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　　天冷了，家住武漢的鄭女士想添置一輛私家車(chē)方便接送孩子，可是手里資金有限，一下子又拿不出10萬(wàn)元全款購(gòu)車(chē)。眼下她只有1萬(wàn)元資金在手，還有5萬(wàn)元的銀行理財(cái)產(chǎn)品也要2個(gè)月后才到期。這時(shí)候，她看到朋友圈有人建議她可以嘗試以租代購(gòu)，首付10%甚至可以零首付，然后分期還款，逐月支付租金，待租期滿3年后，車(chē)輛歸自己所有或者提前還款，也可提前過(guò)戶。

　　

　　隨著購(gòu)車(chē)群體的年輕化以及超前消費(fèi)觀念的普及，以租代購(gòu)正逐漸成為汽車(chē)金融的主打模式。

　　

　　何為以租代購(gòu)？

　　

　　寶車(chē)網(wǎng)華南運(yùn)營(yíng)中心目前正如火如荼推行這種新型的汽車(chē)消費(fèi)模式。

　　

　　以租代購(gòu)即意向購(gòu)車(chē)客戶向?qū)氒?chē)網(wǎng)華南運(yùn)營(yíng)中心提出購(gòu)車(chē)申請(qǐng)，通過(guò)資質(zhì)審核后，與寶車(chē)網(wǎng)華南運(yùn)營(yíng)中心簽訂合同，支付首付款并按月支付租金，租滿一定期限（1年或3年）并付清租金后，車(chē)輛即可轉(zhuǎn)讓給客戶。

　　

　　“我們從7月份開(kāi)始推廣以租代購(gòu)業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)簽了8款隨簽隨開(kāi)的車(chē)型，以及用戶自選50萬(wàn)以下所有的車(chē)型。其中個(gè)人用戶相較企業(yè)用戶而言表現(xiàn)出了強(qiáng)烈的積極性。” 寶車(chē)網(wǎng)華南運(yùn)營(yíng)中心的客戶肖經(jīng)理介紹，“我們每天都會(huì)接到至少10個(gè)咨詢電話。”

　　

　　為何市民對(duì)這種新型的購(gòu)車(chē)模式表現(xiàn)出如此濃厚的興趣，它的優(yōu)勢(shì)又在哪？

　　

　　花費(fèi)與分期付款相差不大

　　

　　以寶車(chē)網(wǎng)華南運(yùn)營(yíng)中心推出的市價(jià)為11.99萬(wàn)元的別克英朗為例，若選擇“以租代購(gòu)”業(yè)務(wù)，算上購(gòu)置稅9938元，上牌費(fèi)450元，首付0元，按3年36個(gè)月的長(zhǎng)租價(jià)格計(jì)算，每月的租金為3588元，總共付款139556元后車(chē)輛可到手。

　　

　　如果以分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)此車(chē)，一般首付30%，再加上購(gòu)置稅及上牌費(fèi)用等，首次支付金額約為50309元，如果貸款也定為3年，每月還款金額為2525元，總共費(fèi)用約為141209元。

　　

　　門(mén)檻低 手續(xù)簡(jiǎn)便

　　

　　寶車(chē)網(wǎng)華南運(yùn)營(yíng)中心對(duì)客戶要求為：只需要提供身份證、駕駛證、銀行卡，支付相應(yīng)的購(gòu)置稅、保險(xiǎn)即可。

　　

　　而銀行分期，大多需要提供房產(chǎn)證明、工作單位、收入證明等；如果走擔(dān)保公司，無(wú)形中則要支付高額手續(xù)費(fèi)、多項(xiàng)違規(guī)保證金及購(gòu)買(mǎi)指定高額保險(xiǎn)等。

　　

　　此外，寶車(chē)網(wǎng)華南運(yùn)營(yíng)中心根據(jù)客戶實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況推出了可選擇10%、20%、30%三種首付形式，按月支付，額度靈活，資金可最優(yōu)化利用。

　　

　　融入國(guó)內(nèi)主流消費(fèi)指日可待

　　

　　在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，租賃購(gòu)車(chē)模式不僅是汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，也是一種非常普及的汽車(chē)營(yíng)銷(xiāo)手段，目前美國(guó)采用汽車(chē)融資租賃方式售出的汽車(chē)達(dá)到了汽車(chē)銷(xiāo)量的35%，而德國(guó)以這種方式銷(xiāo)售的汽車(chē)占本土汽車(chē)市場(chǎng)近五成。

