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來(lái)源 :山東省地方金融監(jiān)督管理局

　　

　　2021年12月1日，山東省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)<山東省融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法>的通知》（魯金監(jiān)發(fā)〔2021〕8號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》）。現(xiàn)解讀如下：

　　

　　一、制定文件的必要性、可行性

　　

　　2020年6月2日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于印發(fā)融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào)），對(duì)融資租賃公司經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面做出新的規(guī)定和要求。第五十一條規(guī)定，“省級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法制定本轄區(qū)融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則”，我們立足我省融資租賃行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管工作需要，研究起草了《暫行辦法》，提出具體實(shí)施意見(jiàn)，從而為規(guī)范融資租賃公司監(jiān)督管理，促進(jìn)融資租賃業(yè)健康發(fā)展提供政策保障。

　　

　　二、起草依據(jù)

　　

　　《暫行辦法》依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)公司法》《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào)）、《國(guó)家發(fā)展改革委 商務(wù)部關(guān)于印發(fā)<市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單(2020年版)>的通知》（發(fā)改體改規(guī)〔2020〕1880號(hào)）、《山東省地方金融條例》等有關(guān)規(guī)定制定。

　　

　　#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#三、主要內(nèi)容

　　

　　《暫行辦法》共8章、64條，主要內(nèi)容如下：

　　

　　第一章，總則。明確了《辦法》適用范圍；融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)的定義；融資租賃業(yè)務(wù)的定義；融資租賃公司的監(jiān)管體制等內(nèi)容。

　　

　　第二章，注冊(cè)、變更。規(guī)定了融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)注冊(cè)的基本程序；變更事項(xiàng)、退出行業(yè)的相關(guān)要求等。

　　

　　第三章，業(yè)務(wù)范圍。明確融資租賃公司的業(yè)務(wù)范圍、租賃物范圍以及禁止從事的業(yè)務(wù)或活動(dòng)。

　　

　　第四章，經(jīng)營(yíng)規(guī)則。規(guī)定了融資租賃公司要建立公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易等制度；明確租賃物購(gòu)置、登記、取回、價(jià)值管理等其他業(yè)務(wù)規(guī)則。

　　

　　第五章，風(fēng)險(xiǎn)控制。明確了融資租賃公司監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容，包括融資租賃資產(chǎn)比重、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)比例、業(yè)務(wù)集中度和關(guān)聯(lián)度等。

　　

　　第六章，監(jiān)督管理。規(guī)定了監(jiān)管部門的監(jiān)管職責(zé)；對(duì)監(jiān)管部門的日常監(jiān)管提出具體要求；對(duì)融資租賃公司進(jìn)行準(zhǔn)確分類，實(shí)施分類監(jiān)管。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　第七章，法律責(zé)任。依據(jù)法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定，明確違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的法律責(zé)任。

　　

　　第八章，附則。明確過(guò)渡時(shí)間及生效日期等。

　　

　　四、關(guān)于施行日期的說(shuō)明

　　

　　《暫行辦法》的印發(fā)公布日期是2021年12月1日，自2022年1月1日起施行，有效期至2023年12月31日。

　　

　　附：

　　

　　山東省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)《山東省融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》的通知原文

　　

　　SDPR-2021-0440008

　　#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　魯金監(jiān)發(fā)〔2021〕8號(hào)

　　

各市地方金融監(jiān)督管理局：

　　

　　現(xiàn)將《山東省融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行，并盡快傳達(dá)至縣級(jí)地方金融監(jiān)管部門和轄內(nèi)融資租賃公司。

　　

　　山東省地方金融監(jiān)督管理局

　　

?　　2021年12月1日

　　

　　山東省融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法

　　

　　第一章 總則

　　

　　第一條 為加強(qiáng)對(duì)我省融資租賃行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)行為，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資租賃行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)公司法》《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號(hào)）、《國(guó)家發(fā)展改革委 商務(wù)部關(guān)于印發(fā)<市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單(2020年版)>的通知》（發(fā)改體改規(guī)〔2020〕1880號(hào)）、《山東省地方金融條例》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　第二條 在山東省轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)，從事融資租賃業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本辦法。

　　

　　第三條 本辦法所稱融資租賃公司是指從事融資租賃業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司（不含金融租賃公司）。融資租賃公司分支機(jī)構(gòu)是指融資租賃公司依法設(shè)立的分公司，包括省外融資租賃公司在我省依法設(shè)立的分公司。

