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　　來源：上海市人大常委會辦公廳

　　

　　上海市第十五屆人大常委會第十六次會議對《上海市地方金融監(jiān)督管理條例（草案）》進行了審議。為進一步發(fā)揚立法民主，現(xiàn)將草案及相關(guān)說明在解放日報、上海法治報、東方網(wǎng)(www.eastday.com)、新民網(wǎng)（www.xinmin.cn）、上海人大網(wǎng)、“上海人大”微信公眾號上全文公布，向社會廣泛征求意見，以便進一步研究修改，再提請以后的市人大常委會會議審議。現(xiàn)將有關(guān)事項告知如下：

　　

　　一、公開征求意見的時間

　　

　　2019年12月19日至2020年1月9日

　　

　　二、反映意見的方式

　　

　?。ㄒ唬﹣硇诺刂罚荷虾Ｊ腥嗣翊蟮?00號，市人大常委會法制工作委員會立法二處；郵政編碼：200003

　　

　?。ǘ╇娮余]件：lqi256@163.com

　　

　?。ㄈ﹤?nbsp;   真：63586583

　　

　　上海市人大常委會辦公廳

　　

　　2019年12月18日

　　

　　關(guān)于《上海市地方金融監(jiān)督管理條例（草案）》征求意見有關(guān)事項的說明

　　

　　一、關(guān)于條例草案的起草背景

　　

　　近年來，本市金融業(yè)快速發(fā)展，金融體制改革扎實推進，新型金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，金融服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的功能日益凸顯，為全市經(jīng)濟發(fā)展提供了重要支撐。在2017年全國金融工作會議上，習(xí)近平總書記強調(diào)，“地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，強化地方監(jiān)管責(zé)任和屬地風(fēng)險處置責(zé)任”。為了貫徹落實黨中央和國務(wù)院賦予的地方金融監(jiān)管職責(zé)，提高地方金融治理能力，促進地方金融健康發(fā)展，防范化解區(qū)域金融風(fēng)險，保障上海國際金融中心建設(shè)，有必要通過地方金融立法填補制度空白，確保地方金融監(jiān)管執(zhí)法有據(jù)，促進金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　

　　二、關(guān)于條例草案的主要內(nèi)容

　　

　　條例草案共六章四十六條。主要內(nèi)容包括：

　　

　?。ㄒ唬╆P(guān)于適用范圍

　　

　　《條例（草案）》規(guī)定了立法適用范圍：一是列舉“小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司”七類授權(quán)實施監(jiān)管的行業(yè)；二是以“法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)監(jiān)督管理的具有金融屬性的其他組織”概括“轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會眾籌機構(gòu)等”行業(yè)；三是規(guī)定“國家對地方金融監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定”；四是規(guī)定“市人民政府對地方各類交易場所另有規(guī)定的，從其規(guī)定”。（第二條）

　　

　?。ǘ╆P(guān)于市區(qū)兩級監(jiān)管體制

　　

　　《條例（草案）》明確市區(qū)兩級監(jiān)管職責(zé)：一是市人民政府應(yīng)當在國家金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的指導(dǎo)和監(jiān)督下，建立金融工作議事協(xié)調(diào)機制。區(qū)人民政府應(yīng)當建立健全地方金融監(jiān)管機制，做好金融風(fēng)險防范和處置等工作。二是明確區(qū)金融工作部門履行輔助監(jiān)管義務(wù)，對登記在本區(qū)的地方金融組織承擔(dān)市場準入的初步審查、信息統(tǒng)計；組織有關(guān)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和防范處置，并采取相應(yīng)監(jiān)督管理措施。（第四條、第五條）

　　

　?。ㄈ╆P(guān)于地方金融組織行為規(guī)范

　　

