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　　來(lái)源 | 銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

　　

　　READING導(dǎo)讀

　　

　　6月3日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)制定了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），自公布之日起施行?！掇k法》立足于指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未雨綢繆、防患于未然，從制度上預(yù)先籌劃重大風(fēng)險(xiǎn)情況下的應(yīng)對(duì)措施，有利于壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任和股東責(zé)任，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，持續(xù)提升防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　

　　根據(jù)《辦法》規(guī)定，調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)達(dá)到3000億元人民幣及以上的存款類金融機(jī)構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；表內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)到2000億元人民幣及以上的保險(xiǎn)（控股）集團(tuán)和保險(xiǎn)公司均應(yīng)當(dāng)制定恢復(fù)和處置計(jì)劃。

　　

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法》答記者問(wèn)

　　

　　為防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)有序恢復(fù)和處置，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益和社會(huì)公共利益，維護(hù)金融穩(wěn)定，近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

　　

　　一、《辦法》制定的背景是什么？

　　

　　2008年國(guó)際金融危機(jī)之后，金融穩(wěn)定理事會(huì)和主要經(jīng)濟(jì)體均將恢復(fù)和處置計(jì)劃作為完善處置框架、防范和控制金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗的負(fù)外部性和道德風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)有序處置的重要措施。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《有效銀行監(jiān)管核心原則》中將清晰的危機(jī)管理、恢復(fù)和處置框架作為有效銀行監(jiān)管的前提條件；金融穩(wěn)定理事會(huì)在《金融機(jī)構(gòu)有效處置核心要素》中明確規(guī)定了恢復(fù)和處置計(jì)劃的原則和具體要素。美國(guó)、歐盟、英國(guó)、澳大利亞、瑞士、新加坡和香港等主要經(jīng)濟(jì)體均制定了恢復(fù)和處置計(jì)劃的監(jiān)管指引。

　　

　　2011年以來(lái)，金融監(jiān)管部門指導(dǎo)中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和平安集團(tuán)制定和更新恢復(fù)和處置計(jì)劃，并先后對(duì)信托公司、民營(yíng)銀行提出了全面制定恢復(fù)和處置計(jì)劃的監(jiān)管要求。為了充分借鑒國(guó)際監(jiān)管良好實(shí)踐，及時(shí)總結(jié)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的有益經(jīng)驗(yàn)，銀保監(jiān)會(huì)制定了《辦法》。《辦法》于2021年2月26日-5月25日向社會(huì)公開征求意見，根據(jù)反饋意見進(jìn)一步完善以后于近日正式印發(fā)。

　　

　　二、制定《辦法》的主要目的是什么？

　　

　　一方面，是為了補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，提高監(jiān)管統(tǒng)一性和一致性。目前，監(jiān)管部門在指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定恢復(fù)和處置計(jì)劃方面已經(jīng)有了初步實(shí)踐，積累了一些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。但是，也要看到現(xiàn)有關(guān)于恢復(fù)和處置計(jì)劃的監(jiān)管規(guī)定相對(duì)分散，內(nèi)容比較原則，在實(shí)際操作方面需要細(xì)化和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化指導(dǎo)和審核要求。同時(shí)，還需要擴(kuò)展適用機(jī)構(gòu)范圍，落實(shí)“分層監(jiān)管”的理念，進(jìn)一步規(guī)范化和制度化。

　　

　　另一方面，是為了強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)的理念，提升防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力。制定恢復(fù)和處置計(jì)劃，有利于強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)危機(jī)意識(shí)和危機(jī)應(yīng)對(duì)能力，落實(shí)機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任和股東責(zé)任，將審慎經(jīng)營(yíng)理念貫穿業(yè)務(wù)全流程，真正實(shí)現(xiàn)“防患于未然”。通過(guò)恢復(fù)和處置計(jì)劃提前規(guī)劃重大風(fēng)險(xiǎn)情況下的應(yīng)對(duì)和處置措施，提早預(yù)判和處理可能面臨的障礙，也有利于壓實(shí)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任和地方政府屬地責(zé)任，實(shí)現(xiàn)快速有序處置，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　

