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　　在融資租賃與商業(yè)保理經(jīng)常流行的一句話：租賃保理不分家！越來越多的融資租賃公司開設(shè)商業(yè)保理公司或者開辦商業(yè)保理業(yè)務(wù)，商業(yè)保理公司也陸續(xù)成立融資租賃公司，那么融資租賃與商業(yè)保理有什么相同之處和區(qū)別呢？

　　

　　融資租賃與商業(yè)保理的相同之處

　　

　　1、都屬于一個主管部門

　　

　　融資租賃和商業(yè)保理都屬于銀保監(jiān)管轄。

　　

　　2、在業(yè)務(wù)中都有三個當事人、兩個合同

　　

　　融資租賃業(yè)務(wù)一般涉及到賣方、融資租賃公司（買方）、承租人，賣方與融資租賃公司是買賣合同，融資租賃公司與承租人是融資租賃合同。

　　

　　商業(yè)保理業(yè)務(wù)一般涉及到賣方、買方、商業(yè)保理公司。買賣雙方是買賣合同，賣方與商業(yè)保理公司是保理合同。

　　

　　3、都屬于貿(mào)易金融

　　

　　融資租賃是在設(shè)備銷售過程中為承租人提供融資服務(wù)。

　　

　　商業(yè)保理是在商品過程中未賣方賒銷貨物提供融資服務(wù)。

　　

　　4、在中國都有兩個主體從事融資租賃和商業(yè)保理業(yè)務(wù)

　　

　　在中國從事融資租賃的主體有金融租賃公司和融資租賃公司。

　　

　　在中國從事商業(yè)保理的主體有商業(yè)銀行和商業(yè)保理公司。

　　

　　5、都能促進銷售

　　

　　融資租賃通過購買租賃物租賃給承租人可以促進設(shè)備的銷售。

　　

　　商業(yè)保理通過受讓應(yīng)收賬款為賣方提供融資促進賣方的銷售。

　　

　　融資租賃與商業(yè)保理的不同之處：

　　

　　1、從權(quán)利上看

　　

　　融資租賃是是基于設(shè)備的物權(quán)和租賃產(chǎn)生的債權(quán)；

　　

　　商業(yè)保理只是基于賒銷貿(mào)易產(chǎn)生的債權(quán)融資；

　　

　　2、從風險的程度看

　　

　　融資租賃基于物權(quán)和債權(quán)，相對于商業(yè)保理的債權(quán)來看風險程度低；

　　

　　商業(yè)保理只是基于貿(mào)易項下的債權(quán)融資，風險程度高；

　　

　　3、從信用風險來源看

　　

　　融資租賃主要的信用風險源是來自承租人。

　　

　　商業(yè)保理主要的信用風險源是來自1、買方2、賣方；

　　

　　4、從為客戶融資額度來看

　　

　　融資租賃因為大多數(shù)都是基于大型設(shè)備一般金額都比較大。

　　

　　商業(yè)保理大多數(shù)都是小、頻、急、快，一般給客戶融資額度比較小。

　　

　　5、從為客戶提供融資的成本來看

　　

　　融資租賃一般提供融資租賃服務(wù)成本相對較低。

　　

　　商業(yè)保理因為是信用融資又是基于小微企業(yè)成本相對較高。

　　

　　6、從服務(wù)范圍來看

　　

　　融資租賃一般提供設(shè)備融資租賃、設(shè)備維修、設(shè)備殘值處理等業(yè)務(wù)

　　

　　商業(yè)保理一般提供貿(mào)易融資、信用擔保、應(yīng)收賬款管理與催收等服務(wù)。

　　

　　7、從業(yè)務(wù)操作成本上看

　　

　　融資租賃的承租人基本在一個地方，設(shè)備也相對單一，業(yè)務(wù)操作相對簡單。操作成本及操作風險較低。

　　

　　商業(yè)保理業(yè)務(wù)因為涉及到買賣雙方，而且基本不在一個地方，業(yè)務(wù)操作過程中涉及大量的合同、發(fā)票、物流等單據(jù)，操作成本高、操作風險也大。

　　

　　那么融資租賃與商業(yè)保理如何結(jié)合呢？

　　

　　1、可以為客戶提供綜合金融服務(wù)

　　

　　融資租賃公司的客戶基本都是大企業(yè)，也是保理業(yè)務(wù)的買家。對于符合保理業(yè)務(wù)條件客戶的供應(yīng)商可以敘做保理融資。當然對于優(yōu)質(zhì)的承租人也可以敘做保理業(yè)務(wù)。同樣，商業(yè)保理在為優(yōu)質(zhì)賣方提供保理融資外，可以提供融資租賃業(yè)務(wù)，不僅提升了效率還能為客戶提供綜合服務(wù)。

　　

　　2、商業(yè)保理可以為融資租賃提供貸后管理

　　

　　融資租賃的信用風險主要是承租人要按時支付租金和利息，那么承租人作為一家企業(yè)主要的支付租金和利息等的來源就是收入，如果融資租賃對承租人進行融資租賃，用商業(yè)保理公司受讓承租人的應(yīng)收賬款，不僅可以監(jiān)督承租人的現(xiàn)金流，還可以根據(jù)合同約定按時把承租人的客戶支付給承租人收到的應(yīng)收賬款用于支付租金和收入等，進行貸后管理。

　　

　　3、融資租賃公司可以為商業(yè)保理公司提供再融資渠道

　　

　　目前大多數(shù)融資租賃公司都具有外資股東背景，融資租賃公司可以利用投注差等外債額度為商業(yè)保理公司或者商業(yè)保理業(yè)務(wù)提供再融資。

　　

　　以上只是一些總結(jié)，關(guān)于融資租賃和商業(yè)保理的融合與發(fā)展，需要我們不斷的在實踐中發(fā)掘，才能達到融合的目的，共同為中小企業(yè)提供更好的服務(wù)，為股東創(chuàng)造更多的收益！#p#分頁標題#e#

　　

　　來源：五道口保理學院  作者：魯順