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據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道，2023年7月25日，國家金融監(jiān)督管理總局出臺(tái)最新文件《關(guān)于進(jìn)一步做好金融租賃公司監(jiān)管工作的通知》（簡稱“149號(hào)文”）。相關(guān)方面將149號(hào)文視為金融租賃行業(yè)強(qiáng)化監(jiān)管的一大信號(hào)。該文件具體內(nèi)容包括：嚴(yán)禁開展非設(shè)備類售后回租，嚴(yán)禁將古玩玉石、字畫、低值易耗品以及手機(jī)等消費(fèi)品作為租賃物；嚴(yán)禁過度依賴評估中介機(jī)構(gòu)評定租賃物價(jià)值；各監(jiān)管局要嚴(yán)肅查處租賃物不適格或低值高買、以及向關(guān)聯(lián)方、特定關(guān)系人輸送利益，將售后回租業(yè)務(wù)異化為抵押貸款業(yè)務(wù)等問題。該文件還對境外融資租賃業(yè)務(wù)做出規(guī)范要求。

就相關(guān)方面對文件的解讀來看，149號(hào)文并無實(shí)質(zhì)新意，其內(nèi)容多為對先前已出臺(tái)文件之精神的重申與強(qiáng)調(diào)。類信貸業(yè)務(wù)，作為金融（融資）租賃（以下統(tǒng)稱融資租賃）的一大痼疾，本就是全行業(yè)整改的重中之重。而嚴(yán)禁開展非設(shè)備類售后回租，則是對限制類信貸業(yè)務(wù)的進(jìn)一步明確指引。非設(shè)備類售后回租，這八個(gè)字很值得業(yè)內(nèi)人士深深玩味。

長期以來，融資租賃公司為了追求資產(chǎn)規(guī)模和超額利潤，盲目擴(kuò)張類信貸，形成了與銀行、小貸、消金等機(jī)構(gòu)高度雷同的業(yè)務(wù)模式。這是泛金融化時(shí)代的一大特征，并非融資租賃行業(yè)自身獨(dú)有之問題。做金融就是放貸款，融資租賃就是抵押借款，租賃公司賺的就是刀尖上舔血的風(fēng)險(xiǎn)利潤，等等諸如此類的思潮，都是泛金融化時(shí)代的一種思維定勢。大多數(shù)融資租賃公司都靠類信貸模式賺到了第一桶金。可以說，類信貸模式曾經(jīng)是融資租賃的競爭優(yōu)勢。而在金融監(jiān)管的新時(shí)期，類信貸模式已不再是優(yōu)勢，而成為一種積習(xí)難改的劣勢。非設(shè)備類售后回租，是融資租賃公司“創(chuàng)新”出來的。在設(shè)備類資產(chǎn)無法支撐類信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張時(shí)，人人都是“租賃物發(fā)明家”。筆者本人尚在融資租賃行業(yè)時(shí)，長期從事創(chuàng)新工作，對“不發(fā)明租賃物就無法做租賃”這一點(diǎn)，是有極深的體會(huì)的。如今思來，感慨萬千！

融資租賃行業(yè)發(fā)展的瓶頸正是租賃物！尋找租賃物是租賃人最重要的基礎(chǔ)任務(wù)。實(shí)在找不到租賃物，就發(fā)明租賃物。在本文中，筆者試著從租賃物視角來分析知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

《民法典》第一百二十三條規(guī)定，知識(shí)產(chǎn)權(quán)是權(quán)利人依法就下列客體享有的專有的權(quán)利：

（一）作品；

（二）發(fā)明、實(shí)用新型、外觀設(shè)計(jì)；

（三）商標(biāo)；

（四）地理標(biāo)志；

（五）商業(yè)秘密；

（六）集成電路布圖設(shè)計(jì)；

（七）植物新品種；

（八）法律規(guī)定的其他客體。

這是厘清知識(shí)產(chǎn)權(quán)問題的基本法律規(guī)定。需要注意的是，租賃公司操作物權(quán)，保理公司操作債權(quán)，對物權(quán)和債權(quán)相對熟知，但知識(shí)產(chǎn)權(quán)與物權(quán)和債權(quán)是有實(shí)質(zhì)區(qū)別的。在融資租賃實(shí)踐中，有一種奇葩的現(xiàn)象，就是將知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)行解釋為一種“特殊的物”，從而賦予知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資租賃以合法性。要切實(shí)注意，物權(quán)和債權(quán)的一般規(guī)則，都不能直接適用于知識(shí)產(chǎn)權(quán)。將知識(shí)產(chǎn)權(quán)簡單解釋為“特殊的物”，是不可取的。筆者經(jīng)常聽人說一句話：法無禁止便自由。這一原則至多只是一種理念層面的東西，其實(shí)際適用范圍是非常狹窄的，且知識(shí)產(chǎn)權(quán)是有明確的法律規(guī)范調(diào)整的，其中包括禁止性規(guī)范。即便真的沒有具體法律規(guī)定的禁止，商事主體也不存在“無禁止便自由”的自由?！胺o禁止便自由”這種諺語性質(zhì)的東西，不應(yīng)當(dāng)出自專業(yè)商事人士之口，更不應(yīng)當(dāng)出自律師之口。

從學(xué)理上講，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)納入租賃物的范圍，是很難講通的。在實(shí)踐中，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為租賃物，涉及到民法典、各個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)單行法和相關(guān)法律規(guī)范的制度銜接問題，極易形成適用法律的混亂，非但不能促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)市場的發(fā)展與繁榮，甚至還可能干擾市場秩序，造成事與愿違的經(jīng)濟(jì)社會(huì)效果。

那么，為什么監(jiān)管和司法對知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為租賃物，網(wǎng)開一面呢？

