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融資租賃作為融資與融物相結合的金融工具，能夠融合實業(yè)、金融與貿(mào)易，成為產(chǎn)融結合的紐帶，充分發(fā)揮融資租賃的優(yōu)勢有助于實現(xiàn)中國制造業(yè)的升級目標。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

為了實現(xiàn)從“制造大國”向“制造強國”的跨越，2015年5月19日，國務院印發(fā)了《中國制造2025》，提出中國制造強國建設三個十年的“三步走”戰(zhàn)略，是我國實施制造強國戰(zhàn)略的第一個十年行動綱領，被稱為中國版的“工業(yè)4.0”白皮書。在完善金融扶持政策中，《中國制造2025》支持重點領域大型制造業(yè)企業(yè)集團開展產(chǎn)融結合試點，通過融資租賃方式促進制造業(yè)轉型升級。作為緊密結合實體經(jīng)濟的金融工具，融資租賃服務于制造業(yè)的金融優(yōu)勢和作用將日益顯現(xiàn)，迎來新的發(fā)展機遇。

我國制造業(yè)大而不強面臨發(fā)展困境

近十年來，我國制造業(yè)持續(xù)快速發(fā)展，總體規(guī)模大幅提升，綜合實力不斷增強，不僅對國內(nèi)經(jīng)濟和社會發(fā)展作出了重要貢獻，而且成為支撐世界經(jīng)濟的重要力量。2014 年，我國工業(yè)增加值達到27.2萬億元，占GDP 的比重達到42.7%。世界銀行數(shù)據(jù)顯示，2013年，我國制造業(yè)產(chǎn)出占世界比重達到20.8%，連續(xù)四年保持世界第一大國地位。在500余種主要工業(yè)產(chǎn)品中，我國有220多種產(chǎn)量位居世界第一。但是，我國制造業(yè)依然沒有完全擺脫傳統(tǒng)高投入、高消耗、高排放的粗放式發(fā)展模式，加上創(chuàng)新能力不強、核心技術薄弱等局限性，面對國外制造業(yè)的快速發(fā)展和革新，我國制造業(yè)“內(nèi)憂”與“外患”并存，制造業(yè)的改造與升級已經(jīng)箭在弦上。

我國制造業(yè)發(fā)展大而不強，且日益受到國內(nèi)資源與環(huán)境要素制約。首先，創(chuàng)新能力不強。根據(jù)相關統(tǒng)計，我國的創(chuàng)新能力指數(shù)（GII）及全球競爭力指數(shù)（GCI）在世界上僅處在25-30 名左右的位置。研發(fā)支出（R&D）雖然近年來增長迅速，2013 年已占GDP的2.0%，但與美國、德國等制造業(yè)發(fā)達國家相比仍然存在較大的差距，二者在2011 年已經(jīng)分別達到了2.85%和2.88%。其次，核心技術薄弱、共性技術缺位。在諸多制造業(yè)的關鍵核心領域，我國技術基礎薄弱，很多需要進口，導致我國制造企業(yè)直接受制于人。如我國自行研制的大型客機C919 的全部發(fā)動機均靠進口；正在研制的重型燃氣輪機的關鍵材料和關鍵零部件，如高溫合金定向及單晶工作葉片仍依賴進口；我國正在加大對數(shù)控機床研發(fā)的投入，但是80%的高端數(shù)控機床至今仍依賴進口；我國是機器人消費大國，位居世界第一位，但80%的機器人依賴進口等。再次，資源浪費、污染嚴重。2010 年，我國的GDP 約占全世界的7.5%，但卻消耗了世界能源的19.6%。我國制造業(yè)增加值約占我國GDP 的42.7%，但是能源消耗卻占全國能耗的58.0%。我國鋼鐵、建材等行業(yè)單位產(chǎn)品能耗比國際先進水平高10%-20%左右。資源與環(huán)境問題日益受到國人的關注，這也成為我國制造業(yè)進一步發(fā)展亟需跨越的難題之一。