　　

　　本辦法所稱融資租賃業(yè)務(wù)，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動(dòng)。

　　

　　本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指山東省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱“省地方金融監(jiān)管局”）、各市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱“市地方金融監(jiān)管局”）和縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理局（以下簡(jiǎn)稱“縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局”）。

　　

　　第四條 融資租賃公司應(yīng)具備與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資產(chǎn)規(guī)模、資金實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

　　

　　第五條 融資租賃公司開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循法律法規(guī)、《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》和本辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

　　

　　第六條 省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)與市場(chǎng)監(jiān)管部門會(huì)商融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、退出；負(fù)責(zé)融資租賃公司監(jiān)督管理政策的制定；負(fù)責(zé)并指導(dǎo)市地方金融監(jiān)管局做好融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范、信息報(bào)送和上級(jí)地方金融監(jiān)管部門安排的其他工作。

　　

　　第七條 鼓勵(lì)各地出臺(tái)有針對(duì)性的扶持配套政策，制定符合地區(qū)行業(yè)實(shí)際的補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)；引導(dǎo)融資租賃公司在推動(dòng)裝備制造業(yè)發(fā)展、企業(yè)技術(shù)升級(jí)改造、設(shè)備進(jìn)出口等方面發(fā)揮重要作用，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；對(duì)主業(yè)突出、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、特色鮮明的融資租賃公司給予一定政策傾斜。

　　

　　第二章 注冊(cè)、變更

　　

　　第八條 省地方金融監(jiān)管局與市場(chǎng)監(jiān)管部門建立會(huì)商機(jī)制，嚴(yán)格控制融資租賃公司及其分支機(jī)構(gòu)的登記注冊(cè)。

　　

　　第九條 融資租賃公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“融資租賃”字樣。

　　

　　第十條 省地方金融監(jiān)管局與市場(chǎng)監(jiān)管部門就股東是否具備出資能力等進(jìn)行會(huì)商，達(dá)成一致意見(jiàn)后辦理注冊(cè)登記手續(xù)。

　　

　　融資租賃公司注冊(cè)登記后5個(gè)工作日內(nèi)登錄全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)，補(bǔ)充完善公司基本信息。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　第十一條 其他省（自治區(qū)、直轄市）融資租賃公司來(lái)本省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持該公司注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門出具的監(jiān)管意見(jiàn)，經(jīng)省地方金融監(jiān)管局與市場(chǎng)監(jiān)管部門會(huì)商后辦理。

　　

　　第十二條 融資租賃公司有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)事先與省地方金融監(jiān)管局溝通，達(dá)成一致意見(jiàn)后辦理。

　　

　?。ㄒ唬┳兏Q、公司住所、組織形式；

　　

　?。ǘ┳兏?cè)資本；

　　

　?。ㄈ┱{(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)；

　　

　　（四）變更董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；

　　

　?。ㄎ澹┢渌兏马?xiàng)。

　　

#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　融資租賃公司應(yīng)在辦理變更登記手續(xù)后5個(gè)工作日內(nèi)登錄全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)修改上述信息。

　　

　　第十三條 融資租賃公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。

　　

　　第三章 業(yè)務(wù)范圍

　　

　　第十四條 融資租賃公司的融資行為必須符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

　　

　　第十五條 適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，另有規(guī)定的除外。

　　

　　融資租賃公司開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)以權(quán)屬清晰、真實(shí)存在且能夠產(chǎn)生收益的租賃物為載體。融資租賃公司不得接受已設(shè)置抵押、權(quán)屬存在爭(zhēng)議、已被司法機(jī)關(guān)查封、扣押的財(cái)產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為租賃物。

　　

　　第十六條 融資租賃公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

　　

　?。ㄒ唬┤谫Y租賃業(yè)務(wù)；#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　?。ǘ┳赓U業(yè)務(wù)；

　　

　?。ㄈ┡c融資租賃和租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的租賃物購(gòu)買、殘值處理與維修、租賃交易咨詢、接受租賃保證金；

　　

　?。ㄋ模┺D(zhuǎn)讓與受讓融資租賃或租賃資產(chǎn)；

　　

　　（五）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。

　　

　　第十七條 融資租賃公司不得有下列業(yè)務(wù)或活動(dòng)：

　　

　?。ㄒ唬┓欠Y、吸收或變相吸收存款；

　　

　?。ǘ┌l(fā)放或受托發(fā)放貸款；

　　

