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　　中國融資租賃企業(yè)協(xié)會常委副會長李思明在9月21日出席某租賃業(yè)論壇并發(fā)表了演講。

　　

　　中國融資租賃企業(yè)協(xié)會常委副會長李思明在論壇中表示，金融資產(chǎn)所對應(yīng)的有形資產(chǎn)，要從銀行做融資租賃，金融業(yè)務(wù)講究四大風(fēng)險，第一是市場風(fēng)險，第二是信用風(fēng)險，第三是操作風(fēng)險，第四是流動性風(fēng)險，金融資產(chǎn)首先要考慮的還是流動性風(fēng)險，有沒有足夠的錢來償還你的債務(wù)，有沒有足夠的錢來抵抗有形租賃業(yè)務(wù)設(shè)備貶值所造成你流動性的不匹配。

　　

　　以下為嘉賓發(fā)言全文：

　　

　　李思明：剛才聽完Robert講完以后覺得沒有太多講的了，因為資產(chǎn)管理是融資租賃里非常專業(yè)的工作，在每個公司里應(yīng)該有專門的部門，有專門的團(tuán)隊做這種資產(chǎn)管理，結(jié)合目前的情況，介紹一下國內(nèi)的資產(chǎn)管理是個什么樣的情況。

　　

　　希望大家不要有誤區(qū)，認(rèn)為做資產(chǎn)管理就是做設(shè)備的管理，沒有那么簡單，那是租賃業(yè)務(wù)，不是融資租賃業(yè)務(wù)，我們做融資租賃業(yè)務(wù)也要結(jié)合國內(nèi)的情況來看，怎么做資產(chǎn)管理。根據(jù)商務(wù)部的統(tǒng)計和銀監(jiān)會的統(tǒng)計，大約有70%的業(yè)務(wù)是做回租賃?；刈赓U做的其實是信貸業(yè)務(wù)和貸款，回租賃給企業(yè)提供的是流動資金。國內(nèi)融資租賃銀行這種信貸屬性特別強(qiáng)的情況來看，我們要從資產(chǎn)管理來看要看更大的范圍，我們要做的是金融業(yè)務(wù)。

　　

　　什么是資產(chǎn)管理，資產(chǎn)是會計概念，有游行的，還有無形的資產(chǎn)。從會計上的定義來講，資產(chǎn)指的是過去交易、事項已經(jīng)完成的，所形成的，而且能夠以貨幣來計量的有企業(yè)擁有和控制的資源，所以資產(chǎn)范圍是非常廣的，可以廣到企業(yè)來講資產(chǎn)負(fù)債表和所有者權(quán)益。既然資產(chǎn)負(fù)債表覆蓋非常廣，同時也是有形資產(chǎn)。國內(nèi)公司資產(chǎn)到底分哪幾類。

　　

　　大的分兩類，國內(nèi)的融資租賃公司絕大部分做的資產(chǎn)講到資產(chǎn)管理第一個要管理好的是金融資產(chǎn)，手頭上一大堆的租賃應(yīng)收款，租賃應(yīng)收款是我們的金融資產(chǎn)，跟著這些金融資產(chǎn)進(jìn)到資產(chǎn)負(fù)債表的是設(shè)備和高速公路這些東西，國內(nèi)講到資產(chǎn)管理必須考慮到這兩方面的內(nèi)容，一是租賃應(yīng)收款，二是和租賃應(yīng)收款相關(guān)的設(shè)備。剛才Robert提到一點(diǎn)，國外金融系，銀行租賃公司從銀行來講有審慎監(jiān)管的，你的這些租賃物或抵押物，要定期做市場評估，通過市場評估來決定這些金融資產(chǎn)所對應(yīng)的抵押物是否還有足夠的價值。

　　

　　比如你有100萬的貸款，只有200萬的抵押物，但200按的抵押物在某些情況，比如“9.11”之后所租賃飛機(jī)的價值未來值已經(jīng)貶值一半了，所以相對應(yīng)的抵押物不足以支撐你的貸款，這時候就要做壓力測試、貶值測試，如果是永久性的貶值，必須在帳面上對于這些金融資產(chǎn)做資產(chǎn)價值的扣減。所以美國金融危機(jī)時很多銀行倒閉，并不是很多債務(wù)人還不起錢，還是還得起錢的，但因為次級貸款的房產(chǎn)抵押物貶值厲害之后，銀行必須在帳面上做價值減損，價值減損使得銀行和金融機(jī)構(gòu)本身凈資產(chǎn)大面積地減值，造成它凈資產(chǎn)負(fù)債率過高，所以，出現(xiàn)了比較大面積的倒閉。