　　

　　寶車(chē)網(wǎng)華南運(yùn)營(yíng)中心客戶經(jīng)理夏女士介紹到：“‘以租代購(gòu)’順應(yīng)了汽車(chē)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，具有可持續(xù)性及規(guī)?；南芰?，將會(huì)吸引更多的消費(fèi)者。此外，這種方式還能滿足不同消費(fèi)群體的需求，有利于客戶有效使用資金。”

　　

　　以租代購(gòu)的優(yōu)勢(shì)

　　

　　交付一定比例的保證金，門(mén)檻低。

　　

　　資料簡(jiǎn)便、辦理較快捷。

　　

　　代辦購(gòu)置稅、保險(xiǎn)、報(bào)牌等手續(xù)，為客戶節(jié)省大量時(shí)間,有的還可以當(dāng)天提車(chē)，省去上牌難等煩惱。

　　

　　費(fèi)用透明，無(wú)隱形收費(fèi)情況。（購(gòu)置稅、車(chē)船稅、首年商業(yè)保險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、新車(chē)上牌、過(guò)戶費(fèi)等。）

　　

　　說(shuō)起來(lái)，以租代購(gòu)并不是什么新生事物。幾年前，以租代購(gòu)模式便在北上廣深流行，只是落地武漢，并沒(méi)有太多的消費(fèi)者買(mǎi)賬。

　　

　　其實(shí)，以租代購(gòu)是汽車(chē)銷(xiāo)售的一種延伸，由融資租賃公司取代了銀行的角色，讓消費(fèi)者從繁瑣的貸款手續(xù)中解放出來(lái)。以租代購(gòu)是以消費(fèi)者長(zhǎng)租車(chē)輛為本質(zhì)，逐月支付租金，實(shí)現(xiàn)低首付或零首付分期買(mǎi)車(chē)的一種汽車(chē)消費(fèi)形式，消費(fèi)者先用后買(mǎi)，待租賃期結(jié)束后再將車(chē)過(guò)戶到其名下。

　　

　　以租代購(gòu)的好處在于，其購(gòu)車(chē)首付最低可至零首付，購(gòu)置稅、保險(xiǎn)等費(fèi)用均可分?jǐn)偟矫吭伦饨鹬?，能夠減少消費(fèi)者一次性大額支出。這種方式能讓手頭資金緊缺的消費(fèi)者減少一次性的大額支出，從而提前使用汽車(chē)。

　　

　　年輕人剛剛工作不久，一次性拿出十幾萬(wàn)元買(mǎi)車(chē)不現(xiàn)實(shí)。汽車(chē)以租代購(gòu)的超低首付，以及月供3000元左右還是可以承受的。這種方式總價(jià)比銀行車(chē)貸是要高一些，但是車(chē)貸一方面要首付，一方面現(xiàn)在很難批下貸款，而且辦理時(shí)間長(zhǎng)。能夠提前還款也是比銀行車(chē)貸更吸引他們的原因。只要租期滿一年后購(gòu)車(chē)者就能選擇一次性付清余下2年的車(chē)款。

　　

　　該汽車(chē)租賃公司的銷(xiāo)售經(jīng)理介紹說(shuō)，通過(guò)以租代購(gòu)模式購(gòu)車(chē)，只要滿足23~55周歲、無(wú)被法院執(zhí)行記錄、當(dāng)前無(wú)逾期，提供身份證、駕駛證和銀行卡就可以辦理了，不看個(gè)人征信。不論黑白戶。

　　

　　我們采訪了一位以租代購(gòu)的車(chē)主表示，如此購(gòu)車(chē)方式他很樂(lè)于接受，免去了購(gòu)車(chē)首付，還能分期付款，省下一次性購(gòu)車(chē)的費(fèi)用，就可以進(jìn)行投資等其他用途。

　　

　　搶奪萬(wàn)億級(jí)汽車(chē)金融市場(chǎng)

　　

　　根據(jù)央行發(fā)布的《2015年度中國(guó)汽車(chē)金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2015年我國(guó)汽車(chē)金融市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)7000億元，汽車(chē)金融滲透率已超過(guò)20%，而市場(chǎng)規(guī)模還在以每年25%的速度持續(xù)擴(kuò)張，預(yù)計(jì)到2020年，中國(guó)汽車(chē)金融的滲透率將達(dá)到50%，市場(chǎng)規(guī)模將突破2萬(wàn)億元。