　?。ㄈ┡c其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　?。ㄋ模┩ㄟ^(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；

　　

　?。ㄎ澹┻`反國(guó)家有關(guān)規(guī)定向地方政府、地方政府融資平臺(tái)公司提供融資或要求地方政府為租賃項(xiàng)目提供擔(dān)保、承諾還款等；

　　

　?。┨摷俪鲑Y，虛構(gòu)租賃物，租賃物合同價(jià)值與實(shí)際價(jià)值明顯不符；

　　

　?。ㄆ撸┡c關(guān)聯(lián)公司之間進(jìn)行租賃物低值高買、高值低租等明顯不符合市場(chǎng)規(guī)律的交易行為；

　　

　?。ò耍┨摷傩麄骰蛘`導(dǎo)性宣傳，故意虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目通過(guò)公開(kāi)渠道進(jìn)行融資；

　　

　?。ň牛┮员┝蚱渌欠ㄊ侄芜M(jìn)行清收；

　　

　?。ㄊ┓煞ㄒ?guī)、銀保監(jiān)會(huì)禁止開(kāi)展的其他業(yè)務(wù)或活動(dòng)。

　　#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　第十八條 融資租賃公司進(jìn)口租賃物涉及配額、許可等管理的，由租賃物購(gòu)買方或產(chǎn)權(quán)所有方按有關(guān)規(guī)定辦理手續(xù)，另有約定的除外。

　　

　　融資租賃公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

　　

　　第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

　　

　　第十九條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立完善以股東或股東（大）會(huì)、董事會(huì)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會(huì)）、高級(jí)管理層等為主體的組織架構(gòu)，明確職責(zé)分工，保證相互之間獨(dú)立運(yùn)行、有效制衡，形成科學(xué)高效的決策、激勵(lì)和約束機(jī)制。

　　

　　第二十條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)按照全面、審慎、有效、獨(dú)立原則，建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計(jì)制度，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類管理制度、承租人信用評(píng)估制度、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制以及防欺詐和反洗錢制度等，保障公司安全穩(wěn)健運(yùn)行。

　　

　　第二十一條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)確保自有資本真實(shí)性和資本質(zhì)量，合理評(píng)估資本充足狀況，以充足的資本金為前提,建立審慎、規(guī)范的資本補(bǔ)充、約束機(jī)制。

　　

　　第二十二條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　第二十三條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，其關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵循商業(yè)原則，獨(dú)立交易、定價(jià)公允，以不優(yōu)于非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。

　　

　　融資租賃公司在對(duì)承租人為關(guān)聯(lián)企業(yè)的交易進(jìn)行表決或決策時(shí)，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。

　　

　　融資租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)股東（大）會(huì)、董事會(huì)或其授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。重大關(guān)聯(lián)交易是指融資租賃公司與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占融資租賃公司凈資產(chǎn)5%以上，或融資租賃公司與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后融資租賃公司與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占融資租賃公司凈資產(chǎn)10%以上的交易。

　　

　　融資租賃公司與其設(shè)立的控股子公司、項(xiàng)目公司之間的交易，不適用本辦法對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管要求。

　　

　　第二十四條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)合法取得租賃物的所有權(quán)。

　　

　　第二十五條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)采取有效措施保障對(duì)租賃物的合法權(quán)益。融資租賃公司一般應(yīng)當(dāng)在中國(guó)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)辦理租賃物權(quán)屬登記，及時(shí)將相關(guān)權(quán)屬狀態(tài)予以公示。法律法規(guī)對(duì)有關(guān)租賃物的權(quán)屬登記另有規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法辦理相關(guān)登記手續(xù)。

　　

　　第二十六條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)在簽訂融資租賃合同或明確融資租賃業(yè)務(wù)意向的前提下，按照承租人要求購(gòu)置租賃物。特殊情況下需要提前購(gòu)置租賃物的，應(yīng)當(dāng)與自身現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域或業(yè)務(wù)規(guī)劃保持一致，且與自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平相符。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　第二十七條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立健全租賃物價(jià)值評(píng)估和定價(jià)體系，根據(jù)租賃物的價(jià)值、其他成本和合理利潤(rùn)等確定租金水平。

　　

　　售后回租業(yè)務(wù)中，融資租賃公司對(duì)租賃物的買入價(jià)格應(yīng)當(dāng)有合理的、不違反會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的定價(jià)依據(jù)作為參考，對(duì)租賃物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，不得低值高買。

