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　　作者：周微  來源：融易學研究院

　　

　　融資租賃糾紛中承租人/擔保人違約動機

　　

　　及租賃公司的應對辦法

　　

　　近年來隨著經濟社會的不斷發(fā)展，融資租賃逐漸被大眾所知，由此產生的融資租賃糾紛也逐年增多。由于部分租賃公司成立較短，受限于人員、編制、經驗和機制等各種因素的疊加，未能建立有效的風險防控體系，導致在融資租賃糾紛當中處于被動地位。

　　

　　本文作者從承租人角度對其違約動機進行分析，希望能給廣大同業(yè)人員一些啟發(fā)，也歡迎大家進行補充和指正。

　　

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　　承租人/擔保人違約的動機

　　

　　關于承租人違約的動機，我們先假設承租人為了更好的生產經營善意的選擇了融資租賃業(yè)務，如果是一開始就是想騙取租賃公司財物，那么可以將此歸屬于刑事犯罪的范疇。

　　

　　本文以假設承租人非詐騙的故意對其違約動機從主客觀兩個方面對此進行討論，劃分不一定準確，還望批評指正。

　　

　?。ㄒ唬┲饔^動機

　　

　　主要是指承租人或擔保人有還款能力，但因為一些原因拒不履行還款義務。主要可能有如下原因：

　　

　　1.認為成本太高：我們的項目經理在跟客戶推銷的時候，并不會告訴客戶實際的資金成本，借xx萬，月息X厘，一個月利息xx錢，客戶心里沒啥感覺簽了。等后面反應過來，好家伙！不算不知道，一算嚇一跳，看起來利息不多，實際呢，保證金、手續(xù)費、保險費、中介費……結果到手沒多少，還要按以合同金額為本金計息還款，結局是客戶就認為你是高利貸，要么要求調整利息，要么就干脆不還了。

　　

　　2.協(xié)商未果：如承租人由于資金規(guī)劃的原因、國家政策或者是由于疫情影響導致經營有所變化，希望出租人調整還款期限、利息、先息后本、寬限期等等，一旦出租人不同意，反正就這樣了，愛批不批，承租人干脆就逾期……

　　

　　3.關系惡化：由于貸后溝通出現(xiàn)問題，導致承租人拒絕還款。

　　

　　4.領導變更：此類項目主要為國企類項目和一些大中型企業(yè)項目，由于上任領導班子融的錢，新領導對此不承認，不肯簽字批款等。

　　

　　5.非用款主體：如近年來某些公立醫(yī)院或者學校代當?shù)卣脚_進行融資，再平臺打款至醫(yī)院賬戶由醫(yī)院轉給租賃公司，醫(yī)院以未使用相關資金為由拒絕還款；也或者是子公司借款主體，實際資金卻被母公司使用等情況，近期某網紅項目便是如此。

　　

　　6.真的是騙錢：騙錢的也分為兩種，一種是自己騙取租賃公司借款未還，另一種是冒用其他主體信息騙取租賃公司錢款。

　　

　　7.以時間換空間：由于大多數(shù)租賃公司借款不上征信，部分主體借此進行拖延履行合同義務，將資金優(yōu)先償還銀行債務或核算違約成本不高，干脆先將資金投入到其他業(yè)務中去。

　　

　　（二）客觀動機

　　

　　客觀原因主要是指由于一些非因承租人主觀意愿的因素，導致承租人無法履約，或不履約。

　　

　　1.確實經營困難，無力償還：承租人在生產經營過程中由于受到各種因素的影響，導致其經營困難甚至破產，對方認賬但卻無力償還。

　　

　　2.租賃物未交付：

　　

　?。?）不認可計息期間：承租人認為租賃物未交付就計算租金不合理，認為應當自交付之日開始計息。

　　

　?。?）租賃物無法交付：此類情況多為因廠商原因導致設備無法交付或已經不能交付的情形，承租人因此拒絕履行還款義務。例如前幾年某些醫(yī)院與供應商搞科室共建，設備未到位供應商已經破產了，醫(yī)院收不到設備自然不愿意付款。

　　

　　3.設備故障：常見于租賃公司與供應商綁定的項目，由于設備經常故障，導致產能不達預期；供應商遲遲不能履行維修義務；或者客戶更換要求未得到滿足等。

　　

　　4.廠商貼息未到位：部分廠商租賃項目，由于廠商承諾返利，或者給予租賃期間貼息，甚至有直接由廠商代客戶支付租賃利息等情況，由此承租人進行抗辯。

　　

　　2

　　

　　訴訟中可能的抗辯理由

　　

　　抗辯的理由并不一定要在理，能否勝訴也不一定是考慮的目標，只要能在訴訟中能達到相應的目的即可。

　　

　　例如某些企業(yè)，在核算成本后，利息、違約金、罰息加起來并不太高，果斷違約。明知會敗訴，不要緊，就跟你搞拖延戰(zhàn)術，先提管轄權異議，主張融資租賃合同無效、利息過高、……一通搞下來，一審結束，繼續(xù)二審，再拖延執(zhí)行，結果反而把租賃公司拖死。

　　

　?。ㄒ唬┏凶馊丝赡茉谠V訟中提的抗辯理由有：

　　