　　

　　在此過(guò)程中，以租代購(gòu)正以巨大的發(fā)展優(yōu)勢(shì)及潛力引領(lǐng)汽車(chē)金融模式的變革。該模式下，汽車(chē)融資租賃公司不僅擁有比傳統(tǒng)銀行和金融公司更高效的風(fēng)控管理，而且提供了更低的首付方案，尤其是對(duì)于暫時(shí)資金短缺的客戶，以租代購(gòu)正適宜。同時(shí)手續(xù)簡(jiǎn)便，可當(dāng)場(chǎng)提車(chē)。

　　

　　商務(wù)部發(fā)布的新的《汽車(chē)銷(xiāo)售管理辦法》從2017年7月1日起正式實(shí)施解決了消費(fèi)者擔(dān)心的非4S店采購(gòu)車(chē)輛無(wú)法享受質(zhì)量保證的問(wèn)題，諸多優(yōu)勢(shì)正在助推以租代購(gòu)成為汽車(chē)金融市場(chǎng)的寵兒。

　　

　　汽車(chē)金融是一個(gè)萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)，傳統(tǒng)銀行、汽車(chē)金融公司、電商、互聯(lián)網(wǎng)金融均在搶食這塊市場(chǎng)大蛋糕。

　　

　　據(jù)了解，目前我國(guó)已形成四種汽車(chē)金融服務(wù)模式：一是由商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司構(gòu)建的汽車(chē)消費(fèi)按揭貸款;二是由汽車(chē)廠商直接構(gòu)建的分期付款的服務(wù)模式，就像某些汽車(chē)品牌的購(gòu)車(chē)優(yōu)惠金融服務(wù);三是由其他機(jī)構(gòu)多方面合作構(gòu)建的金融服務(wù)模式;四是由租車(chē)公司介入的汽車(chē)金融租賃服務(wù)模式。其中第四種模式發(fā)展到現(xiàn)在，不僅有新車(chē)的以租代購(gòu)，還有二手車(chē)的以租代購(gòu)。

　　

　　衍生的互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)金融投資

　　

　　今年8月，剛和河南寶車(chē)網(wǎng)簽約成為寶車(chē)網(wǎng)華南運(yùn)營(yíng)中心的湖北寶車(chē)網(wǎng)，就是一家專(zhuān)注于汽車(chē)領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。其核心業(yè)務(wù)就是圍繞汽車(chē)以租代購(gòu)模式，將金融科技手段與傳統(tǒng)汽車(chē)銷(xiāo)售模式相融合，共建“實(shí)業(yè)+金融科技”的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式。

　　

　　除了購(gòu)車(chē)人可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)借款購(gòu)車(chē)，該平臺(tái)還實(shí)現(xiàn)無(wú)息借貸服務(wù)，據(jù)悉，汽車(chē)以租代購(gòu)購(gòu)車(chē)類(lèi)借款業(yè)務(wù)模式是指購(gòu)車(chē)人通過(guò)平臺(tái)合作機(jī)構(gòu)以租代購(gòu)模式購(gòu)置車(chē)輛(即用戶分期購(gòu)車(chē)，在未還清借款期間僅享有汽車(chē)使用權(quán));并已繳納相應(yīng)比例汽車(chē)購(gòu)置首付款及汽車(chē)使用權(quán)租賃期間所產(chǎn)生的保證金及一系列費(fèi)用，借款人通過(guò)平臺(tái)申請(qǐng)剩余購(gòu)車(chē)款借款，由平臺(tái)合作機(jī)構(gòu)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

　　

　　湖北寶車(chē)網(wǎng)CEO蔣正文曾說(shuō)“未來(lái)我們將繼續(xù)在汽車(chē)以租代購(gòu)市場(chǎng)中深耕細(xì)作，在大幅提高消費(fèi)者購(gòu)車(chē)效率、減少購(gòu)車(chē)成本的同時(shí)，針對(duì)不同消費(fèi)用戶的差異不同，為其量身打造不同的汽車(chē)金融產(chǎn)品，從而真正滿足不同消費(fèi)者的個(gè)性化汽車(chē)金融服務(wù)需求”。