　　

　　第二十八條 融資租賃公司對(duì)轉(zhuǎn)租賃等形式的融資租賃資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)分別管理，單獨(dú)建賬。轉(zhuǎn)租賃應(yīng)當(dāng)經(jīng)出租人同意。

　　

　　第二十九條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，真實(shí)反映融資租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和受讓業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　

　　第三十條 融資租賃公司按照有關(guān)規(guī)定可以向征信機(jī)構(gòu)提供和查詢?nèi)谫Y租賃相關(guān)信息。

　　

　　第五章 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　

　　第三十一條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)重視租賃物的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，密切監(jiān)測(cè)租賃物價(jià)值對(duì)融資租賃債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋水平，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　第三十二條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)租賃物未擔(dān)保余值管理，定期評(píng)估未擔(dān)保余值是否存在減值，及時(shí)按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求計(jì)提減值準(zhǔn)備。

　　

　　第三十三條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)租賃期限屆滿返還或因承租人違約而取回的租賃物的風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的租賃物處置制度和程序，降低租賃物持有期風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　　第三十四條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立資產(chǎn)質(zhì)量分類制度和準(zhǔn)備金制度。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)準(zhǔn)確分類的基礎(chǔ)上及時(shí)足額計(jì)提資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)原則上不得低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的1%。

　　

　　第三十五條 融資租賃公司和承租人應(yīng)對(duì)與融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)的擔(dān)保、保險(xiǎn)等事項(xiàng)進(jìn)行充分約定，維護(hù)交易安全。

　　

　　第三十六條 融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%。

　　

　　第三十七條 融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的8倍。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額按企業(yè)總資產(chǎn)減去現(xiàn)金、銀行存款和國(guó)債后的剩余資產(chǎn)確定。

　　

　　第三十八條 融資租賃公司開(kāi)展的固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　第三十九條 融資租賃公司開(kāi)展資產(chǎn)證券化的，應(yīng)當(dāng)在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的交易場(chǎng)所或銀行間市場(chǎng)發(fā)行，應(yīng)當(dāng)面向合格投資者發(fā)行，投資者人數(shù)、投資金額等應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

　　

　　第四十條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)承租人的管理，控制單一承租人及承租人為關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)比例，有效防范和分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　

　?。ㄒ唬﹩我豢蛻羧谫Y集中度。融資租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。

　　

　　（二）單一集團(tuán)客戶融資集中度。融資租賃公司對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。

　　

　　（三）單一客戶關(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。

　　

　?。ㄋ模┤筷P(guān)聯(lián)度。融資租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%。

　　

　　（五）單一股東關(guān)聯(lián)度。對(duì)單一股東及其全部關(guān)聯(lián)方的融資余額，不得超過(guò)該股東在融資租賃公司的出資額，且同時(shí)滿足本辦法對(duì)單一客戶關(guān)聯(lián)度的規(guī)定。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　第六章 監(jiān)督管理

　　

　　第四十一條 省地方金融監(jiān)管局對(duì)全省融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)依法履行以下監(jiān)管職責(zé)：

　　

　?。ㄒ唬M訂全省融資租賃行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和相關(guān)政策；

　　

　　（二）負(fù)責(zé)全省融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，指導(dǎo)市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局對(duì)融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)、日常監(jiān)管工作；

　　

　　（三）負(fù)責(zé)全省融資租賃公司監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作；

　　

　　（四）對(duì)山東省融資租賃行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

　　

　　融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，按照屬地管理原則由市地方金融監(jiān)管局和縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)。

　　#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)向市地方金融監(jiān)管局、市地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)向省地方金融監(jiān)管局，按月報(bào)送本地融資租賃公司經(jīng)營(yíng)情況及監(jiān)管情況。

　　

　　第四十二條 地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求和職責(zé)配備專職監(jiān)管員，確保履行監(jiān)管職責(zé)。

　　

　　第四十三條 地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制，研究解決轄內(nèi)融資租賃行業(yè)重大問(wèn)題，加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，形成監(jiān)管合力。

　　

　　第四十四條 地方金融監(jiān)管部門通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管和全過(guò)程監(jiān)督，及時(shí)預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)監(jiān)督融資租賃公司經(jīng)營(yíng)合規(guī)性和業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性，及時(shí)防范和糾正違法違規(guī)行為。

　　