　　三、《辦法》體現(xiàn)了哪些恢復(fù)和處置的基本原則？

　　

　　《辦法》明確了依法有序、自救為本、審慎有效、分工合作等四項(xiàng)原則，強(qiáng)調(diào)有序恢復(fù)和處置，保障社會(huì)公眾利益，維護(hù)金融穩(wěn)定。首先，《辦法》嚴(yán)格貫徹“職權(quán)法定”原則，依照《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險(xiǎn)法》等法律要求，明確規(guī)定恢復(fù)和處置計(jì)劃應(yīng)按照法定權(quán)限及程序制定與實(shí)施?！掇k法》規(guī)定，可處置性評(píng)估應(yīng)對(duì)處置機(jī)制和處置工具是否合法可行等進(jìn)行重點(diǎn)評(píng)估?！掇k法》強(qiáng)調(diào)，啟動(dòng)實(shí)施處置計(jì)劃的，應(yīng)按照法定權(quán)限與風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)，并依法采取排除處置障礙等監(jiān)管措施，切實(shí)維護(hù)各方合法權(quán)益和社會(huì)公共利益。

　　

　　其次，《辦法》強(qiáng)調(diào)“自救為本”原則。“自救為本”、嚴(yán)格限制公共救助是國(guó)際金融監(jiān)管的普遍性要求?！掇k法》強(qiáng)調(diào)，恢復(fù)和處置計(jì)劃應(yīng)堅(jiān)持使用機(jī)構(gòu)自有資產(chǎn)、股東救助等市場(chǎng)化渠道籌集資金開展自救，從而有利于強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范化解上的主體責(zé)任和股東責(zé)任，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　再次，《辦法》凸顯了恢復(fù)和處置計(jì)劃的審慎有效原則?！掇k法》堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，注重實(shí)用性和可操作性。從處置工作實(shí)際需要、節(jié)約合規(guī)成本、優(yōu)化資源配置等方面出發(fā)，對(duì)恢復(fù)和處置計(jì)劃內(nèi)容要素作了必要精簡(jiǎn)，通過(guò)提供商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司兩套示例的方式，更好地指導(dǎo)機(jī)構(gòu)高質(zhì)量地制定審慎有效、精簡(jiǎn)管用的恢復(fù)和處置計(jì)劃。

　　

　　最后，《辦法》貫徹了分工合作原則，將壓實(shí)各方責(zé)任、形成協(xié)同合力貫穿始終。一方面，強(qiáng)化橫向協(xié)同分工，規(guī)定應(yīng)當(dāng)依法與有關(guān)部門共享恢復(fù)和處置計(jì)劃。強(qiáng)調(diào)要落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置中的各方責(zé)任，要協(xié)調(diào)有關(guān)部門依照各自職責(zé)提供支持。另一方面，強(qiáng)化縱向協(xié)同分工和境內(nèi)外監(jiān)管協(xié)同。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　四、《辦法》包括哪些主要內(nèi)容？

　　

　　《辦法》共五章三十條，包括總則、恢復(fù)計(jì)劃、處置計(jì)劃、監(jiān)督管理和附則?！掇k法》明確了恢復(fù)和處置計(jì)劃的概念，強(qiáng)調(diào)其是機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門在危機(jī)情景中的行動(dòng)指引?！掇k法》規(guī)定適用范圍，明確了金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的治理架構(gòu)和監(jiān)管部門之間的協(xié)同工作機(jī)制。《辦法》規(guī)定了恢復(fù)計(jì)劃、處置計(jì)劃的主要內(nèi)容以及實(shí)施流程?！掇k法》還規(guī)定了監(jiān)管部門開展可處置性評(píng)估、提高可處置性等監(jiān)督管理方面的內(nèi)容。

　　

　　五、《辦法》的適用范圍是什么？監(jiān)管部門如何指導(dǎo)中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施《辦法》？

　　