我國制造業(yè)面臨發(fā)達國家“再工業(yè)化”和新興國家成本優(yōu)勢的雙向擠壓。近年來，新一代信息技術與制造業(yè)深度融合，正在引發(fā)影響深遠的產(chǎn)業(yè)變革，形成新的生產(chǎn)方式、產(chǎn)業(yè)形態(tài)、商業(yè)模式和經(jīng)濟增長點。三維（3D）打印、移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、生物工程、新能源、新材料等領域不斷取得新突破。一方面，發(fā)達國家希望通過科技創(chuàng)新再次成為制造業(yè)革命的引領者，并為國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展開辟新動力源泉。如2011 年，美國政府正式啟動了“先進制造伙伴計劃”，提出了“在哪里發(fā)明、在哪里制造”的口號，要重新奪回制造業(yè)的世界市場；德國提出了“工業(yè)4.0”計劃，以確保德國的世界制造強國地位。除此之外，2013 年，英國發(fā)布了《未來的制造》報告，日本開始實施“再興戰(zhàn)略”，法國提出“新工業(yè)法國”等，韓國也于2009年公布了“新增動力戰(zhàn)略”；另一方面，新興國家如東南亞的泰國、老撾等，則利用其更加低廉的勞動力成本優(yōu)勢，不斷侵蝕著我國作為世界工廠的份額，而巴西、印度等則是利用其更加豐富的原材料、能源等優(yōu)勢，對我國形成了差異化競爭態(tài)勢，試圖趕上并超越中國。

面對新一輪產(chǎn)業(yè)變革浪潮，我國制造業(yè)發(fā)展雖面臨挑戰(zhàn)壓力，更迎來轉型升級、創(chuàng)新發(fā)展的巨大機遇?！吨袊圃?025》的提出即是為了應對新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，立足我國轉變經(jīng)濟發(fā)展方式實際需要，以先進制造、高端裝備等為重點領域，發(fā)展現(xiàn)代制造服務業(yè)。

融資租賃在“中國制造2025”進程中大有可為

從國際融資租賃行業(yè)的發(fā)展歷程看，其產(chǎn)生與第三次科技革命密切相關。一方面，融資租賃行業(yè)幫助企業(yè)解決了技術革命資金缺乏的問題，另一方面，新技術加速淘汰落后產(chǎn)能并形成更為激烈的市場競爭，加快了產(chǎn)業(yè)技術革命進程，催生了新的技術革命對融資租賃的進一步需求。在金融支持我國制造業(yè)產(chǎn)業(yè)升級過程中，融資租賃作為基于資產(chǎn)信用的金融工具，具有集金融、貿(mào)易、服務為一體的全新金融功能特點，能夠打通資本與產(chǎn)業(yè)的鏈接通道，成為產(chǎn)業(yè)與金融結合的有益紐帶，是傳統(tǒng)銀行信貸等融資渠道的有益補充。《中國制造2025》與融資租賃業(yè)的發(fā)展也將是一個互為促進、產(chǎn)融結合的過程。

自2007 年金融租賃業(yè)務開閘以來，以銀行系金融租賃公司為代表的金融租賃企業(yè)規(guī)模迅速擴張，商務部監(jiān)管的融資租賃公司紛紛成立，融資租賃行業(yè)快速發(fā)展。2011年，商務部發(fā)布《關于十二五期間促進融資租賃業(yè)發(fā)展的指導意見》， 2015年9月，國務院辦公廳發(fā)布《關于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導意見》，不少地方也陸續(xù)出臺稅收、資金等優(yōu)惠政策，政策頻頻利好吸引各路資本入場布局，融資租賃行業(yè)迎來高速增長，對拓寬企業(yè)融資渠道，降低實體經(jīng)濟融資成本作出了積極貢獻。截至2015年底,商務部監(jiān)管的融資租賃企業(yè)總數(shù)接近4000家；銀監(jiān)會監(jiān)管的已開業(yè)的金融租賃公司43家，金融租賃公司2015年底總資產(chǎn)達到1.63萬億元，較2014年底增加3545億元，增幅為28%。盡管如此，當前我國融資租賃市場滲透率，即租賃交易總額占固定資產(chǎn)投資總額比例僅為5%左右，與發(fā)達國家15%-30%左右的滲透率相比，仍然有較大的發(fā)展空間。

