yuǎn)見的領(lǐng)導(dǎo)力

　　

　　雖然大數(shù)據(jù)通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為企業(yè)帶來了更深刻的洞察力，但它并沒有消除對(duì)人類的領(lǐng)導(dǎo)力和人類對(duì)未來設(shè)計(jì)構(gòu)想的需求。富有遠(yuǎn)見領(lǐng)導(dǎo)者擁有發(fā)現(xiàn)重大機(jī)遇的能力、為自己和團(tuán)隊(duì)設(shè)定明確目標(biāo)的能力、分析成功所需因素的能力、清晰表達(dá)公司愿景的能力、設(shè)想新穎且引人注目的市場產(chǎn)品的能力以及對(duì)公司未來發(fā)展提出大膽設(shè)想的能力。領(lǐng)導(dǎo)者的這些能力對(duì)于鼓勵(lì)和推動(dòng)企業(yè)廣泛采用大數(shù)據(jù)是至關(guān)重要的。最終，公司的領(lǐng)導(dǎo)能力和接受大數(shù)據(jù)的能力將會(huì)決定大數(shù)據(jù)在實(shí)際應(yīng)用的成敗。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　翻譯整理：張志廣

　　

　　注：摘譯自美國設(shè)備租賃與金融基金會(huì)的研究報(bào)告--《大數(shù)據(jù)在設(shè)備金融領(lǐng)域的應(yīng)用》（Big Data: A Study for the Equipment Finance Industry，Equipment Leasing and Finance Foundation）。水平所限，刊誤之處敬請(qǐng)諒解，僅供參考。 來源： 中國外資租賃委員會(huì)