　　第四十五條 地方金融監(jiān)管部門運(yùn)用信息化手段對(duì)融資租賃公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況進(jìn)行了解和監(jiān)督管理，提高融資租賃公司經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

　　

　　省地方金融監(jiān)管局建立監(jiān)管信息采集、統(tǒng)計(jì)分析和監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制。融資租賃公司每月月初5個(gè)工作日內(nèi)，填寫上一月度《融資租賃公司月度情況表》，報(bào)送至縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局；縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)督促指導(dǎo)融資租賃公司報(bào)送月度情況表，自收到《融資租賃公司月度情況表》后2個(gè)工作日內(nèi)匯總并報(bào)送至市地方金融監(jiān)管局；市地方金融監(jiān)管局自收到縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局報(bào)送的月度情況表后2個(gè)工作日內(nèi)匯總并報(bào)送至省地方金融監(jiān)管局。省地方金融監(jiān)管局收集、整理和分析融資租賃公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，并提出相應(yīng)的監(jiān)管措施。

　　#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　融資租賃公司應(yīng)當(dāng)按照銀保監(jiān)會(huì)的要求使用全國(guó)融資租賃公司管理信息系統(tǒng)，及時(shí)進(jìn)行融資租賃業(yè)務(wù)登記，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整填報(bào)信息，每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)填報(bào)上一季度經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表及簡(jiǎn)要說(shuō)明;每年3月31日前填報(bào)上一年經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表、說(shuō)明。

　　

　　第四十六條 地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)審慎監(jiān)管的需要進(jìn)入或者委托中介機(jī)構(gòu)進(jìn)入融資租賃公司及分支機(jī)構(gòu)依法實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)融資租賃公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括但不限于下列措施：

　　

　?。ㄒ唬┻M(jìn)入融資租賃公司以及有關(guān)場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；

　　

　?。ǘ┰儐?wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

　　

　?。ㄈ┎殚?、復(fù)制有關(guān)文件資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料，予以先行登記保存；

　　

　?。ㄋ模z查相關(guān)信息系統(tǒng)。

　　

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合地方金融監(jiān)管部門依法進(jìn)行監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。

　　#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　省地方金融監(jiān)管局現(xiàn)場(chǎng)檢查每年抽選比例不少于30%，市、縣地方金融監(jiān)管局應(yīng)當(dāng)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)融資租賃公司每年至少現(xiàn)場(chǎng)檢查一次。

　　

　　第四十七條 省地方金融監(jiān)管局建立專項(xiàng)檢查制度，不定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管。各市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管局根據(jù)實(shí)際監(jiān)管情況，建立相應(yīng)的專項(xiàng)檢查制度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

　　

　　監(jiān)管部門對(duì)融資租賃公司專項(xiàng)檢查時(shí)，相關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)按規(guī)定積極配合。

　　

　　第四十八條 地方金融監(jiān)管部門根據(jù)履行職責(zé)需要，可以與融資租賃公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就融資租賃公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

　　

　　第四十九條 現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)檢查結(jié)束后應(yīng)制作檢查工作報(bào)告、出具處置意見(jiàn)，并視問(wèn)題嚴(yán)重程度決定是否向上級(jí)地方金融監(jiān)管局報(bào)告。

　　

　　第五十條 根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查、專項(xiàng)檢查工作報(bào)告處置意見(jiàn)，融資租賃公司應(yīng)進(jìn)行限期整改，地方金融監(jiān)管部門可通過(guò)約談、問(wèn)詢、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式對(duì)整改過(guò)程實(shí)施監(jiān)管。違規(guī)融資租賃公司完成整改后提交整改報(bào)告，經(jīng)市地方金融監(jiān)管局審核通過(guò)后報(bào)省地方金融監(jiān)管局。經(jīng)省地方金融監(jiān)管局驗(yàn)收符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起7日內(nèi)解除對(duì)其采取的有關(guān)監(jiān)管措施。

　　

　　第五十一條 融資租賃公司應(yīng)當(dāng)建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，下列事項(xiàng)發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)向所在地地方金融監(jiān)管部門報(bào)告：#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　?。ㄒ唬┲卮箨P(guān)聯(lián)交易；

　　

　?。ǘ┲卮蟠龥Q訴訟、仲裁；

　　

　　（三）地方金融監(jiān)管部門規(guī)定需要報(bào)送的其他重大事項(xiàng)。

　　

　　第五十二條 地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立融資租賃公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)警、防范和處置機(jī)制，依照《山東省金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》有關(guān)規(guī)定，做好重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置工作。