而《中國制造2025》提出了包括創(chuàng)新能力、質量效益、兩化融合和綠色發(fā)展在內(nèi)的四大類指標，明確設定了產(chǎn)業(yè)升級和能耗降低具體目標，必然帶來包括設備更新融資、設備共享租賃、通用設備資產(chǎn)經(jīng)營管理和節(jié)能環(huán)保設備租賃在內(nèi)的大量市場需求。借助《中國制造2025》東風，融資租賃業(yè)務大有可為。

支持高端裝備產(chǎn)品的運用推廣和“走出去”。《中國制造2025》提出瞄準新一代信息技術、高端裝備等戰(zhàn)略重點，引導社會各類資源集聚，推動優(yōu)勢和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。而融資租賃作為與實體經(jīng)濟緊密結合的產(chǎn)業(yè)，抓住國家資本輸出、技術輸出和產(chǎn)能輸出的機遇，在國產(chǎn)商用飛機、高鐵裝備、核電機組、電力裝備等的研制、生產(chǎn)、銷售及開拓海外市場方面提供融資租賃服務，已成為高端裝備制造業(yè)運用推廣和“走出去”重要助推器。2013年底，李克強總理在天津視察工銀金融租賃有限公司，提出租賃產(chǎn)業(yè)在我國是新的高地，是直接為實體經(jīng)濟服務的，鼓勵融資租賃企業(yè)帶動和支持中國裝備“走出去”。目前，我國支持融資租賃助推中國制造“走出去”的條件正在持續(xù)完善。中國出口信用保險公司開設了海外租賃保險，支持出租人規(guī)避租賃項目所在國政治風險及承租人違約風險。2014年9月，國家將融資租賃貨物出口試行退稅政策擴大至全國統(tǒng)一實施，擴大了享受出口退稅政策融資租賃企業(yè)的范圍。我國四大自貿(mào)區(qū)也將融資租賃作為重點支持行業(yè)，專門為其制訂了各具特色的扶持性政策。特別是天津自貿(mào)區(qū)積極建設國家租賃創(chuàng)新示范區(qū)，融資租賃助力貿(mào)易投資自由化、便利化更有效率和動力。

助力制造產(chǎn)業(yè)結構調整。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展和政策制定過程中，鼓勵并采用融資租賃方式，能夠克服企業(yè)個體引進設備的自發(fā)性和盲目性，客觀上推動企業(yè)退出落后產(chǎn)業(yè)和落后技術領域，積極投資《中國制造2025》鼓勵的新興行業(yè)和先進技術，實現(xiàn)用市場手段管理市場。生產(chǎn)和革新中對設備租賃的需求過程，往往是產(chǎn)業(yè)結構、生產(chǎn)結構和技術結構的調整過程。在一定時期內(nèi)，某一行業(yè)租賃設備的狀況直接反應出投入該行業(yè)的資金及技術狀況，從而影響到該行業(yè)的發(fā)展狀況和在整個國民經(jīng)濟中的地位，進而影響到整個產(chǎn)業(yè)結構。當制造企業(yè)要進行新的投資時，通過租賃融資的方式獲得設備，企業(yè)無須大量資金就能迅速獲得資產(chǎn)，且具有財務風險較小、融資限制條件較少等優(yōu)點。融資租賃業(yè)務通常是三到五年的項目周期，在項目選擇和業(yè)務評審過程中，租賃公司更為看重產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景、技術的更新狀況、設備的先進程度，以及對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和產(chǎn)品收入預期等，這些都有利于我國制造產(chǎn)業(yè)的結構調整。