　　《條例（草案）》明確了地方金融組織的經(jīng)營規(guī)則：一是確立地方金融組織的審慎經(jīng)營義務(wù)、消保義務(wù)、信義義務(wù)、經(jīng)營信息報送義務(wù)和重大風(fēng)險事件報告等制度。二是確立地方金融組織的退出機制，地方金融組織提出書面申請并提交資產(chǎn)狀況證明以及債權(quán)債務(wù)處置方案等材料，可以自愿解散組織或者退出市場。三是嚴禁地方金融組織“資金端的吸收或者變相吸收公眾存款的行為”與“資產(chǎn)端的自營或受托發(fā)放貸款以及受托投資的行為”。（第十一條至第十六條、第十八條）

　　

　?。ㄋ模╆P(guān)于對地方金融組織監(jiān)管措施

　　

　　《條例（草案）》規(guī)定：一是將“查封場所、設(shè)施”和“查封、扣押財物”等行政強制措施納入現(xiàn)場檢查，賦予地方金融管理部門進入有關(guān)單位開展延伸調(diào)查的權(quán)限。二是對一般性違法違規(guī)行為設(shè)定監(jiān)管談話、通報批評等監(jiān)管措施。三是對重大違法違規(guī)行為設(shè)定認定不適當人選、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。四是明確市地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)地方金融組織的風(fēng)險情況，建議市場監(jiān)管、司法機關(guān)、移民和出入境管理部門等采取相應(yīng)管理措施。（第二十一條至第二十三條、第二十五條）

　　

　　（五）關(guān)于區(qū)域金融風(fēng)險防范化解

　　

　　《條例（草案）》要求：一是明確地方政府與中央金融監(jiān)管部門在風(fēng)險處置方面的責(zé)任分工，并且要求市、區(qū)人民政府承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資的職責(zé)。二是地方金融管理部門經(jīng)同級人民政府批準后，可以對地方金融組織采取責(zé)令停業(yè)整頓、接管，指定其他同類地方金融組織實施業(yè)務(wù)托管、委托有關(guān)專業(yè)機構(gòu)開展行政清理等措施；并根據(jù)不同情形終止重大風(fēng)險處置。三是任何單位和個人未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳；相關(guān)部門建立協(xié)作機制，加強對違法違規(guī)金融營銷宣傳的監(jiān)測和查處。（第三十條、第三十二條至第三十四條)#p#分頁標題#e#

　　

　　三、擬重點討論和聽取意見的幾個問題

　　

　　1. 對《條例（草案）》適用范圍界定的意見和建議；

　　

　　2. 對地方金融組織事中事后監(jiān)管制度的意見和建議；

　　

　　3. 對地方金融組織退出機制的意見和建議；

　　

　　4. 對《條例（草案）》的其他意見和建議。

　　

　　上海市地方金融監(jiān)督管理條例

　　

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　　第一章  總則

　　

　　第一條（目的和依據(jù)）

　　

　　為了規(guī)范地方金融組織及其活動，維護金融消費者和投資者合法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險，促進本市金融健康發(fā)展，推動上海國際金融中心建設(shè)，根據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本條例。

　　

　　第二條（適用范圍）

　　

　　本市行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織及其活動的監(jiān)督管理，適用本條例。

　　

　　國家對地方金融監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定；市人民政府對地方各類交易場所另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　

　　本條例所稱地方金融組織，是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司和地方資產(chǎn)管理公司，以及法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)地方政府監(jiān)督管理的具有金融屬性的其他組織。

　　

　　本條例所稱地方金融活動，是指地方金融組織依據(jù)法律法規(guī)以及有關(guān)金融監(jiān)管要求開展的經(jīng)營性行為。

　　

　　第三條（監(jiān)管原則和目標）

　　

　　本市地方金融監(jiān)督管理工作，應(yīng)當遵循安全審慎、有序規(guī)范、創(chuàng)新發(fā)展的原則，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險和深化金融改革的目標，推動金融服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　

　　第四條（政府職責(zé)）

　　

　　市人民政府應(yīng)當在國家金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的指導(dǎo)和監(jiān)督下，建立金融工作議事協(xié)調(diào)機制，完善地方金融監(jiān)管體系，落實地方金融監(jiān)管職責(zé)，統(tǒng)籌本市金融改革發(fā)展、金融風(fēng)險防范等重大事項。

　　