　　

　　針對國內(nèi)租賃公司，現(xiàn)在有3000家了，我所能應(yīng)用的官方數(shù)據(jù)，截至到去年底有2070多家，今年說有3000家，對于3000家來講，真正做融資租賃的人，大家還是首先要考慮我們的金融資產(chǎn)安全，也就是說我們的金融資產(chǎn)到底會碰到什么樣的風(fēng)險。

　　

　　第二，金融資產(chǎn)所對應(yīng)的有形資產(chǎn)，要從銀行做融資租賃，金融業(yè)務(wù)講究四大風(fēng)險，第一是市場風(fēng)險，第二是信用風(fēng)險，第三是操作風(fēng)險，第四是流動性風(fēng)險，所以，先不講金融資產(chǎn)，有形資產(chǎn)。

　　

　　金融資產(chǎn)首先要考慮的還是流動性風(fēng)險，有沒有足夠的錢來償還你的債務(wù)，有沒有足夠的錢來抵抗有形租賃業(yè)務(wù)設(shè)備貶值所造成你流動性的不匹配。

　　

　　從四個風(fēng)險中間可以連接到我們資產(chǎn)管理中間抵押物的風(fēng)險也就是租賃物的風(fēng)險，這四個風(fēng)險中間最直接的是市場風(fēng)險。就是剛才Robert剛才講的租賃物、抵押物的殘值管理是怎樣的方式。

　　

　　抵押物、殘值要物是如何定義的？大家理解殘值物是我租一臺設(shè)備或挖掘機(jī)出去，兩年以后設(shè)備回來值多少錢就是殘值。在一個成熟市場里，租賃物或抵押物的殘值是指每時每刻，一般是定期的，一般是每個季度，根據(jù)市場企業(yè)拿到的數(shù)據(jù)，至少每個季度要對你的抵押物進(jìn)行價值分析，分析租賃到期時它的價值還能不能保持住原來設(shè)備所設(shè)定的價值。

　　

　　我跟大家分享一個做法，一個成熟的市場，一個完整的公司，他在成立公司的初期要建立起一套自己的系統(tǒng)，建立起自己的一套軟件系統(tǒng)，各個公司系統(tǒng)建立情況不一樣，我們國內(nèi)我做的公司一般都是我們按自己的資產(chǎn)感覺邏輯請外面公司設(shè)計的一套系統(tǒng)，這套系統(tǒng)包含兩方面的內(nèi)容，一是金融資產(chǎn)的管理，二是租賃物的管理。

　　

　　金融資產(chǎn)和租賃物結(jié)合起來，把市場風(fēng)險，包括庫存風(fēng)險、客戶還款和在租期結(jié)束能結(jié)束的習(xí)慣性百分之比做法都要放進(jìn)去，所以我們要對數(shù)據(jù)不斷積累，才能好好地把我們租賃資產(chǎn)，租賃應(yīng)收款加上租賃應(yīng)收物，把租賃資產(chǎn)做好組合管理。做好組合管理之后才能在系統(tǒng)里調(diào)出來某一項業(yè)務(wù)，我們在某一個時點(diǎn)現(xiàn)在所遇到的風(fēng)險怎么樣，價值貶損情況怎么樣，所以系統(tǒng)是非常重要的一項。

　　

　　我知道國內(nèi)絕大部分公司所謂的資產(chǎn)管理就是用excel，好一些用Access就可以了，好一點(diǎn)的是要投資的，投資在系統(tǒng)建設(shè)和投資方面，只有系統(tǒng)建設(shè)好之后才能每個月拿到逾期報告，資產(chǎn)價值和資產(chǎn)組合債務(wù)方面是不是能匹配，有很多方法從系統(tǒng)里來。所以，我還是想強(qiáng)調(diào)一下，剛才Robert講的，是從西方、特別是美國是一整套完整的資產(chǎn)管理理念，完整到金融資產(chǎn)、有形資產(chǎn)是時時刻刻都要做匹配，減值測試、壓力測試。我們國內(nèi)融資租賃還處于初級階段，社會主義初級階段都還沒有到，只是個初級階段。

　　

　　在初級階段，大家主要還是管理好你的金融風(fēng)險，租賃物的風(fēng)險你做大了之后再做，目前租賃物的風(fēng)險很難去，比如高速公路風(fēng)險，高速公路公司不還你錢你怎么做回收風(fēng)險。比如他不還你錢，你能把地挖開，管道賣出去，賣出去也沒人要。所以，我們要做公司的風(fēng)險資產(chǎn)管理。

　　

　　文章來源：和訊銀行