　　在適用范圍上，“大而不能倒”和“小而容易倒”都是恢復(fù)和處置計(jì)劃所應(yīng)考慮應(yīng)對(duì)的“痛點(diǎn)”。根據(jù)《辦法》第四條第（一）（二）項(xiàng)的規(guī)定，調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)達(dá)到3000億元人民幣及以上的存款類金融機(jī)構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；表內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)到2000億元人民幣及以上的保險(xiǎn)（控股）集團(tuán)和保險(xiǎn)公司均應(yīng)當(dāng)制定恢復(fù)和處置計(jì)劃。上述數(shù)據(jù)均為集團(tuán)并表數(shù)據(jù)，并表范圍按照銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管并表范圍確定。

　　

　　同時(shí)，《辦法》第四條第（三）項(xiàng)規(guī)定，監(jiān)管部門可以基于業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、外溢影響等因素，指定需要制定恢復(fù)和處置計(jì)劃的機(jī)構(gòu)。對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門在適用上更加注重靈活性、針對(duì)性和匹配性，特別是注重機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)實(shí)際與監(jiān)管資源情況。監(jiān)管部門將分步、分批、分期明確應(yīng)制定恢復(fù)和處置計(jì)劃的中小機(jī)構(gòu)，酌情給予一定的寬限期。中小機(jī)構(gòu)還可以適當(dāng)簡(jiǎn)化恢復(fù)和處置計(jì)劃的具體要素，適當(dāng)延長(zhǎng)更新頻率。《辦法》發(fā)布后，監(jiān)管部門將及時(shí)開展政策輔導(dǎo)和專題培訓(xùn)，指導(dǎo)中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)施《辦法》。

　　

　　六、《辦法》公開征求意見情況和采納情況怎么樣？

　　

　　《辦法》公開征求意見期間，業(yè)界和輿論對(duì)《辦法》評(píng)價(jià)普遍積極正面，認(rèn)為《辦法》將“生前遺囑”正式制度化，有利于落實(shí)“自救為本”，前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口。公開征求意見期間，收到了一些技術(shù)性反饋意見。關(guān)于外國(guó)銀行分行適用、并表口徑、更新頻率等問(wèn)題，已經(jīng)在《辦法》或者通過(guò)《答記者問(wèn)》予以明確。關(guān)于完善分類施策機(jī)制、簡(jiǎn)化報(bào)送模板等問(wèn)題，已在中小機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行中予以考慮。關(guān)于出臺(tái)具體業(yè)務(wù)和政策指引、執(zhí)行過(guò)程中的解釋口徑等問(wèn)題，有的將在《辦法》發(fā)布后通過(guò)培訓(xùn)輔導(dǎo)予以澄清，有的將在下一步立法工作中予以完善。

　　

　　七、《辦法》如何體現(xiàn)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)？

　　

　　目前，我國(guó)已經(jīng)建立了對(duì)金融消費(fèi)者實(shí)行系統(tǒng)性保護(hù)的金融公共安全網(wǎng)。存款保險(xiǎn)制度自2015年施行以來(lái)，有力地促進(jìn)了銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，給予了存款人更及時(shí)、全面的保護(hù)。2008年建立的保險(xiǎn)保障基金制度更加細(xì)化、全面地保障了保單持有人合法權(quán)益。近年來(lái)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處置實(shí)踐中，個(gè)人居民儲(chǔ)蓄存款以及投保保單都得到了充分全面的保障。

　　

　　《辦法》強(qiáng)調(diào)“分工合作”，明確與人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等共享恢復(fù)和處置計(jì)劃，協(xié)調(diào)各方面對(duì)恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定和實(shí)施提供支持和保障。《辦法》強(qiáng)調(diào)“自救為本”，明晰風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的主體責(zé)任和股東責(zé)任，有利于將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)全面融入公司治理體系，防止過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的“冒險(xiǎn)行為”，防范過(guò)度依賴公共救助的“道德風(fēng)險(xiǎn)”，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢”，《辦法》通過(guò)要求各方預(yù)先規(guī)劃恢復(fù)和處置措施、預(yù)留恢復(fù)和處置資源、預(yù)估恢復(fù)和處置的外部影響，使得恢復(fù)和處置更加有序、審慎和有效，將有利于保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益和社會(huì)公共利益，維護(hù)金融安全和穩(wěn)定。