　　區(qū)人民政府應(yīng)當加強對本行政區(qū)域內(nèi)地方金融相關(guān)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立健全地方金融監(jiān)管機制，做好金融風(fēng)險防范處置等工作。

　　

　　第五條（部門職責(zé)）

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門負責(zé)本市地方金融組織及其活動的監(jiān)督管理，承擔(dān)制定監(jiān)督管理細則、開展調(diào)查統(tǒng)計、組織有關(guān)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和防范處置等職責(zé)。

　　

　　區(qū)金融工作部門根據(jù)市地方金融監(jiān)管部門的要求，對登記在本行政區(qū)域內(nèi)的地方金融組織承擔(dān)初步審查、信息統(tǒng)計等職責(zé)，組織有關(guān)風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和防范處置，并采取相應(yīng)的監(jiān)督管理措施。

　　

　　發(fā)展改革、經(jīng)濟信息化、商務(wù)、公安、市場監(jiān)管、財政、國資、宣傳、文化旅游、交通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、科技、教育、民政、住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理、網(wǎng)信、通信管理等部門按照各自職責(zé)，做好地方金融監(jiān)督管理的相關(guān)工作。

　　

　　第六條（監(jiān)管科技）

　　

　　本市建立地方金融監(jiān)督管理信息平臺（以下簡稱監(jiān)管平臺），參與國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，在國家統(tǒng)一規(guī)劃下推動地方金融監(jiān)管標準化建設(shè)。監(jiān)管平臺由市地方金融監(jiān)管部門負責(zé)建設(shè)和運營。

　　

　　市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當推動人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在監(jiān)管平臺的運用，通過監(jiān)管平臺歸集監(jiān)管信息、開展行業(yè)統(tǒng)計和風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警等，并實現(xiàn)與有關(guān)部門監(jiān)管信息的互聯(lián)共享。

　　

　　第七條（金融改革創(chuàng)新）

　　

　　市人民政府應(yīng)當加強上海國際金融中心建設(shè)規(guī)劃，支持金融市場體系建設(shè)、金融要素資源集聚，推進金融對外開放，激發(fā)金融創(chuàng)新活力，優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境，進一步強化全球金融資源配置功能，提升輻射力與影響力。

　　

　　本市推動在中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)以及臨港新片區(qū)等區(qū)域，試點金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新。

　　

　　本市協(xié)同中央金融監(jiān)管部門推廣金融科技應(yīng)用試點，全面提升金融科技應(yīng)用水平，推進技術(shù)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新融合發(fā)展，加強上海國際金融中心建設(shè)和科技創(chuàng)新中心建設(shè)聯(lián)動。

　　

　　第八條（長三角區(qū)域監(jiān)管合作）

　　

　　本市完善長三角區(qū)域金融監(jiān)管合作機制，建立健全風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警和監(jiān)管執(zhí)法聯(lián)動機制，強化信息共享和協(xié)同處置，推動金融服務(wù)長三角區(qū)域高質(zhì)量一體化發(fā)展。

　　

　　第二章  組織行為規(guī)范

　　

　　第九條（地方金融組織的設(shè)立）

　　

　　在本市依法設(shè)立地方金融組織，應(yīng)當具備下列條件，并向市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門申請許可或者試點：#p#分頁標題#e#

　　

　　（一）已實際繳納國家規(guī)定的最低注冊資本金；

　　

　　（二）有與業(yè)務(wù)活動相適應(yīng)的控股股東或者主要股東；

　　

　?。ㄈ┯袧M足國家規(guī)定的任職條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

　　

　?。ㄋ模﹪乙?guī)定的其他要求。

　　

　　第十條（備案事項）

　　

　　地方金融組織的下列事項，除了國家規(guī)定需要審批外，應(yīng)當向市地方金融監(jiān)管部門或者區(qū)金融工作部門（以下統(tǒng)稱地方金融管理部門）備案：

　　

　?。ㄒ唬┰诒臼谢蛘咄馐∈性O(shè)立分支機構(gòu)；

　　

　?。ǘ┩馐∈械胤浇鹑诮M織在本市開展經(jīng)營活動；

　　