促進制造產(chǎn)業(yè)技術改造升級。《中國制造2025》提出要提高質量競爭力指數(shù)、增加值率和全員勞動生產(chǎn)率，這些都必須依靠企業(yè)技術改造升級來實現(xiàn)。在傳統(tǒng)制造企業(yè)發(fā)展過程中，本身就有技術改造、工藝升級、設備更新等需求。隨著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)利潤空間的不斷擠壓，市場對新產(chǎn)品和新工藝的需求不斷加快，技術改造升級顯得尤為迫切。但技術改造升級都需要引進新設備，改造舊設備，需要較多的資金投入。當傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)利潤壓縮導致企業(yè)自有資金投入能力有限，土地廠房等抵質押資源在項目貸款和經(jīng)營性資金融通過程中多被占用，企業(yè)很難獲得新的融資。作為一種新的融資模式導入，融資租賃可以針對技術改造項目，評估技術改造完成后的收入增長、成本控制、收益提高等相關數(shù)據(jù)，評估其未來的經(jīng)營狀況和償債能力，往往成為制造企業(yè)技術改造的重要融資來源。以國銀租賃為例，近年來，國銀租賃在鋼鐵、化工、汽車制造等基礎產(chǎn)業(yè)中遴選優(yōu)質客戶，投入逾百億元支持傳統(tǒng)制造企業(yè)技術升級改造，有效地填補了傳統(tǒng)行業(yè)技術改造的資金缺口，幫助制造企業(yè)更新設備、改進工藝、提升產(chǎn)品質量和競爭力。

支持化解制造產(chǎn)業(yè)過剩產(chǎn)能。切實發(fā)揮市場機制作用化解落后產(chǎn)能是《中國制造2025》提出的重要目標。而融資租賃支持制造業(yè)淘汰落后產(chǎn)能、化解過剩產(chǎn)能方面可以發(fā)揮獨特的作用。統(tǒng)計資料顯示，目前我國制造業(yè)的平均產(chǎn)能利用率約為60%，不僅低于美國等發(fā)達國家工業(yè)利用率78.9%的水平，也低于全球制造業(yè)71.6%的平均水平。工信部公布的最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在中國目前24個行業(yè)中，22個存在著不同程度的產(chǎn)能過剩。融資租賃發(fā)揮“以租代售”功能，通過租賃方式轉移產(chǎn)能，能夠利用市場化機制，促進產(chǎn)品和設備的銷售，盤活存量產(chǎn)能，優(yōu)化制造業(yè)發(fā)展布局。如通過跨境租賃，與企業(yè)廠商以及金融機構在產(chǎn)品銷售等方面開展合作，支持制造業(yè)產(chǎn)品和設備出口；以售后回租形式幫助國內(nèi)企業(yè)在海外投資建設企業(yè)，輸出國內(nèi)成熟的生產(chǎn)線和生產(chǎn)設備，實現(xiàn)國內(nèi)優(yōu)勢產(chǎn)能轉移等。

推動綠色制造和能效提升。《中國制造2025》提出要加快制造業(yè)綠色改造升級；積極推行低碳化、循環(huán)化和集約化，提高制造業(yè)資源利用效率；強化產(chǎn)品全生命周期綠色管理，努力構建高效、清潔、低碳、循環(huán)的綠色制造體系。企業(yè)要實現(xiàn)綠色制造和能效提升，就需要引進特殊的設備和工藝，傳統(tǒng)銀行信貸由于受限于設備融資比率的限制，無法提供較大比率的融資額度，而融資租賃將設備資產(chǎn)價值以及未來將產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為評估標準，可以實現(xiàn)70%-85%的融資比例，為企業(yè)切實解決融資難題。以國銀租賃為例，近年來，通過租賃方式，聯(lián)合風電、光伏等新能源制造商支持多個風場、大型地面電站和分布式光伏的設備引進；聯(lián)合設備商和地方政府實施路燈照明改造工程；通過支持企業(yè)廢氣、余熱、廢渣循環(huán)利用項目，助推傳統(tǒng)制造業(yè)能效提升，實現(xiàn)清潔生產(chǎn)等。隨著“十三五”規(guī)劃建議首次納入綠色發(fā)展新目標，融資租賃行業(yè)助力“中國制造”節(jié)能增效市場前景將更為廣闊。

制造業(yè)是國民經(jīng)濟的主體，是立國之本、興國之器、強國之基。制造業(yè)具有資金密集、技術密集的特點，融資租賃作為兼具融資、融物、融智功能的資產(chǎn)金融工具，是產(chǎn)融結合的最佳紐帶，融資租賃金融工具運用合理有效，可以成為中國制造業(yè)發(fā)展壯大的“騰飛之翼”。

（本文原載于《中國銀行業(yè)》雜志2016年第1期。）

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