　　

　　

　　

　　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃實(shí)施暫行辦法

　　

　　第一章 總則

　　

　　第一條 為建立銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃?rùn)C(jī)制，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，實(shí)現(xiàn)有序恢復(fù)與處置，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益和社會(huì)公共利益，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

　　

　　第二條 本辦法所稱恢復(fù)計(jì)劃是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)先制定，并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的應(yīng)對(duì)方案，在重大風(fēng)險(xiǎn)情形發(fā)生時(shí)，該方案主要通過(guò)自身與股東救助等市場(chǎng)化渠道解決資本和流動(dòng)性短缺，恢復(fù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。

　　

　　本辦法所稱處置計(jì)劃是指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)先建議，并經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)審定的應(yīng)對(duì)方案，在恢復(fù)計(jì)劃無(wú)法有效化解銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)，或者可能出現(xiàn)引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)情形時(shí)，通過(guò)實(shí)施該方案實(shí)現(xiàn)有序處置，維護(hù)金融穩(wěn)定。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　恢復(fù)和處置計(jì)劃是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)在危機(jī)情景中的行動(dòng)指引，但不排除在危機(jī)情景下實(shí)施其他恢復(fù)和處置措施。

　　

　　第三條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立恢復(fù)和處置計(jì)劃?rùn)C(jī)制應(yīng)遵循以下基本原則：

　　

　?。ㄒ唬┮婪ㄓ行蛟瓌t?；謴?fù)和處置計(jì)劃應(yīng)按照法定權(quán)限及程序制定與實(shí)施，充分維護(hù)各方合法權(quán)益和社會(huì)公共利益，實(shí)現(xiàn)有序恢復(fù)與處置，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　

　?。ǘ┳跃葹楸驹瓌t?；謴?fù)和處置計(jì)劃應(yīng)堅(jiān)持使用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自有資產(chǎn)、股東救助等市場(chǎng)化渠道籌集資金開展自救，自救資源應(yīng)符合合格性和充足性要求。僅在自救無(wú)效且可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、危及金融穩(wěn)定時(shí)，方可由有關(guān)部門以成本最小化方式依法處置。

　　

　?。ㄈ徤饔行г瓌t?；謴?fù)和處置計(jì)劃應(yīng)充分考慮所在行業(yè)特征與不同壓力情景，并符合銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)際和本地金融市場(chǎng)特點(diǎn)，流程清晰，內(nèi)容具體，具備可靠性和可操作性。

　　

　?。ㄋ模┓止ず献髟瓌t。恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定與實(shí)施應(yīng)有明確的職責(zé)分工，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其股東應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)主體及股東責(zé)任，各有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，嚴(yán)格落實(shí)法定職責(zé)，形成合力。

　　

　　第四條 符合以下條件的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)按本辦法要求制定恢復(fù)和處置計(jì)劃：

　　

　?。ㄒ唬┌凑詹⒈砜趶缴弦荒昴ň硟?nèi)外）調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)（杠桿率分母）達(dá)到3000億元人民幣（含等值外幣）及以上的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司；

　　

　?。ǘ┌凑詹⒈砜趶缴弦荒昴ň硟?nèi)外）表內(nèi)總資產(chǎn)達(dá)到2000億元人民幣（含等值外幣）及以上的保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司和保險(xiǎn)公司；

　　

　?。ㄈ╇m不符合上述條件，但基于業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險(xiǎn)狀況、外溢影響等因素，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)指定應(yīng)制定恢復(fù)和處置計(jì)劃的其他銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　

　　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與其控股集團(tuán)均符合上述條件的，一般應(yīng)在其控股集團(tuán)統(tǒng)籌下分別制定恢復(fù)和處置計(jì)劃。但是，保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司及其附屬保險(xiǎn)公司均符合上述條件的，原則上由保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司統(tǒng)一制定恢復(fù)和處置計(jì)劃。

　　