　?。ㄈ┳兏M織名稱、住所或者主要經(jīng)營場所、注冊資本金、控股股東或者主要股東；

　　

　　（四）變更法定代表人、董事、監(jiān)事或者高級管理人員。

　　

　　國家對地方金融組織的備案管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　

　　第十一條（審慎經(jīng)營）

　　

　　地方金融組織應(yīng)當完善組織治理結(jié)構(gòu)，按照國家和本市有關(guān)規(guī)定，建立并嚴格遵守風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險準備、關(guān)聯(lián)交易等業(yè)務(wù)規(guī)則和管理制度。

　　

　　第十二條（金融消費者和投資者權(quán)益保護）

　　

　　地方金融組織應(yīng)當根據(jù)產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險特點，將合適的金融產(chǎn)品或者服務(wù)提供給金融消費者和投資者，依法保障金融消費者和投資者的財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)和自主選擇權(quán)等合法權(quán)益，不得設(shè)置違反公平原則的交易條件。

　　

　　地方金融組織應(yīng)當建立方便快捷的爭議處理機制，完善投訴處理程序，及時解決與金融消費者和投資者的爭議。

　　

　　第十三條（信義義務(wù)）

　　

　　地方金融組織及其董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當遵守國家和本市有關(guān)監(jiān)管要求，履行恪盡職守、勤勉盡責(zé)的義務(wù)，有效防范和控制風(fēng)險。

　　

　　第十四條（經(jīng)營信息報送）

　　

　　地方金融組織應(yīng)當定期向地方金融管理部門報送下列材料：

　　

　?。ㄒ唬I(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告、統(tǒng)計報表以及相關(guān)資料；

　　

　?。ǘ┙?jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告;

　　

　　（三）國家和本市規(guī)定的其他材料。

　　

　　第十五條（重大風(fēng)險事件報告）

　　

　　地方金融組織發(fā)生流動性困難、重大待決訴訟或者仲裁、主要負責(zé)人失聯(lián)或者接受刑事調(diào)查、重大負面輿情等嚴重影響正常經(jīng)營的重大風(fēng)險事件的，應(yīng)當在事件發(fā)生后四十八小時內(nèi)，向地方金融管理部門報告。

　　

　　地方金融組織發(fā)生嚴重流動性危機，引發(fā)群體性事件或者區(qū)域性金融風(fēng)險的，應(yīng)當在事件發(fā)生后二十四小時內(nèi)，向地方金融管理部門報告。

　　

　　地方金融組織的控股股東或者實際控制人發(fā)生本條第一款、第二款規(guī)定的重大風(fēng)險事件，地方金融組織應(yīng)當自知道或者應(yīng)當知道之日起二十四小時內(nèi)，向地方金融管理部門報告。

　　

　　第十六條（業(yè)務(wù)終止）

　　

　　地方金融組織自愿解散或者不再從事地方金融活動的，應(yīng)當按照國家規(guī)定，向市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門提出書面申請，并提交資產(chǎn)狀況證明以及債權(quán)債務(wù)處置方案等材料。

　　

　　地方金融組織解散或者不再從事地方金融活動后，市人民政府或者市地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當依法注銷許可證或者撤回準予試點文件，并予以公告。

　　

　　第十七條（控股股東或者實際控制人責(zé)任承擔(dān)）

　　

　　地方金融組織可以建立控股股東或者實際控制人承擔(dān)剩余風(fēng)險責(zé)任的制度安排，推動控股股東或者實際控制人出具書面承諾，在地方金融組織解散或者不再從事地方金融活動時，承擔(dān)地方金融組織的未清償債權(quán)債務(wù)。

　　

　　控股股東或者實際控制人不予承諾的，地方金融組織應(yīng)當向地方金融管理部門作出書面報告并說明理由。地方金融組織應(yīng)當將控股股東或者實際控制人是否承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險責(zé)任的情況向社會公示。

　　

　　第十八條（禁止性行為）

　　

　　地方金融組織應(yīng)當依法規(guī)范經(jīng)營，嚴守風(fēng)險底線，不得從事下列活動：

　　

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