　　

　　第五十三條 地方金融監(jiān)管部門建立和實(shí)施融資租賃公司分類監(jiān)管制度，根據(jù)融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)控管理等情況，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管。

　　

　　第五十四條 地方金融監(jiān)管部門通過(guò)信息交叉比對(duì)、實(shí)地走訪、接受信訪投訴等方式，準(zhǔn)確核查轄內(nèi)融資租賃公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，按照經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)情形劃分為正常經(jīng)營(yíng)、非正常經(jīng)營(yíng)和違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)等三類。

　　

　　第五十五條 正常經(jīng)營(yíng)類是指依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的融資租賃公司。地方金融監(jiān)管部門要對(duì)正常經(jīng)營(yíng)類融資租賃公司按其注冊(cè)地審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、股東名單、高級(jí)管理人員名單和簡(jiǎn)歷、經(jīng)審計(jì)的近兩年資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表及規(guī)定的其他資料。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　對(duì)于接受并配合監(jiān)管、在注冊(cè)地有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所且如實(shí)完整填報(bào)信息的融資租賃公司，省地方金融監(jiān)管局報(bào)銀保監(jiān)會(huì)同意后及時(shí)納入監(jiān)管名單，實(shí)施名單制動(dòng)態(tài)管理。

　　

　　第五十六條 非正常經(jīng)營(yíng)類主要是指“失聯(lián)”和“空殼”等經(jīng)營(yíng)異常的融資租賃公司。

　　

　　“失聯(lián)”是指滿足以下條件之一的融資租賃公司：無(wú)法取得聯(lián)系；在企業(yè)登記住所實(shí)地排查無(wú)法找到；雖然可以聯(lián)系到企業(yè)工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到企業(yè)實(shí)際控制人；連續(xù)3個(gè)月未按監(jiān)管要求報(bào)送監(jiān)管信息。

　　

　　“空殼”是指滿足以下條件之一的融資租賃公司：未依法通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報(bào)送并公示上一年度年度報(bào)告；近6個(gè)月監(jiān)管信息顯示無(wú)經(jīng)營(yíng)；近6個(gè)月無(wú)納稅記錄或“零申報(bào)”；近6個(gè)月無(wú)社保繳納記錄。

　　

　　第五十七條 違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)類是指經(jīng)營(yíng)行為違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的融資租賃公司。

　　

　　第五十八條 對(duì)正常經(jīng)營(yíng)類企業(yè)，納入監(jiān)管名單。地方金融監(jiān)管部門積極支持公司發(fā)展，相應(yīng)降低現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率，并在新業(yè)務(wù)開(kāi)展等方面給予鼓勵(lì)和支持。

　　

　　對(duì)非正常經(jīng)營(yíng)類企業(yè)整改驗(yàn)收合格的，可納入監(jiān)管名單；拒絕整改或整改驗(yàn)收不合格的，納入非正常經(jīng)營(yíng)名錄，勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　對(duì)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)類企業(yè)違法違規(guī)情節(jié)較輕且整改驗(yàn)收合格的，可納入監(jiān)管名單；整改驗(yàn)收不合格或違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，地方金融監(jiān)管部門要依法處罰、取締或協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，涉嫌違法犯罪的及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)依法查處。

　　

　　第五十九條 地方金融監(jiān)管部門建立融資租賃公司及其主要股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違法經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)行為信息庫(kù)，如實(shí)記錄相關(guān)違法行為信息；給予行政處罰的，依法向社會(huì)公示。

　　

　　第七章 法律責(zé)任

　　

　　第六十條 融資租賃公司違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令限期改正等監(jiān)管措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　

　　第六十一條 依照法律法規(guī)以及本辦法對(duì)融資租賃公司進(jìn)行處罰的，地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)具體情形對(duì)有關(guān)責(zé)任人員采取責(zé)令改正、納入警示名單等監(jiān)管措施;法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照法律法規(guī)予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　

　　第八章 附則

　　

　　第六十二條 本辦法施行前已經(jīng)設(shè)立的融資租賃公司，應(yīng)在過(guò)渡期內(nèi)達(dá)到本辦法規(guī)定的各項(xiàng)要求。過(guò)渡期截至2023年6月30日。#p#分頁(yè)標(biāo)題#e#

　　

　　第六十三條 本辦法由省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

　　

　　第六十四條 本辦法自2022年1月1日起施行，有效期至2023年12月31日。