　　第五條 恢復(fù)和處置計(jì)劃應(yīng)考慮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的特定環(huán)境，全面體現(xiàn)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、規(guī)模以及業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、關(guān)聯(lián)性和可替代性等，通過(guò)梳理本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，有效提高透明度，降低復(fù)雜性，提升自救能力，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　恢復(fù)和處置計(jì)劃應(yīng)分別考慮單個(gè)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或其控股集團(tuán)和整個(gè)金融體系的壓力情景，并考慮危機(jī)情形中風(fēng)險(xiǎn)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨境傳遞的潛在影響。如有需要，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)調(diào)整壓力測(cè)試情景假設(shè)或增加額外壓力情景。

　　

　　第六條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與恢復(fù)和處置計(jì)劃相適應(yīng)的信息管理系統(tǒng)，確保能夠及時(shí)收集、報(bào)送恢復(fù)和處置計(jì)劃制定、認(rèn)可、演練以及可處置性評(píng)估等所需的相關(guān)信息。

　　

　　第七條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建與本機(jī)構(gòu)相適應(yīng)的恢復(fù)和處置計(jì)劃治理架構(gòu)，明確制定、審批與更新流程。

　　

　　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定或更新的恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議應(yīng)由董事會(huì)審批，銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。董事會(huì)對(duì)恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議的制定及更新承擔(dān)最終責(zé)任，高級(jí)管理層承擔(dān)管理責(zé)任，股東按照法律法規(guī)或公司章程規(guī)定承擔(dān)股東責(zé)任。

　　

　　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專門委員會(huì)或具體部門負(fù)責(zé)恢復(fù)和處置計(jì)劃管理工作，并建立內(nèi)部考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

　　

　　第八條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定及實(shí)施承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。

　　

　　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法與人民銀行、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)督管理部門、財(cái)政部門以及地方政府等共享銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的恢復(fù)和處置計(jì)劃。

　　

　　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)協(xié)調(diào)各有關(guān)部門按照法定職責(zé)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定及實(shí)施提供支持。

　　

　　第二章 恢復(fù)計(jì)劃

　　

　　第九條 恢復(fù)計(jì)劃的目標(biāo)是，使得銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠在重大風(fēng)險(xiǎn)情形下通過(guò)采取相關(guān)措施恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)。

　　

　　第十條 恢復(fù)計(jì)劃主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：經(jīng)營(yíng)情況、組織架構(gòu)等基本概況，實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃的治理架構(gòu)，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實(shí)體識(shí)別，壓力測(cè)試，觸發(fā)機(jī)制，恢復(fù)措施，溝通策略，恢復(fù)計(jì)劃執(zhí)行障礙和改進(jìn)建議等。

　　

　　恢復(fù)計(jì)劃具體要素可根據(jù)機(jī)構(gòu)類型與自身特點(diǎn)，參考本辦法附件1《恢復(fù)計(jì)劃示例（商業(yè)銀行版》、附件2《恢復(fù)計(jì)劃示例（保險(xiǎn)公司版）》作適當(dāng)調(diào)整。

　　

　　第十一條 首次制定恢復(fù)計(jì)劃的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于下一年度8月底前，將恢復(fù)計(jì)劃根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　恢復(fù)計(jì)劃未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到恢復(fù)計(jì)劃之日起2個(gè)月內(nèi)提出書面意見。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi)完成修改并重新報(bào)送。

　　

　　第十二條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上一年度恢復(fù)計(jì)劃已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的，應(yīng)于每年8月底前完成年度更新，并根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

　　

　　恢復(fù)計(jì)劃的更新未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到恢復(fù)計(jì)劃之日起2個(gè)月內(nèi)提出書面意見。在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求完成修改并重新報(bào)送。

　　

　　在管理架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化，或者銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)更新恢復(fù)計(jì)劃并按照前述要求報(bào)送，以使恢復(fù)計(jì)劃與銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況相適應(yīng)。

　　

　　銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，加強(qiáng)對(duì)恢復(fù)計(jì)劃的實(shí)施演練，以提升恢復(fù)計(jì)劃的可執(zhí)行性與有效性。

　　