　　1.管轄權異議#p#分頁標題#e#

　　

　　（1）違反專屬管轄：如認為涉案資產為不動產，案件應為不動產所在地專屬管轄。但該主張根據（2019）最高法民轄終464號的裁判認為融資租賃糾紛涉及不動產的不適用專屬管轄。

　　

　　（2）合同簽署地：部分租賃公司在簽署合同時，忘記在合同中落款合同簽署地，或只在租賃公司保管的合同上寫有簽署地，承租人合同部分空白等情況，這樣就給對方留下了想象的空間。

　　

　　（3）其他管轄：如級別管轄、或認為應由合同履行地、標的物所在地……

　　

　　2.請求確認仲裁協(xié)議無效

　　

　　主張仲裁協(xié)議未約定明確的仲裁院、約定的仲裁院不存在，或者違反專屬管轄等情況。

　　

　　3.租賃合同無效

　　

　?。?）原買賣合同保留所有權，承租人主張回租合同無效，出租人對租賃資產不享有所有權。

　　

　　（2）虛構的租賃物，承租人主張部分或全部租賃物不存在，出租人對此知情，認為雙方只構成借貸關系。

　　

　?。?）承租人無權處分，承租人或第三人主張承租人對租賃物不享有所有權，出租人未作形式審查的。

　　

　?。?）出租人不具有相關的資質，如某些醫(yī)院違約后主張租賃公司無相關的醫(yī)療器械經營許可資質，甚至是先向監(jiān)管或媒體舉報。

　　

　?。?）特殊設備，如政府劃撥設備、海關免稅設備及其他。

　　

　　4.侵犯名譽權

　　

　　如租賃公司將承租人逾期信息進行公告、上傳征信等，承租人主張案件未進行實質性審理，在法院未判決的情況下，將承租人的相關違約信息進行上傳和公示，降低了承租人的社會評價和聲譽，侵犯了其名譽權。

　　

　　5.利息過高，變相收費，或超過法律保護上限

　　

　　如未將相關保證金、手續(xù)費、服務費、中介費、利息等進行釋明，或確實約定過高，或者部分公司、中介機構與客戶另簽署相關費用協(xié)議等。

　　

　　6.設備未交付

　　

　　如前述列舉的醫(yī)院科室共建項目，如較網紅的XX視界、XX之略等。

　　

　?。ǘＨ丝罐q理由主要以融資租賃相關糾紛為據或者以租賃公司未對擔保的決策進行形式審查進行抗辯，主要羅列以下：

　　

　　1. 主合同無效，擔保合同亦無效。擔保人以融資租賃合同無效，主張擔保合同無效。

　　

　　2. 擔保未通過內部有效決議。擔保人主張該擔保沒有經過公司相應的表決程序，擔保違反公司章程等。

　　

　　3. 無權代表。認為擔保合同簽字人非公司法定代表人，也未獲得公司授權。

　　

　　4. 生效要件不完備。如擔保人主張租賃公司未全額放款，出租人未向承租人主張權利，催收期限未達到融資租賃合同約定或法定的合理的期限，或其他融資租賃合同義務未履行等。

　　

　　3

　　

　　融資租賃公司應對方法

　　

　　融資租賃合同糾紛多種多樣，其中的原因也各不相同，每一個項目都具有其自身的特點。因此，租賃公司需要從自身的制度、機制及合同等方方面面進行細化，不被承租人抓住了方案或合同的漏洞，盡可能的把爭議點扼殺在搖籃之中。主要建議以下：

　　

　?。ㄒ唬┊a品設計

　　

　　1. 選擇合適的目標客戶群體；充分考慮客戶在談判過程中所處地位、對方案和價格的敏感程度等。

　　

　　2. 適當?shù)膬r格；一方面要考慮保證公司的收益率要求，其次是否有中介機構的參與，綜合測算資金價格不要超過相關的規(guī)定。

　　

　　3. 擔保措施；法人擔保建議落實相關的章程約定，同時要求出具相關的會議決議，做好形式審查義務。

　　

　　4. 選擇靠譜的合作方；如規(guī)模較大的設備供應商、專業(yè)公司等，避免出現(xiàn)設備質量或其他瑕疵的糾紛出現(xiàn)；若有渠道商，建議其單獨與客戶協(xié)商，不要以租賃公司的名義收取費用；合作方的違約責任等等。

　　

　　5. 完備的審查資料；發(fā)票、買賣合同、特別是某些特殊行業(yè)的審批文件、政府部門的許可、資質證書等等。

　　

　　（二）盡職調查

　　

　　1. 基礎資料的核實，如前述發(fā)票、原始設備的買賣合同、海關相關的流程文件、賬簿、銀行流水、審批文件、公司章程原件、相關的決議原件、所有的銀行賬戶信息等……

　　

　　2. 設備核查，租賃物是否真實、與申請的機器型號機身編碼的一致性、是否有其他權利主體張貼標識、有無正常運轉等等。

　　

　　3. 人員訪查，建議對公司相關的成員信息進行核對驗證，特別是應關注核實有權簽字人的真實性。

　　

　　4. 流程核查，可對客戶相關的生產經營流程、設備購買和交付流程、公章用印流程、決策審批流程進行了解和核查。#p#分頁標題#e#

　　

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