原因很簡單，這是國家指引金融支持高水平科技自立自強(qiáng)的戰(zhàn)略需要！

國家為什么要指引金融支持高水平科技自立自強(qiáng)？因?yàn)槲覀儑以诟呖萍挤矫姹蝗丝ú弊恿?。高水平科技自立自?qiáng)，就是要做到不被人卡脖子！腦袋底下全是腰，沒有脖子可以卡！

金融支持高水平科技自立自強(qiáng)，融資租賃作為金融系統(tǒng)的重要組成部分，當(dāng)然也要支持高水平科技自立自強(qiáng)。

融資租賃支持高水平科技自立自強(qiáng)。這是時(shí)代的使命。但是，作為高水平科技自立自強(qiáng)的最重要依托，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的發(fā)展與繁榮，是否真的需要融資租賃呢？答案可能并不樂觀。在廣義的知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融領(lǐng)域，質(zhì)押貸款和風(fēng)險(xiǎn)投資才是主力軍。融資租賃在現(xiàn)階段，還是以復(fù)制銀行的質(zhì)押貸款模式為主，用知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為租賃物搭結(jié)構(gòu)放貸款。而較為領(lǐng)先的租投聯(lián)動(dòng)模式，也不過是在質(zhì)押貸款之外，做一定的風(fēng)險(xiǎn)投資而已。說到底，目前融資租賃在推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展與繁榮這一偉大事業(yè)上所能做的貢獻(xiàn)，尚未形成自身的特色，更未獨(dú)創(chuàng)優(yōu)勢構(gòu)筑壁壘。筆者所考察的若干知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資租賃項(xiàng)目，其實(shí)還是類信貸的變種。在海量資金投向高新科技，特別是科技型中小企業(yè)之時(shí)，融資租賃若欲共襄盛舉，斷不能延續(xù)類信貸的老路子。類信貸，高新科技市場并不需要，也不歡迎。

融資租賃公司如何構(gòu)筑知識(shí)產(chǎn)權(quán)商業(yè)版圖，更好服務(wù)科技型中小企業(yè)，這是國家和時(shí)代給融資租賃全行業(yè)布置的一張考卷。能不能答好這張考卷，既要看租賃行業(yè)努力的程度，更要看努力的方向。

談到金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都會(huì)想到硅谷銀行。若干年前，就有銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)對標(biāo)硅谷銀行，立志要成為中國的“硅谷銀行”。自硅谷銀行負(fù)面事件后，國內(nèi)暫時(shí)聽不到此類聲音了。學(xué)習(xí)他人之長，最忌以成敗論英雄。硅谷銀行還是有很多先進(jìn)之處值得我們借鑒的。在我國的金融體制之下，設(shè)立專門的科創(chuàng)銀行并不實(shí)際，但走總行下的科創(chuàng)分行的道路則是可行的。同理，融資租賃公司轉(zhuǎn)型做專門的科創(chuàng)租賃公司，也并不實(shí)際，設(shè)立科創(chuàng)租賃子公司，探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資租賃的創(chuàng)新，并通過子公司隔離風(fēng)險(xiǎn)，才具有可行性。

值得特別注意的是，知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資租賃并非都是服務(wù)高新科技和科創(chuàng)企業(yè)的。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的商標(biāo)、地理標(biāo)志、文藝作品等，并不必然與高新科技有關(guān)。與高新科技強(qiáng)相關(guān)的是發(fā)明專利等。從一家租賃公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)租賃物的類型和占比，大致可以摸排出該公司是不是在支持高水平科技自立自強(qiáng)。一家以商標(biāo)為主要租賃物的租賃公司，顯然不是在服務(wù)高科技，而是在服務(wù)企業(yè)品牌事業(yè)。一家以文藝作品為主要租賃物的租賃公司，顯然也不是在服務(wù)高科技，而是在服務(wù)文化娛樂事業(yè)。只有將資金真真正正投向研發(fā)的租賃公司，才是真真正正在服務(wù)高科技事業(yè)。

高新科技，投早投小，能力建設(shè)，關(guān)鍵在哪兒？

關(guān)鍵在技術(shù)洞察力！

所有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資租賃業(yè)務(wù)都是非標(biāo)。這是由知識(shí)產(chǎn)權(quán)的屬性決定的。沒有標(biāo)準(zhǔn)化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，也就沒有標(biāo)準(zhǔn)化的知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資租賃。筆者曾經(jīng)參加過租賃公司的“專精特新”業(yè)務(wù)評審會(huì)，被要求參與科創(chuàng)企業(yè)的“客戶畫像”繪制工作。筆者直接表示，科創(chuàng)企業(yè)沒有客戶畫像！若想以操作成熟行業(yè)、中小微租賃那種手法，通過標(biāo)準(zhǔn)客戶畫像按圖索驥，那科創(chuàng)企業(yè)就不要做了，必然折戟。

科創(chuàng)企業(yè)沒有客戶畫像，知識(shí)產(chǎn)權(quán)也不像通用設(shè)備那樣長得一模一樣。在此場景下，技術(shù)洞察力就是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)壁壘。能不能從海量的專業(yè)細(xì)節(jié)信息中，遴選出真正具有前景的先進(jìn)技術(shù)，加以輔導(dǎo)孵化，才是關(guān)鍵能力。畢竟，融資租賃的錢也不能打水漂了。要牢記，技術(shù)洞察力并非只看技術(shù)，還要看商用化。電動(dòng)車技術(shù)在一百多年前就有了，但大規(guī)模商用化，只是近幾年的事情。

融資租賃公司經(jīng)營知識(shí)產(chǎn)權(quán)，服務(wù)高新科技，破局之路雖布滿荊棘，但前景美好，值得一試。