　　第十三條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)，符合恢復(fù)計(jì)劃啟動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)董事會(huì)或董事會(huì)授權(quán)的有權(quán)人批準(zhǔn)，可啟動(dòng)實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃，并按照相關(guān)規(guī)定自批準(zhǔn)啟動(dòng)實(shí)施的24小時(shí)內(nèi)向銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

　　

　　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要的，可依職權(quán)要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)啟動(dòng)實(shí)施恢復(fù)計(jì)劃，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)予以執(zhí)行。

　　

　　第三章 處置計(jì)劃

　　

　　第十四條 處置計(jì)劃的目標(biāo)是，通過(guò)預(yù)先制定的處置方案，使得銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)或執(zhí)行恢復(fù)計(jì)劃后仍無(wú)法化解重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠得到快速有序處置，并在處置過(guò)程中維持關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷，以維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　

　　第十五條處置計(jì)劃建議的主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：經(jīng)營(yíng)情況、組織架構(gòu)等基本概況，實(shí)施處置計(jì)劃的治理架構(gòu)，關(guān)鍵功能、核心業(yè)務(wù)、重要實(shí)體識(shí)別，處置資金來(lái)源及資金安排，處置計(jì)劃實(shí)施所需的信息和數(shù)據(jù)，處置計(jì)劃的實(shí)施方案、溝通策略，處置對(duì)本地和宏觀經(jīng)濟(jì)金融的影響，處置實(shí)施障礙和改進(jìn)建議等。

　　

　　處置計(jì)劃建議具體要素可根據(jù)機(jī)構(gòu)類型與自身特點(diǎn)，參考本辦法附件3《處置計(jì)劃建議示例（商業(yè)銀行版）》、附件4《處置計(jì)劃建議示例（保險(xiǎn)公司版）》作適當(dāng)調(diào)整。

　　

　　第十六條 首次制定處置計(jì)劃建議的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于下一年度8月底前，將處置計(jì)劃建議根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工提交銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

　　

　　處置計(jì)劃建議未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到處置計(jì)劃建議之日起2個(gè)月內(nèi)提出書面意見。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照相關(guān)要求在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi)完成修改并重新報(bào)送。

　　

　　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)處置計(jì)劃建議，按照處置的法定權(quán)限和分工，綜合考慮處置資源配置等因素，商各有關(guān)部門，形成銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的處置計(jì)劃。

　　

　　第十七條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上一期處置計(jì)劃建議已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的，應(yīng)每?jī)赡旮乱淮?，并于該年?月底前根據(jù)監(jiān)管職責(zé)分工報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

　　

　　處置計(jì)劃建議的更新未獲認(rèn)可的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)自收到處置計(jì)劃建議之日起2個(gè)月內(nèi)提出書面意見。在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)規(guī)定的時(shí)限內(nèi)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照要求完成修改并重新報(bào)送。

　　

　　在管理架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式、外部環(huán)境等發(fā)生重大變化，或者銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)更新處置計(jì)劃建議并按照前述要求報(bào)送。

　　

　　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡旮乱淮翁幹糜?jì)劃，充分考慮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及整個(gè)金融體系面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境等變化因素，提升處置計(jì)劃的可行性與有效性。

　　

　　第十八條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)恢復(fù)計(jì)劃的實(shí)施無(wú)法有效化解重大風(fēng)險(xiǎn)或者可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，需啟動(dòng)實(shí)施處置計(jì)劃的，應(yīng)按照法定權(quán)限與風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)會(huì)同有關(guān)部門應(yīng)對(duì)處置。

　　

　　處置過(guò)程中應(yīng)當(dāng)明晰處置責(zé)任，既要守住底線，防范區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又要依法合規(guī)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)有效與有序處置。

　　

　　第四章 監(jiān)督管理

　　

　　第十九條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)會(huì)同有關(guān)部門定期開展可處置性評(píng)估。

　　

　　可處置性評(píng)估是指對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu)、經(jīng)營(yíng)模式等是否適應(yīng)實(shí)施處置計(jì)劃所開展的持續(xù)性評(píng)價(jià)活動(dòng)。

　　

　　第二十條 可處置性評(píng)估應(yīng)關(guān)注處置計(jì)劃實(shí)施的可行性與可靠性，以及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提高可處置性需改進(jìn)的方面。

　　

　　可處置性評(píng)估包括但不限于以下內(nèi)容：處置機(jī)制和處置工具是否合法可行、處置資金來(lái)源及資金安排是否明確、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵功能識(shí)別方法是否合理、關(guān)鍵功能在處置中能否持續(xù)運(yùn)行、組織架構(gòu)及管理信息系統(tǒng)能否支持處置、處置的協(xié)調(diào)合作和信息共享安排是否可行、處置措施是否與實(shí)際情景較好匹配、某階段采取的處置措施是否影響其他處置措施生效、處置對(duì)本地和宏觀經(jīng)濟(jì)金融的影響等。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以根據(jù)可處置性評(píng)估情況，調(diào)整處置計(jì)劃更新頻率，實(shí)行差異化管理。

　　

　　第二十一條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)生兼并、收購(gòu)、重組等重大變化的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)評(píng)估其可處置性的變化情況。

　　

　　第二十二條 為提高銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的可處置性，在必要時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可依法采取監(jiān)管措施，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)改變經(jīng)營(yíng)方式、調(diào)整組織架構(gòu)等，以排除處置實(shí)施的障礙，降低處置難度和成本費(fèi)用，提升處置有效性。

　　

　　第二十三條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管職責(zé)分工，加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督，通過(guò)制定和更新恢復(fù)和處置計(jì)劃，強(qiáng)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其股東自救為本的理念，持續(xù)提升機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平與防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　

　　第二十四條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未按照本辦法要求制定和更新恢復(fù)和處置計(jì)劃的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法責(zé)令限期予以改正，逾期不改正的，或者其行為嚴(yán)重危及機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的，可依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P。

　　

　　第二十五條 對(duì)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能引發(fā)區(qū)域性與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的，可成立各相關(guān)部門和地方政府參加的危機(jī)管理小組，共同研究決定處置事宜。

　　

　　第二十六條 因?qū)嵤┗謴?fù)和處置計(jì)劃以應(yīng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，銀保監(jiān)會(huì)可以依法豁免銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適用部分監(jiān)管規(guī)定。

　　

　　第五章 附則

　　

　　第二十七條 本辦法所稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司和保險(xiǎn)公司。

　　

　　保險(xiǎn)公司，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的人身保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司等從事商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的公司。

　　

　　第二十八條 對(duì)于全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)等，關(guān)于恢復(fù)和處置計(jì)劃的監(jiān)管要求另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　

　　在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托公司、財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、金融資產(chǎn)投資公司、銀行理財(cái)子公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管的其他金融機(jī)構(gòu)參照適用本辦法的規(guī)定。

　　

　　第二十九條 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)有境外分支機(jī)構(gòu)的，境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)東道國(guó)或地區(qū)監(jiān)管部門要求，在符合母公司處置策略的前提下，制定與實(shí)施恢復(fù)和處置計(jì)劃。母公司恢復(fù)和處置計(jì)劃的制定與實(shí)施應(yīng)當(dāng)在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)或危機(jī)管理小組的指導(dǎo)下，通過(guò)建立監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議等方式做好與東道國(guó)或地區(qū)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，以使恢復(fù)和處置計(jì)劃在境內(nèi)外得以合法有效實(shí)施。

　　

　　在華外資銀行、外資保險(xiǎn)公司應(yīng)在符合境內(nèi)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的前提下，根據(jù)母公司或集團(tuán)的恢復(fù)和處置計(jì)劃制定本地恢復(fù)計(jì)劃和處置計(jì)劃建議，并在銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)或危機(jī)管理小組等跨境監(jiān)管合作機(jī)制指導(dǎo)下，做好與母公司或集團(tuán)的協(xié)同工作，以使恢復(fù)和處置計(jì)劃在境內(nèi)外得以合法有效實(shí)施。

　　

　　第三十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。以前發(fā)布的相關(guān)辦法中與本辦法不一致的，按照本辦法規(guī)定執(zhí)行。

　　

　　2021-06-03